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時(shí)間：2024-01-03 14:40:06
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從“端午祭”由韓國(guó)人“申遺”成功到皮影戲稱(chēng)為印尼人的文化遺產(chǎn)，國(guó)人不斷受到強(qiáng)烈的刺激，眼下公眾對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)的熱情和意識(shí)也不斷高漲。我們的祖國(guó)素以歷史悠久和文化燦爛著稱(chēng)于世，我們的祖先用智慧和汗水澆灌了絢麗多彩的文化，我們?yōu)橹湴梁妥院?。但到了今天，在炎黃子孫手中傳承了千年的中華文化卻遇到了前所未有的挑戰(zhàn)，博大精深的中華文化正受到越來(lái)越大的沖擊。如何讓無(wú)比珍貴卻又正在消失的文化遺產(chǎn)永遠(yuǎn)保護(hù)和傳承下去，這是非物質(zhì)文化遺產(chǎn)面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題。
一、余姚市開(kāi)展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作的現(xiàn)狀
余姚作為浙江省歷史文化名城，以其歷史悠久、人文薈萃，被譽(yù)為“文獻(xiàn)名邦”、“東南名邑”。1973年在這里發(fā)現(xiàn)的河姆渡遺址，以大量出土文物，展示了七千年前先民們的光輝業(yè)績(jī)。它使中國(guó)整個(gè)文明史向前推進(jìn)了兩千年，被確定為中華文明的發(fā)祥地之一。這里不僅有以河姆渡為代表的史前文化，以青瓷為代表的古越文化，以浙東抗日根據(jù)地為代表的紅色文化。還有被稱(chēng)為余姚四大先賢的東漢高士嚴(yán)子陵，明思想家、教育家王陽(yáng)明，明末清初的浙東史學(xué)派鼻祖黃宗羲和中日文化交流先驅(qū)朱舜水，都是名重當(dāng)時(shí)、光照后世的名賢大儒。
余姚歷史文化悠久，底蘊(yùn)深厚，不僅物質(zhì)文化遺產(chǎn)資源豐富，還擁有數(shù)量眾多、門(mén)類(lèi)齊全的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。其中不少優(yōu)秀的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)已經(jīng)成為充分展示該市優(yōu)秀傳統(tǒng)文化、提升城市文化形象的一張張靚麗名片。
余姚市于2006年啟動(dòng)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作，近幾年來(lái)，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作以“保護(hù)為主、搶救第一、合理利用、傳承發(fā)展”為指導(dǎo)思想，初步建立起了以“命名重點(diǎn)項(xiàng)目，倡導(dǎo)多元參與，實(shí)施分批、分類(lèi)、分級(jí)保護(hù)”為基礎(chǔ)的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作的“余姚模式”，整體保護(hù)工作走在了兄弟縣市的前列。
1，建立健全機(jī)制強(qiáng)化責(zé)任。余姚市在寧波地區(qū)最早成立了專(zhuān)門(mén)的市級(jí)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)機(jī)構(gòu)，落實(shí)了定機(jī)構(gòu)、定編制、定人員工作，成立了以分管文化副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)的保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。余姚市政府出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)余姚市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作的意見(jiàn)》，最早將非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作列入群眾文化發(fā)展規(guī)劃，并建立了以績(jī)效評(píng)估為基礎(chǔ)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）保護(hù)工作推進(jìn)機(jī)制。
2，開(kāi)展項(xiàng)目普查申報(bào)注重實(shí)效。2006年—2009年的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)資源普查，我市共查找非物質(zhì)文化遺產(chǎn)線索2，3萬(wàn)余條，確定重點(diǎn)項(xiàng)目1600多個(gè)。2010年《甬上風(fēng)物——非物質(zhì)文化遺產(chǎn)田野調(diào)查·余姚卷》正式出版，全書(shū)以鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）為分冊(cè)，共21卷，80余萬(wàn)字，內(nèi)容涉及17個(gè)大類(lèi)，近150個(gè)子項(xiàng)。余姚市政府出臺(tái)了《余姚市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)代表作申報(bào)評(píng)定暫行辦法》等一系列政策指導(dǎo)性文件，專(zhuān)門(mén)將非遺保護(hù)工作作為市政府加強(qiáng)基層文化建設(shè)的重要組成部分。于2006年建立了項(xiàng)目申報(bào)制度，目前已公布了4批市級(jí)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)名錄，累計(jì)有72個(gè)項(xiàng)目被列入市級(jí)以上名錄，其中17個(gè)項(xiàng)目列入了寧波市級(jí)名錄，9個(gè)項(xiàng)目被列入了省級(jí)名錄，2個(gè)項(xiàng)目（姚劇、土布制作技藝）被列入國(guó)家級(jí)名錄。如表1所示，這72個(gè)項(xiàng)目在非遺申報(bào)項(xiàng)目十大類(lèi)中都有分布，足以顯示非遺工作的深度與廣度。2012年3月，余姚被省文化廳命名為非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)綜合試點(diǎn)縣。
3，加強(qiáng)項(xiàng)目保護(hù)管理保障有力。2007年開(kāi)始，市政府每年安排不少于50萬(wàn)的專(zhuān)項(xiàng)資金用于補(bǔ)助非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作，2011年，非遺專(zhuān)項(xiàng)資金達(dá)到86，7萬(wàn)元。2009年出臺(tái)了《余姚市重點(diǎn)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目保護(hù)管理辦法》，建立了以文化局、非遺保護(hù)中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）文化站、傳承基地（代表性傳承人）為基礎(chǔ)的四級(jí)保護(hù)網(wǎng)絡(luò)，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）文化站代表當(dāng)?shù)卣_(kāi)展區(qū)域內(nèi)各類(lèi)保護(hù)工作?！掇k法》還對(duì)包括項(xiàng)目、代表性傳承人、傳承基地、傳承活動(dòng)等涉及的各類(lèi)責(zé)任主體明確了補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，其中對(duì)省級(jí)以上的項(xiàng)目和對(duì)象采取定額補(bǔ)助，對(duì)市級(jí)以上項(xiàng)目和對(duì)象每年通過(guò)績(jī)效評(píng)估的方式進(jìn)行分級(jí)補(bǔ)助，對(duì)一些保護(hù)工作開(kāi)展不力的責(zé)任主體降低補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)或者取消補(bǔ)助。截至目前，我市有寧波級(jí)非遺傳承基地34個(gè)，省級(jí)非遺傳承基地2個(gè)。余姚級(jí)非遺代表性傳承人43名，寧波級(jí)非遺代表性傳承人26名，省級(jí)非遺代表性傳承人6名，國(guó)家級(jí)非遺代表性傳承人32名。
4，注重項(xiàng)目精品培育助力傳承。近幾年來(lái)，余姚市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)精品培育工作碩果累累，目前已經(jīng)有2個(gè)項(xiàng)目被列入省級(jí)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)傳統(tǒng)表演藝術(shù)重點(diǎn)培育項(xiàng)目，市姚劇保護(hù)傳承中心創(chuàng)作的姚劇《母親》、《王陽(yáng)明》先后獲得第十屆、十一屆浙江戲劇節(jié)劇目大獎(jiǎng)，傳統(tǒng)戲《打窗樓》獲得2010浙江傳統(tǒng)戲劇展演最佳傳承獎(jiǎng)；犴舞獲得2006浙江省廣場(chǎng)舞蹈群星獎(jiǎng)銀獎(jiǎng)；木偶摔跤獲得2010年浙江省傳統(tǒng)表演藝術(shù)絕技絕藝展演活動(dòng)最佳表演獎(jiǎng)，并先后參加了2010年浙江省第五屆非物質(zhì)文化遺產(chǎn)節(jié)開(kāi)幕式、杭州市第五裙風(fēng)雅頌文化節(jié)閉幕式、上海世博會(huì)廣場(chǎng)演出和2011年中國(guó)動(dòng)漫節(jié)巡游等一系列重大文化活動(dòng)。
5。加大宣傳推介力度擴(kuò)大影響。一是活動(dòng)推廣，在每年舉辦的各類(lèi)文化活動(dòng)中邀請(qǐng)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行展示和展演，同時(shí)積極參加省級(jí)以上各類(lèi)展示、展演。二是媒體推廣，積極推薦優(yōu)秀項(xiàng)目參加各類(lèi)媒體的專(zhuān)題推介和參與性推介等活動(dòng)。近幾年來(lái)，成功利用中央電視臺(tái)、《人民日?qǐng)?bào)》（海外版）、香港《文匯報(bào)》等知名媒體進(jìn)行國(guó)內(nèi)海外推介，取得明顯的成效。三是精品推廣，將姚劇、木偶摔跤、余姚土布制作技藝等精品項(xiàng)目予以重點(diǎn)扶持、重點(diǎn)推介，鼓勵(lì)參加各類(lèi)寧波級(jí)以上的展演和比賽活動(dòng)，已經(jīng)獲得省級(jí)專(zhuān)題性獎(jiǎng)項(xiàng)8個(gè)。
6，積極引導(dǎo)社會(huì)參與多輪驅(qū)動(dòng)。以項(xiàng)目普查為代表，全市發(fā)動(dòng)了近300個(gè)村（社區(qū)）1000余名業(yè)余普查員進(jìn)行地毯式田野調(diào)查，在全市營(yíng)造了“非遺普查、人人參與”的良好氛圍，并因此吸引了一大批地方文化專(zhuān)業(yè)研究人士參與到當(dāng)?shù)胤俏镔|(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目的研究，極大地推動(dòng)了我市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)事業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)，以村（社區(qū)）、企業(yè)單位為主的項(xiàng)目結(jié)對(duì)扶持工作也取得了積極的成效。僅以泗門(mén)鎮(zhèn)為例，已經(jīng)有10個(gè)精品項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了與當(dāng)?shù)卮?、企業(yè)“三位一體”式的結(jié)對(duì)共建模式，即以村名為傳承基地，以企業(yè)為冠名單位，通過(guò)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目的對(duì)外形象展示來(lái)達(dá)到宣傳推介的作用。
二、余姚市開(kāi)展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作中存在的問(wèn)題
非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)是一項(xiàng)涉及面廣，工作量大的系統(tǒng)工程，近年來(lái)余姚市的保護(hù)工作已經(jīng)取得護(hù)工定的成效，但仍處于起步階段，無(wú)論是體制創(chuàng)新還是機(jī)制建設(shè)仍然在不斷摸索當(dāng)中，當(dāng)前的各項(xiàng)保護(hù)工作仍然存在著不少突出問(wèn)題，需要進(jìn)一步研究與探討。
1，保護(hù)機(jī)制仍不夠完善。根據(jù)新公布的《非物質(zhì)文化遺產(chǎn)法》，目前急需制訂整體性的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)規(guī)劃和重點(diǎn)項(xiàng)目的專(zhuān)項(xiàng)保護(hù)計(jì)劃，使之成為市級(jí)十二五規(guī)劃的有益補(bǔ)充。鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的保護(hù)機(jī)制建設(shè)方面，由于工作力量不足，對(duì)具體項(xiàng)目的研究和挖掘工作相當(dāng)欠缺，以致許多優(yōu)秀的項(xiàng)目仍然散落在民間，得不到足夠的重視。在項(xiàng)目的有效傳承方面，通過(guò)設(shè)立代表性傳承人的工作津貼制度，傳承環(huán)境得到了有效的改善，但是在師徒形式的傳承發(fā)展上面仍然缺少有效的激勵(lì)手段，給今后的項(xiàng)目發(fā)展帶來(lái)了不少問(wèn)題。
2，保護(hù)方式仍不夠豐富。目前余姚市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作主要是以專(zhuān)項(xiàng)財(cái)政分類(lèi)補(bǔ)助為基礎(chǔ)，以《余姚市重點(diǎn)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)管理辦法》為依據(jù)，對(duì)項(xiàng)目、傳承基地和代夷性傳承人進(jìn)行年度補(bǔ)助。對(duì)照新的頒布《非物質(zhì)文化遺產(chǎn)法》，余姚市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作在一些方面正在凸顯出不足，土復(fù)是現(xiàn)在專(zhuān)項(xiàng)資金對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目的扶持力度還有一定距離，鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）級(jí)的配套資金沒(méi)有及時(shí)跟上，導(dǎo)致一些有發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目沒(méi)有很好地培育起來(lái)。
3，保護(hù)力度仍有待加強(qiáng)。主要體現(xiàn)在資金投入、精品培育、基地建設(shè)等方面。目前每年大概有40萬(wàn)左右的資金，落實(shí)到140多個(gè)具體項(xiàng)目的責(zé)任主體，平均不足3000元，這對(duì)一些繼續(xù)重點(diǎn)保護(hù)的項(xiàng)目來(lái)講，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。與先進(jìn)的縣市區(qū)相比，余姚市的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目精品還不夠多，除了姚劇之外，能夠在國(guó)家級(jí)調(diào)演和比賽中獲獎(jiǎng)的項(xiàng)目還沒(méi)有，主要原因是沒(méi)有做好整體件的項(xiàng)目策劃和提升工作。在目前的30多個(gè)傳承基地中，大多尚未形成規(guī)模，可供游客、專(zhuān)業(yè)人士參觀的非遺專(zhuān)題館、陳列館更是屈指可敬。
三、促進(jìn)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作的建議
1 解決好遠(yuǎn)景規(guī)劃和近期目標(biāo)的問(wèn)題。文化是一棵樹(shù)，前人栽樹(shù)后人乘涼。歷史文化遺產(chǎn)，不僅是屬于當(dāng)代人的，更是屬于子孫后代屬于未來(lái)的。留住歷史文脈，是政府的責(zé)任和應(yīng)有的擔(dān)當(dāng)。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，就是要強(qiáng)化規(guī)劃意識(shí)，體現(xiàn)前瞻件。而且規(guī)劃是要組織實(shí)施的，必須工程化、項(xiàng)目化、具體化。我們要從市級(jí)層面制訂一個(gè)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)規(guī)劃可以有效解決保護(hù)工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制、傳承保障機(jī)制、各級(jí)政府上下聯(lián)動(dòng)、專(zhuān)業(yè)力量有效介入和社會(huì)團(tuán)體充分參與等一系列的保護(hù)難題。考慮到非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目的多樣性和獨(dú)特性，除了出臺(tái)整體保護(hù)規(guī)劃的指導(dǎo)件意見(jiàn)以外，還需要對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行分類(lèi)保護(hù)和規(guī)劃，尤其是對(duì)一些已經(jīng)列入國(guó)家級(jí)、省級(jí)的項(xiàng)目，如姚劇、余姚土布制作技藝、木偶摔跤、陸埠佛雕等項(xiàng)目進(jìn)行專(zhuān)題論證，充分吸收省內(nèi)外同類(lèi)項(xiàng)目成功保護(hù)的經(jīng)驗(yàn)，制訂出科學(xué)的保護(hù)計(jì)劃，通過(guò)分批保護(hù)和分布實(shí)施，更好地實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的有效傳承和發(fā)展。
2 解決好普遍性保障和重點(diǎn)保護(hù)的問(wèn)題。這也是點(diǎn)與面的關(guān)系，既要以點(diǎn)帶面，又要以面促點(diǎn)，或者說(shuō)既要抓好重點(diǎn)，又要統(tǒng)籌兼顧，握緊拳頭抓重點(diǎn)，張開(kāi)手指彈鋼琴。點(diǎn)，體現(xiàn)了力度跟深度，點(diǎn)上經(jīng)驗(yàn)對(duì)面上工作有著實(shí)驗(yàn)性和示范性；而面，體現(xiàn)了寬度和廣度。我們開(kāi)展非遺工作，始終要堅(jiān)持以點(diǎn)帶面，示范引導(dǎo)。對(duì)列入市級(jí)以上的名錄要落實(shí)有效的保障措施，要優(yōu)化一批、扶持一批、搶救一批，特別是要落實(shí)好項(xiàng)目傳承基地和代表性傳承人的補(bǔ)助政策。根據(jù)“保護(hù)為主，搶救第一”的保護(hù)原則，對(duì)一些特別瀕危的項(xiàng)目，要分輕重緩急，突出重點(diǎn)，要體現(xiàn)政策傾斜，及時(shí)采取有效的搶救和扶持措施，優(yōu)先改善項(xiàng)目的傳承環(huán)境。每年要?jiǎng)澇鰧?zhuān)項(xiàng)資金，安排2-3個(gè)具有良好發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目落實(shí)重點(diǎn)扶持政策，鼓勵(lì)項(xiàng)目做強(qiáng)做大，努力提高項(xiàng)目的自我生存能力。同時(shí)要進(jìn)一步加大對(duì)非名錄項(xiàng)目的整理和挖掘，努力做到挖掘一批、培育一批、成熟一批、命名一批。
3 解決好政府主導(dǎo)和社會(huì)參與的問(wèn)題。在非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)過(guò)程中，政府是主導(dǎo)，文化學(xué)者是主腦，民間是主體（趙德利2006）。政府主導(dǎo)主要體現(xiàn)在“五個(gè)納入”，就是要納入政府的重要議事日程、納入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展計(jì)劃、納入城鄉(xiāng)建設(shè)規(guī)劃、納入財(cái)政預(yù)算、納入黨政領(lǐng)導(dǎo)崗位目標(biāo)的考核體系。文化部門(mén)是開(kāi)展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作的主體，承擔(dān)著項(xiàng)目普查、項(xiàng)目申報(bào)、項(xiàng)目傳承、項(xiàng)目傳播等重要職責(zé)。政府應(yīng)積極統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)財(cái)政、規(guī)劃、建設(shè)等部門(mén)，齊抓共管，形成合力，共同推進(jìn)文化遺產(chǎn)保護(hù)事業(yè)的健康發(fā)展。政府介入以權(quán)力為依托，具有某種強(qiáng)制的功能，構(gòu)成一種主導(dǎo)力量。這種主導(dǎo)力量可以以其強(qiáng)勢(shì)地位統(tǒng)轄全局。也因此，如果認(rèn)識(shí)或措施上出現(xiàn)偏失，將會(huì)釀成大面積損害（賀學(xué)君2005）。因此政府要學(xué)會(huì)借勢(shì)、借力、借題發(fā)揮，要強(qiáng)化多元投入機(jī)制，要積極發(fā)揮社會(huì)團(tuán)體和企事業(yè)單位的力量，通過(guò)項(xiàng)目共建、活動(dòng)贊助、文化基金（傳承基地）冠名、傳承人結(jié)對(duì)扶持等措施來(lái)有效推動(dòng)當(dāng)?shù)貎?yōu)秀非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目的傳承和保護(hù)，從而來(lái)有效緩解政府財(cái)政的投入不足。我們要重視調(diào)動(dòng)全社會(huì)支持和參與非遺保護(hù)的熱情，在非遺大普查中，人民群眾體現(xiàn)出了蓬勃的熱情和可貴的文化自覺(jué)。我們要保護(hù)這種熱情，珍惜這份熱情。以“人人參與，人人共享”為目標(biāo)，可以通過(guò)建立志愿者隊(duì)伍、協(xié)會(huì)、研究會(huì)等形式，進(jìn)一步引導(dǎo)組織全社會(huì)的力量共同參與非遺保護(hù)。
4 解決好保護(hù)和利用的問(wèn)題。國(guó)務(wù)院文件提出的我國(guó)非遺保護(hù)工作方針是“保護(hù)為主，搶救第一，合理利用，繼承發(fā)展”。非遺工作，搶救保護(hù)是前提，合理利用是必然，關(guān)鍵是要科學(xué)的開(kāi)發(fā)利用。王淼（2012）提出的觀點(diǎn)是保護(hù)優(yōu)先，開(kāi)發(fā)服從于保護(hù)，開(kāi)發(fā)促進(jìn)保護(hù)。非遺保護(hù)的目標(biāo)既要保持民族性又要體現(xiàn)時(shí)代性。也就是說(shuō)既要為歷史存檔，為民族續(xù)脈，也要發(fā)展弘揚(yáng)，服務(wù)社會(huì)，融入群眾、生活和社會(huì)，使非遺保護(hù)成果惠及人民。苑利、顧軍（2006）認(rèn)為，實(shí)踐證明：?jiǎn)渭兊谋Ｗo(hù)不僅因?yàn)榻?jīng)濟(jì)方面的原因很難實(shí)現(xiàn)，文化遺產(chǎn)的社會(huì)價(jià)值也很難在完全封閉的狀態(tài)下完全展示出來(lái)。而在確保文物安全的情況下將這些遺產(chǎn)推向市場(chǎng)，不僅可以解決文化遺產(chǎn)的保護(hù)費(fèi)用，同時(shí)也會(huì)在最大限度上凸現(xiàn)文化遺產(chǎn)的社會(huì)價(jià)值，并力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)我們利用遺產(chǎn)保存歷史、教育后人的最終目的。從目前的研究和發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的產(chǎn)品化開(kāi)發(fā)主要有以下7種模式：建造主題公園模式；節(jié)事旅游開(kāi)發(fā)模式；旅游商品開(kāi)發(fā)模式；旅游休閑演藝模式；旅游形象經(jīng)營(yíng)模式；與工業(yè)旅游相結(jié)合模式；與仿古街、古民居、古城鎮(zhèn)等結(jié)合開(kāi)發(fā)模式（別金花，梁保爾，2008）。
積極倡導(dǎo)對(duì)一些表演類(lèi)、手工技藝類(lèi)以及傳統(tǒng)美術(shù)類(lèi)項(xiàng)目開(kāi)展生產(chǎn)性保護(hù)工作。尋求機(jī)會(huì)甚至創(chuàng)造條件使一些表演類(lèi)的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目回歸舞臺(tái)，通過(guò)獲取一定演出報(bào)酬的形式，有效解決演出隊(duì)伍的傳承生存問(wèn)題。對(duì)一些傳統(tǒng)手工技藝和美術(shù)類(lèi)的項(xiàng)目，要從扶持打造地方特產(chǎn)、名品的角度，通過(guò)扶持手工作坊建設(shè)、保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、建立專(zhuān)題館（陳列館）以及加強(qiáng)產(chǎn)品銷(xiāo)售推介等手段鼓勵(lì)項(xiàng)目參與市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)傳統(tǒng)文化消費(fèi)的社會(huì)引導(dǎo)不可能僅僅靠商業(yè)運(yùn)作，更重要的是需要培養(yǎng)公眾的文化素養(yǎng)和消費(fèi)觀念（高小康，2009）。比如傳統(tǒng)工藝品的社會(huì)需要從根本來(lái)說(shuō)是要重新喚起社會(huì)對(duì)手工勞動(dòng)技能的尊重，因此，保護(hù)工作不應(yīng)當(dāng)僅僅限于工藝品制作技藝的傳承和產(chǎn)品的銷(xiāo)售，而應(yīng)當(dāng)著力于培養(yǎng)社會(huì)對(duì)傳統(tǒng)工藝勞動(dòng)過(guò)程的關(guān)注、理解與興趣。
綜上所述，非遺見(jiàn)證了歷史，歷史洗刷了非遺。在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的同時(shí)，我們將責(zé)無(wú)旁貸地扶持和振興傳統(tǒng)文化，讓古老的傳統(tǒng)文化煥發(fā)出新的活力。讓它生根發(fā)芽，開(kāi)花結(jié)果，為我們的社會(huì)撐起人文主義的濃密綠蔭。讓它如流淌的母親河，源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，延綿不絕。讓它成為人民心靈的歸宿，充滿(mǎn)詩(shī)意和夢(mèng)想的精神家園。
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關(guān)鍵詞 保險(xiǎn)消費(fèi)者 權(quán)益保護(hù) 制度建議
金融危機(jī)對(duì)全球的席卷和科技的迅猛發(fā)展，一方面促使金融消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題在美國(guó)金融監(jiān)管改革中獲得高度重視，并在美國(guó)聯(lián)邦政府財(cái)政部2008年3月的《現(xiàn)代化金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)圖》中將金融消費(fèi)者保護(hù)作為金融監(jiān)管的三大目標(biāo)之一；另一方面也加大了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的現(xiàn)實(shí)需求，人們?nèi)找鎸?duì)保險(xiǎn)相對(duì)人的權(quán)益保護(hù)問(wèn)題備受關(guān)注，作為“金融消費(fèi)者”下位概念的“保險(xiǎn)消費(fèi)者”這一概念在我國(guó)金融制度“從儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)移”的市場(chǎng)導(dǎo)向型的改革進(jìn)程中，特別是2009《保險(xiǎn)法》經(jīng)修訂并實(shí)施后被頻繁提及。
一、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的主要表現(xiàn)
依據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)消費(fèi)者包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、以及責(zé)任險(xiǎn)中間的受益人，其權(quán)益包括：一是保險(xiǎn)消費(fèi)者的安全權(quán)，二是保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)，三是保險(xiǎn)消費(fèi)者的選擇權(quán)，四是保險(xiǎn)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，五是保險(xiǎn)消費(fèi)者的索賠權(quán)，六是保險(xiǎn)消費(fèi)者的隱私權(quán)。此外，還應(yīng)有受教育權(quán)，個(gè)人監(jiān)督權(quán)等。
近年來(lái)，通過(guò)保險(xiǎn)糾紛案件、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴、消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴等方面反映出的保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的現(xiàn)象呈上升趨勢(shì)。例如，根據(jù)最高人民法院相關(guān)資料，2010年全國(guó)各級(jí)人民法院受理的保險(xiǎn)糾紛案件數(shù)量是2005年的4倍多。保險(xiǎn)爭(zhēng)議的焦點(diǎn)：一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問(wèn)題，包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)弄虛作假、擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和非法開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、擅自修改報(bào)備條款、變更擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、濫用無(wú)賠款優(yōu)待等；二是銷(xiāo)售違規(guī)問(wèn)題，包括不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)用、拒保交強(qiáng)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)搭售商業(yè)車(chē)險(xiǎn)、免責(zé)條款的適用范圍、保險(xiǎn)人是否履行了明確的說(shuō)明義務(wù)、投保人是否履行了如實(shí)告知義務(wù)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)等不誠(chéng)信行為；三是虛假賠案、虛假賬目、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用、陰陽(yáng)單或鴛鴦單等財(cái)務(wù)違規(guī)行為。
例如：在侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者知情權(quán)方面，主要涉及的問(wèn)題是由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊型和專(zhuān)業(yè)性，保險(xiǎn)人必須對(duì)投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)。在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，特別是銀郵渠道的銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題凸顯。包括對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的失實(shí)宣介、片面夸大新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率、回避說(shuō)明責(zé)任免除條款、誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)不適合的產(chǎn)品等。又如：在侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者選擇權(quán)方面，在銀郵渠道中，保險(xiǎn)公司借助商業(yè)銀行的貸款資源和渠道優(yōu)勢(shì)要求銀行客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品、設(shè)置各種障礙限制客戶(hù)退保等。再如：在侵犯保險(xiǎn)消費(fèi)者索賠權(quán)方面，保險(xiǎn)公司在理賠過(guò)程中“惜賠”、“拖賠”現(xiàn)象仍然存在。而由于保險(xiǎn)消費(fèi)者的個(gè)人信息被泄露，由此導(dǎo)致他們?cè)庥龃罅繝I(yíng)銷(xiāo)電話、頻繁被上門(mén)推銷(xiāo)等保險(xiǎn)消費(fèi)者隱私權(quán)被侵犯的現(xiàn)象也客觀存在。
二、制約保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)的原因分析
（一）法律法規(guī)協(xié)調(diào)性和系統(tǒng)性有待完善。在我國(guó)，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)主要有：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《保險(xiǎn)法》、以及保監(jiān)會(huì)的大量規(guī)章和規(guī)范性文件。一方面，不同法律規(guī)定之間的協(xié)調(diào)性有待完善。例如，對(duì)于保護(hù)對(duì)象的界定不一致。根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第一條，其保護(hù)對(duì)象是“消費(fèi)者”，而《保險(xiǎn)法》第一條中明確的保護(hù)對(duì)象是“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人”，即多方當(dāng)事人。又如：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四、四十九條，對(duì)消費(fèi)者實(shí)行傾斜保護(hù)以實(shí)現(xiàn)“自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用原則”，而在《保險(xiǎn)法》第五條中將誠(chéng)實(shí)信用原則作為保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要原則之一。另一方面，對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體規(guī)定缺乏系統(tǒng)性，通常是散見(jiàn)于各種規(guī)章制度之中，使得保險(xiǎn)公司既難以實(shí)施，保險(xiǎn)消費(fèi)者也難有效據(jù)此維權(quán)。
（二）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)粗放化。一些保險(xiǎn)公司沒(méi)有從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度來(lái)制定和執(zhí)行以消費(fèi)者為中心的發(fā)展戰(zhàn)略，只是局限于短期利益，一味追逐發(fā)展速度和規(guī)模。保險(xiǎn)公司在不斷推出新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題比較突出；保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益被侵犯行為屢禁不止，也間接說(shuō)明保險(xiǎn)公司內(nèi)部相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制不完善或執(zhí)行不力。
（三）消費(fèi)者教育機(jī)制的缺失。從世界范圍看，美國(guó)在20世紀(jì)初就已經(jīng)開(kāi)展消費(fèi)者教育，而對(duì)消費(fèi)者教育的正式研究始于20世紀(jì)60年代。日本的消費(fèi)者教育主要有三個(gè)課題，分別由三個(gè)階段完成，即“聰明的消費(fèi)者”的培養(yǎng)、“自立的消費(fèi)者”的培養(yǎng)和“自覺(jué)的消費(fèi)者”的培養(yǎng)。消費(fèi)者教育早期研究著重于強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者的相關(guān)內(nèi)容，而近期的相關(guān)研究則主要集中在具體內(nèi)容、實(shí)施主體、實(shí)施途徑和效果評(píng)價(jià)上。雖然消費(fèi)者教育本身的理論研究相對(duì)比較成熟，但是在國(guó)內(nèi)將其應(yīng)用于保險(xiǎn)消費(fèi)者教育問(wèn)題的研究尚處于初級(jí)階段，主要表現(xiàn)為實(shí)施主體的有限性和被動(dòng)性，實(shí)施內(nèi)容的零星分散性，缺乏保險(xiǎn)消費(fèi)者教育體系的構(gòu)建，以及實(shí)施效果的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。而居高不下的關(guān)于“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”、“理賠難”等保險(xiǎn)投訴背后體現(xiàn)的正是保險(xiǎn)消費(fèi)者教育的缺位問(wèn)題。
（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)誠(chéng)信教育機(jī)制有待進(jìn)一步完善。對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的侵犯本身就說(shuō)明保險(xiǎn)企業(yè)在誠(chéng)實(shí)信用方面存在不足。而由于我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)正在不斷完善過(guò)程中，缺乏完整的社會(huì)信用資源共享平臺(tái)，由投保方誤告、隱瞞、欺詐、有意捏造事實(shí)，弄虛作假等引起的誠(chéng)信方面問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。
三、加強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度建議
（一）加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)。一方面，梳理和不斷調(diào)整已有保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益方面的法規(guī)制度。應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)各主要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)來(lái)梳理法律、規(guī)章、規(guī)范性文件中關(guān)于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)容，形成系統(tǒng)的制度體系。保險(xiǎn)學(xué)中保險(xiǎn)利益理論、最大誠(chéng)信原則等理論雖然日趨成熟，但仍然還在不斷與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展和進(jìn)步中。因此，為了保護(hù)保險(xiǎn)相對(duì)人的合法權(quán)益，應(yīng)該不斷加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)相應(yīng)法制的建設(shè)。例如，新《保險(xiǎn)法》中居于衡平保護(hù)的理念對(duì)最大誠(chéng)信原則作出了一定調(diào)整。又如，由于保險(xiǎn)合同的附和性，在應(yīng)借鑒國(guó)際保險(xiǎn)立法和實(shí)踐緩解保險(xiǎn)消費(fèi)者告知義務(wù)，而確立和加強(qiáng)保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)。
另一方面，不斷補(bǔ)充和完善保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度措施。例如：最近出臺(tái)的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)指引》、《車(chē)險(xiǎn)查勘定損人員分級(jí)管理制度》、《壽險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)預(yù)防和處置制度》、《客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)制度》、《人身保險(xiǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)辦法》等，聯(lián)合公安局、中級(jí)人民法院、司法局、衛(wèi)生局制定出臺(tái)的《關(guān)于設(shè)立道路交通事故一體化調(diào)處中心的實(shí)施辦法》等對(duì)于治理車(chē)險(xiǎn)理賠難、壽險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)，進(jìn)而形成行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)提升機(jī)制都是非常有益的。
（二）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。結(jié)合銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，探索保險(xiǎn)與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)文，明確銀保雙方在銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)過(guò)程中各自的權(quán)責(zé)，實(shí)施功能監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)可采取暗訪、座談、市場(chǎng)調(diào)查等多種手段，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益受損情形，通過(guò)完善責(zé)任追究和向上追責(zé)機(jī)制，使保險(xiǎn)公司切實(shí)承擔(dān)起主體治理責(zé)任，實(shí)施多樣化、多層次的監(jiān)管。
中國(guó)保監(jiān)委高度重視保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，了大量規(guī)章和規(guī)范性文件，2011年專(zhuān)門(mén)成立了保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，2012年1月18日，保監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》等等。與其他消費(fèi)相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)相對(duì)復(fù)雜，具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，同時(shí)，保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)還涉及到防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，目前的消費(fèi)者協(xié)會(huì)和仲裁機(jī)構(gòu)往往還不具備解決保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益糾紛的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。因此，還應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的仲裁機(jī)構(gòu)。
（三）對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)展方式進(jìn)行引導(dǎo)。對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)體系應(yīng)該包括風(fēng)險(xiǎn)控制、公司治理、消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)、社會(huì)貢獻(xiàn)等方面，同時(shí)完善償付能力監(jiān)管和分類(lèi)監(jiān)管，綜合評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而促保險(xiǎn)公司的發(fā)展方式逐漸轉(zhuǎn)變成以保險(xiǎn)消費(fèi)者需要為中心的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。
（四）強(qiáng)化消費(fèi)者教育平臺(tái)建設(shè)。在G.Roywr和N.E.noif受美國(guó)教育省的委托進(jìn)行研究發(fā)表的《消費(fèi)者教育——關(guān)于其歷史發(fā)展的考察》（1980）中，將消費(fèi)者教育定義為，“消費(fèi)者根據(jù)自身的價(jià)值觀和對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)以及根據(jù)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境狀況進(jìn)行合理的、理智的‘意識(shí)決定’，以這種態(tài)度、技能和理解力來(lái)參與市場(chǎng)活動(dòng)，或利用公共或私有資源參與市場(chǎng)活動(dòng)的能力培養(yǎng)”。日本的著名學(xué)者今井光昭從綜合教育的角度來(lái)考慮，把消費(fèi)者教育定義為：“消費(fèi)者教育就是，在客觀公正地公開(kāi)信息這一條件下，不是強(qiáng)制推行一定的價(jià)值觀和選擇方式，而是承認(rèn)對(duì)個(gè)人或社會(huì)的價(jià)值有各種各樣的認(rèn)識(shí)，為了使消費(fèi)者成為有責(zé)任心的消費(fèi)者、市民，在復(fù)雜的社會(huì)中發(fā)揮作用，向其提供所必需的有關(guān)‘意識(shí)決定’的知識(shí)和技能。”
在《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》中指出：“構(gòu)建保險(xiǎn)消費(fèi)者教育長(zhǎng)效機(jī)制，積極發(fā)揮新聞媒體在宣傳保險(xiǎn)政策法規(guī)知識(shí)方面的作用，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)社團(tuán)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站建設(shè)，繼續(xù)開(kāi)展中小學(xué)生保險(xiǎn)教育，普及全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)。”因此，應(yīng)該建立監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)、消費(fèi)者組織、社會(huì)媒體及公眾等多方參與的保險(xiǎn)消費(fèi)者教育平臺(tái)，開(kāi)展長(zhǎng)效的保險(xiǎn)知識(shí)教育和消費(fèi)者信息宣傳，提高消費(fèi)者自我保護(hù)能力。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，可將消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)普及納入到公民基礎(chǔ)教育范疇中。
（五）充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為消費(fèi)者權(quán)益代表的作用。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是重要的實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者利益的責(zé)任主體，從制度設(shè)計(jì)上就是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的一個(gè)制度設(shè)計(jì)，同時(shí)也是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的重要的一支依靠力量，應(yīng)將其納入社會(huì)監(jiān)督員體系。一方面，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在經(jīng)營(yíng)中應(yīng)確確實(shí)實(shí)地站在投保人的立場(chǎng)來(lái)考慮問(wèn)題，在投保環(huán)節(jié)，應(yīng)向投保方宣傳保險(xiǎn)的知識(shí)，說(shuō)明保險(xiǎn)中有關(guān)問(wèn)題，充分的了解保險(xiǎn)對(duì)象的需求，提出一個(gè)合理化的保單建議和意見(jiàn)，在理賠環(huán)節(jié)，能夠協(xié)助消費(fèi)者及時(shí)索賠，獲得應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)利益。二是希望保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司能夠發(fā)揮對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展促進(jìn)和監(jiān)督的作用。另一方面，借助保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)市場(chǎng)和客戶(hù)的深入研究，既可以向保險(xiǎn)公司及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)反饋相應(yīng)信息，促使公司能夠改良和修正他們的一些條款和標(biāo)準(zhǔn)，更加公平地對(duì)待保險(xiǎn)消費(fèi)者，同時(shí)也利于新保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
（六）營(yíng)造保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信文化。通過(guò)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、聯(lián)合高校資源，共同開(kāi)展保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益理論和實(shí)踐的論文競(jìng)賽等，在保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)展優(yōu)秀壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員和優(yōu)秀壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)宣傳表彰系列活動(dòng)，借助新聞媒體開(kāi)展保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主題宣傳活動(dòng)、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益法規(guī)的宣傳活動(dòng)等等，打造保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信文化氛圍。例如，新版《保險(xiǎn)法》在維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益方面有較大調(diào)整，但自2009年10月1日正式生效至今，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)其知之甚少。
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合村并居社區(qū)建設(shè)是貫徹黨的十七屆三中全會(huì)精神的重大舉措，是擺在各級(jí)政府面前的一項(xiàng)重要政治任務(wù)，是促進(jìn)農(nóng)村資源綜合利用的必然選擇，是改善農(nóng)民生產(chǎn)生活基礎(chǔ)條件和加強(qiáng)黨對(duì)農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)的重要措施。此項(xiàng)工作的快速開(kāi)展，必然會(huì)使農(nóng)村居民原有的生活狀態(tài)、生活方式、生活環(huán)境都產(chǎn)生了急劇改變，無(wú)形中也使依附于這種狀態(tài)中的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，不得不面對(duì)一次巨大的挑戰(zhàn)，如何做好這一時(shí)期的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)，是擺在每位非遺保護(hù)工作者面前的一個(gè)需要解決，而且急需解決的問(wèn)題。
面對(duì)這樣的變化，我們必須增強(qiáng)緊迫的責(zé)任感，并做好充分的準(zhǔn)備，積極探索有效的方法，使我們的非遺項(xiàng)目得到更好的保護(hù)傳承與發(fā)展。
一、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)緊迫感和責(zé)任感
非物質(zhì)文化遺產(chǎn)與人們生活緊密聯(lián)系在一起，是民族精神、民族情感、民族歷史、民族個(gè)性、民族氣質(zhì)、民族凝聚力和向心力的有機(jī)組成和重要表征。它是隨人們生活的改變而不斷演化和發(fā)展，每一次重大生活方式的改變，都可能使與過(guò)去生活方式相互依附的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)消亡。農(nóng)耕時(shí)代向工業(yè)化時(shí)代的轉(zhuǎn)變，城市化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展是目前非物質(zhì)文化遺產(chǎn)瀕危的主要原因。新農(nóng)村合村建設(shè)，將使農(nóng)村逐步走向城鎮(zhèn)化，這一過(guò)程對(duì)于農(nóng)村居住環(huán)境、生活方式而言是一次急劇的改變，必然使與之相關(guān)的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)經(jīng)受一次大的考驗(yàn)。這就要求我們非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作者，必須充分認(rèn)識(shí)到工作的緊迫性，因?yàn)槲覀兩杂兴尚福涂赡苠e(cuò)過(guò)一次保護(hù)的重要時(shí)機(jī)，而改變一個(gè)項(xiàng)目的存在命運(yùn)。我們必須增強(qiáng)責(zé)任感，使非物質(zhì)文化遺產(chǎn)順利的融合到新村合并建設(shè)中來(lái)，做到非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的平穩(wěn)過(guò)渡和有效傳承。
二、必須將非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)納入新村建設(shè)規(guī)劃中來(lái)
在規(guī)劃實(shí)施新村合并初期，地方政府就應(yīng)把文化遺產(chǎn)（包括文物保護(hù)和非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)）保護(hù)納入新村合并總體工作中來(lái)。必須在當(dāng)?shù)卣慕y(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)下，確定保護(hù)指導(dǎo)思想、目標(biāo)任務(wù)、總體要求、重點(diǎn)項(xiàng)目，編制保護(hù)規(guī)劃，制定出有針對(duì)性、有操作性的規(guī)劃方案。做到立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，科學(xué)保護(hù)，切實(shí)履行職責(zé)。
三、積極調(diào)查走訪，了解狀況，摸清家底
針對(duì)被合并的自然村，認(rèn)真調(diào)查走訪，在前期普查的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步了解該村非遺項(xiàng)目的數(shù)量、種類(lèi)、狀態(tài)以及傳承人基本情況，做到不遺缺，不疏漏，并以此為基礎(chǔ)做好不同種類(lèi)項(xiàng)目的保護(hù)方案。特別要做好傳承人生活狀態(tài)變動(dòng)記錄，以及傳承人對(duì)合村后的項(xiàng)目傳承建議的記錄，為今后制定切實(shí)保護(hù)情況提供參考。在做好項(xiàng)目本身資料記錄的同時(shí)，還要用文字、圖片、錄像等方式真實(shí)、全面、詳細(xì)的記錄被合并村莊自然環(huán)境、人文景觀、重點(diǎn)文化空間狀況，為項(xiàng)目存在的歷史空間保留資料。
在調(diào)查的過(guò)程中，要對(duì)村莊類(lèi)型明確認(rèn)識(shí)，劃分類(lèi)別分別對(duì)待。對(duì)于相對(duì)典型的古村落，應(yīng)以保護(hù)古村落為主，并積極探討古村落保護(hù)方案，在既能保留古村落的基礎(chǔ)上，使當(dāng)?shù)鼐用窦饶芟硎艿浆F(xiàn)代文明優(yōu)越的生活方式。
四、做好新村建設(shè)工作，全面收集非物質(zhì)文化遺產(chǎn)實(shí)物資料，建立民俗館或非物質(zhì)文化遺產(chǎn)博物館
在做好拆遷工作的同時(shí)，積極做好新村建設(shè)籌備工作。合村建設(shè)中對(duì)當(dāng)?shù)鼐幼…h(huán)境、村落格局、民居樣式都造成了直接的改變。新村建設(shè)規(guī)劃必須要尊重當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗習(xí)慣，新居建筑要盡量體現(xiàn)當(dāng)?shù)孛窬咏ㄖL(fēng)格，體現(xiàn)原有文化內(nèi)涵，以便更好的保護(hù)當(dāng)?shù)孛窬訕邮?，和依附于特有民居樣式所形成的生活?xí)俗方面的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。
當(dāng)?shù)匦姓块T(mén)應(yīng)在合村籌備階段就積極規(guī)劃民俗館或非物質(zhì)文化遺產(chǎn)博物館建設(shè)。隨著合村工作的開(kāi)展，搬遷工作的進(jìn)行，大量的與今后生活方式不適應(yīng)的物品將遭到廢棄，其中必然包括一些承載著非物質(zhì)文化資源信息的物品（如農(nóng)具、家具、藝術(shù)作品、手工制品等）。這種承載原有生活狀態(tài)，展現(xiàn)過(guò)去生產(chǎn)方式，記錄精神文化生活的物品和作品，蘊(yùn)含著豐富的歷史信息，承載著過(guò)去人們的智慧結(jié)晶，非遺工作者應(yīng)該大量加以收集、整理和保護(hù)，作為依附于此的非物質(zhì)文化項(xiàng)目的實(shí)物資料。建設(shè)民俗館與非物質(zhì)文化博物館應(yīng)以村為單位設(shè)立展廳，對(duì)被合并各個(gè)村歷史狀況進(jìn)行真實(shí)的記錄與展示。民俗館或博物館應(yīng)免費(fèi)為當(dāng)?shù)厝罕婇_(kāi)放。
五、組織建立新村非物質(zhì)文化遺產(chǎn)傳承人聯(lián)合會(huì)
隨著合村的進(jìn)行，在一定范圍內(nèi)具有共同非遺項(xiàng)目的傳承有可能聚集在一起，非遺保護(hù)工作者應(yīng)積極構(gòu)建平臺(tái)，組建傳承人聯(lián)合會(huì)，定時(shí)進(jìn)行溝通、交流、探討，加強(qiáng)互助合作，共計(jì)非遺項(xiàng)目傳承方案。積極探討相關(guān)項(xiàng)目聯(lián)合發(fā)展，共同打造非遺特色產(chǎn)業(yè)村，把非物質(zhì)文化遺產(chǎn)納入當(dāng)?shù)仄渌幕z產(chǎn)的保護(hù)工作中去，切實(shí)解決當(dāng)?shù)鼐用裆a(chǎn)、生活和居住環(huán)境等民生問(wèn)題，使非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)地的居民增加收入，改善人居環(huán)境，提高生活質(zhì)量，增強(qiáng)榮譽(yù)感和自豪感，充分享受非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)成果，最大限度地提高非物質(zhì)文化遺產(chǎn)地居民保護(hù)文化遺產(chǎn)的責(zé)任感。
消費(fèi)習(xí)慣與消費(fèi)觀念上的錯(cuò)覺(jué)
在我國(guó)加入WTO前，銀行業(yè)相對(duì)封閉、未與國(guó)際接軌，針對(duì)居民的存、貸、匯、兌等基本金融服務(wù)基本上都是廉價(jià)的，甚至是免費(fèi)的，引導(dǎo)廣大居民形成了免費(fèi)、廉價(jià)的金融消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣，成熟的金融消費(fèi)與服務(wù)收費(fèi)的觀念和意識(shí)在我國(guó)并沒(méi)有形成。加入WTO后，隨著外資銀行的大量涌入，國(guó)際上通行的銀行服務(wù)收費(fèi)模式引入我國(guó)，對(duì)我國(guó)廣大儲(chǔ)戶(hù)和企業(yè)的傳統(tǒng)觀念形成巨大沖擊。最為典型的是2002年3月花旗銀行的儲(chǔ)戶(hù)因?yàn)榛ㄆ煦y行開(kāi)戶(hù)收費(fèi)而花旗銀行。這一訴訟事件引發(fā)廣泛而深入的輿論討論，直接促成國(guó)內(nèi)居民形成了金融消費(fèi)要付費(fèi)這一金融消費(fèi)觀念，付費(fèi)消費(fèi)成為國(guó)內(nèi)金融消費(fèi)的常態(tài)。始于2002年的第一次社會(huì)輿論討論，僅僅解決了消費(fèi)觀念、消費(fèi)習(xí)慣與國(guó)際不接軌的問(wèn)題，老百姓基本接受了付費(fèi)消費(fèi)的金融消費(fèi)觀念。
銀行和儲(chǔ)戶(hù)之間的信息不對(duì)稱(chēng)，銀行擁有決定優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)地位
然而，2010年以來(lái)銀行“亂收費(fèi)”的社會(huì)輿論，顯著不同于2002年開(kāi)始的輿論討論。新一輪的輿論矛頭直指金融服務(wù)不透明、質(zhì)量不高，存在過(guò)多的“霸王”服務(wù)條款。事實(shí)上，銀行收費(fèi)項(xiàng)目繁多且不透明的“亂收費(fèi)”現(xiàn)象，并不是我國(guó)獨(dú)有，這是一個(gè)世界性難題，直至現(xiàn)在的很多發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)都普遍存在這一現(xiàn)象。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的根源在于銀行和儲(chǔ)戶(hù)之間的信息不對(duì)稱(chēng)。
來(lái)自美國(guó)官方和民間的兩份調(diào)查報(bào)告均顯示，即使在法規(guī)相對(duì)健全、監(jiān)管體系相對(duì)完善的美國(guó)，由于銀行和儲(chǔ)戶(hù)之間天然存在信息不對(duì)稱(chēng)，銀行以?xún)?yōu)勢(shì)的市場(chǎng)地位向消費(fèi)者提供不透明、質(zhì)量不高的金融服務(wù)，導(dǎo)致大量的消費(fèi)投訴。而在法律法規(guī)、監(jiān)管體系相對(duì)不完善的我國(guó)，這種現(xiàn)象更是屢見(jiàn)不鮮。自2010年初以來(lái)，大量的新聞報(bào)道反映銀行收費(fèi)項(xiàng)目繁多、收費(fèi)不透明、任意提高收費(fèi)價(jià)格。對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)俗稱(chēng)為“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”的通知，要求銀行必須公開(kāi)收費(fèi)項(xiàng)目及其價(jià)格。
銀行的企業(yè)化與外部監(jiān)管驅(qū)動(dòng)銀行收入收益結(jié)構(gòu)的多元化
如果以2005年10月27日建設(shè)銀行在香港聯(lián)交所成功上市為分水嶺，在此之后，我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段——銀行成為競(jìng)爭(zhēng)性企業(yè)，銀行的商業(yè)化、市場(chǎng)化程度越來(lái)越高。到2010年7月15日農(nóng)業(yè)銀行在上海證券交易所成功上市，五大國(guó)有銀行、十二家全國(guó)性股份制銀行全部實(shí)現(xiàn)股票上市。居于市場(chǎng)主導(dǎo)地位的大中型股份制銀行，一方面，它們作為上市公司，市場(chǎng)化的盈利動(dòng)機(jī)得到彰顯。另一方面，它們必然面臨著資本市場(chǎng)的估值壓力，驅(qū)動(dòng)銀行獲取持續(xù)增長(zhǎng)的更高收益。內(nèi)部的盈利動(dòng)機(jī)和外部的估值壓力，都驅(qū)使銀行管理層朝向邊際收益最高的方向配置資源。因此，市場(chǎng)化程度不斷提高的銀行，通過(guò)擴(kuò)大金融服務(wù)的范圍和服務(wù)質(zhì)量、增加非利息收入，是銀行管理層的必然選擇。
與此同時(shí)，自2002年初開(kāi)始，我國(guó)部分銀行開(kāi)始試點(diǎn)實(shí)施“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”。到2010年，大中型股份制銀行全面實(shí)施了以滿(mǎn)足“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”要求為目標(biāo)的發(fā)展轉(zhuǎn)型，建立了以節(jié)約資本耗費(fèi)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)模式，驅(qū)動(dòng)銀行積極發(fā)展低資本耗費(fèi)的業(yè)務(wù)。在當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行的各類(lèi)業(yè)務(wù)中，由于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)資本耗費(fèi)高，但向金融消費(fèi)者提供金融服務(wù)并收取費(fèi)用卻是低資本耗費(fèi)的業(yè)務(wù)。因此，隨著銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的深入，金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融服務(wù)創(chuàng)新的步伐加快，金融服務(wù)的范圍和能力顯著提升，金融服務(wù)的技術(shù)含量和服務(wù)質(zhì)量顯著增強(qiáng)。與此同時(shí)，銀行的服務(wù)收費(fèi)范圍也不斷擴(kuò)大、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也有所提高，金融產(chǎn)品信息不對(duì)稱(chēng)也進(jìn)一步加劇；而且，銀行的規(guī)模越大、收費(fèi)相對(duì)較高的發(fā)展趨勢(shì)也日益明顯。根據(jù)銀行的信息披露，大中型股份制銀行收費(fèi)目錄的范圍和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，普遍的超過(guò)小型銀行。實(shí)際上，我國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)的這種“大銀行、高收費(fèi)（big banks, bigger fees）”的現(xiàn)象在美國(guó)也廣泛存在，根據(jù)U.S. PIRG的2011年度報(bào)告，花旗、大通、匯豐等大銀行的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，均高于小型、區(qū)域性銀行。
構(gòu)建保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益為導(dǎo)向的服務(wù)收費(fèi)制度
確立居民的金融消費(fèi)者主體地位
自2002年以來(lái)，我國(guó)住戶(hù)存款持續(xù)增長(zhǎng)，從2002年的8.69萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2011年的35.20萬(wàn)億元；同期的非金融企業(yè)存款從6萬(wàn)億元增長(zhǎng)到31.40萬(wàn)億元。住戶(hù)存款持續(xù)增長(zhǎng)并超過(guò)企業(yè)存款，預(yù)示著我國(guó)老百姓擁有的財(cái)富總量超過(guò)企業(yè)，成為國(guó)家財(cái)富的重要組成部分。住戶(hù)存款總量持續(xù)超過(guò)企業(yè)存款總量，充分預(yù)示這擁有龐大存款財(cái)富的我國(guó)老百姓，成為一個(gè)規(guī)模龐大的、可開(kāi)發(fā)利用的金融消費(fèi)資源。面對(duì)這個(gè)現(xiàn)實(shí)，我國(guó)應(yīng)該在政策法律層面上，把老百姓的金融消費(fèi)和汽車(chē)、家電等耐用品消費(fèi)，餐飲、食品藥品等服務(wù)消費(fèi)同等對(duì)待，在當(dāng)前新一輪的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》修改中，把老百姓作為獨(dú)立的、合格的金融消費(fèi)主體，把金融消費(fèi)作為一類(lèi)獨(dú)立的消費(fèi)行為，納入國(guó)家消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù)范圍。
將金融服務(wù)分類(lèi)為基本服務(wù)和增值服務(wù)，實(shí)行差異收費(fèi)
金融服務(wù)，如同電信服務(wù)一樣，是現(xiàn)代社會(huì)的基本服務(wù)，具有較強(qiáng)的大眾性和普遍性，其服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)價(jià)格不僅是反映國(guó)家發(fā)展水平的標(biāo)志，而且反映作為企業(yè)服務(wù)提供商的社會(huì)責(zé)任。由于我國(guó)是一個(gè)發(fā)展差距較大的發(fā)展中大國(guó)，存在大量的中低收入家庭。因此，我國(guó)可以借鑒電信領(lǐng)域?qū)嵤┢毡榉?wù)的方式，將金融服務(wù)分為“基本服務(wù)”和“增值服務(wù)”兩類(lèi)，其中基本服務(wù)專(zhuān)指面向居民和企業(yè)提供的基礎(chǔ)性金融服務(wù)，如存取款服務(wù)、電器與住房等消費(fèi)貸款服務(wù)、匯兌服務(wù)等；增值服務(wù)專(zhuān)指面向部分居民和企業(yè)群體以增加財(cái)富為目標(biāo)的金融服務(wù)，如投資理財(cái)服務(wù)、金融信息服務(wù)等。對(duì)于基本服務(wù)和增值服務(wù)，應(yīng)該實(shí)施差異定價(jià)。對(duì)于基本服務(wù)，銀行業(yè)應(yīng)以社會(huì)責(zé)任為重，向金融消費(fèi)者提供沒(méi)有地域差異、質(zhì)量差別、收費(fèi)歧視的金融服務(wù)，特別是要提供低收入居民和小微企業(yè)群體能夠負(fù)擔(dān)得起的金融服務(wù)收費(fèi)。對(duì)于增值服務(wù)的收費(fèi)價(jià)格，由銀行和金融消費(fèi)者自由議定。
當(dāng)前我國(guó)施行的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格暫行管理辦法》中，將服務(wù)分為政府指導(dǎo)定價(jià)和市場(chǎng)定價(jià)兩類(lèi)；其中政府指導(dǎo)定價(jià)的服務(wù)，基本上屬于基本服務(wù)的范疇，市場(chǎng)定價(jià)的服務(wù)屬于增值服務(wù)范疇。而且，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和發(fā)展改革委在2011年3月9日聯(lián)合發(fā)文，要求國(guó)內(nèi)銀行業(yè)自2011年7月1日起免除部分服務(wù)收費(fèi)。這些被免除收費(fèi)的11項(xiàng)服務(wù)，均屬于反映強(qiáng)烈的基本服務(wù)內(nèi)容。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2012年1月20日下發(fā)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分離收費(fèi)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)，禁止收費(fèi)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)掛鉤，并引入媒體監(jiān)督，目的在于保障居民和企業(yè)的權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)合理的開(kāi)發(fā)利用我國(guó)的金融消費(fèi)資源，防止涸澤而漁。事實(shí)上，我國(guó)監(jiān)管部門(mén)從2003年首次對(duì)銀行收費(fèi)立規(guī)、到2012年再立新規(guī)，都顯示國(guó)家的監(jiān)管導(dǎo)向是非常重視保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，強(qiáng)化銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任，并且通過(guò)分類(lèi)處理、差別對(duì)待的方法，引導(dǎo)促進(jìn)銀行業(yè)向金融消費(fèi)者提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的基本服務(wù)，提高增值服務(wù)能力。
推廣普及作業(yè)成本法，建立公允的定價(jià)機(jī)制
最近20多年來(lái)，作業(yè)成本法（activity-basd costing, ABC）是國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的金融服務(wù)定價(jià)方法。作業(yè)成本法的核心觀念是“作業(yè)消耗資源、資源必有成本”，其基本方法就是按照作業(yè)所耗費(fèi)資源的成本，分?jǐn)偟礁鱾€(gè)服務(wù)活動(dòng)上形成服務(wù)活動(dòng)的成本，以該成本對(duì)金融產(chǎn)品與服務(wù)定價(jià)。比如ATM機(jī)存取款服務(wù)的作業(yè)成本，就需要計(jì)量ATM設(shè)備的硬件與軟件購(gòu)置費(fèi)用和壽命期內(nèi)的維護(hù)費(fèi)用、ATM使用期內(nèi)（年計(jì)）的人工費(fèi)用與現(xiàn)鈔管理費(fèi)用等，將這些成本項(xiàng)目匯集并分?jǐn)偟矫抗P存取款服務(wù)上，形成每筆存取款的作業(yè)成本，以該成本就可以確定存取款服務(wù)的價(jià)格。
在美英等發(fā)達(dá)國(guó)家，作業(yè)成本法是銀行業(yè)服務(wù)成本管理的標(biāo)準(zhǔn)方法。各大銀行都建有基于作業(yè)成本法的成本會(huì)計(jì)系統(tǒng)，并能在價(jià)格聽(tīng)證會(huì)上向政府、監(jiān)管部門(mén)及金融消費(fèi)者提供基于該法的成本會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)。在我國(guó)，作業(yè)成本法在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用還不普及，使得國(guó)內(nèi)銀行對(duì)外披露收費(fèi)價(jià)格時(shí)缺乏科學(xué)合理的數(shù)據(jù)依據(jù)，難以以理服人。因此，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)應(yīng)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，推廣普及作業(yè)成本法，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)的公允性數(shù)據(jù)，制訂金融服務(wù)收費(fèi)價(jià)格，引導(dǎo)金融消費(fèi)者形成服務(wù)收費(fèi)價(jià)格的社會(huì)共識(shí)，減輕金融消費(fèi)者和媒體對(duì)銀行業(yè)的輿論壓力，為銀行業(yè)創(chuàng)造良好的社會(huì)輿論環(huán)境。
建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)
金融產(chǎn)品與服務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)屬性的突出特征，特定情況下會(huì)影響金融消費(fèi)者的財(cái)富水平，這是餐飲娛樂(lè)、電信等服務(wù)業(yè)所不具有的。因此，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容、方式方法等重要事項(xiàng)，都有別于有形產(chǎn)品、并與其他消費(fèi)服務(wù)存在較大差異。然而，我國(guó)1994年1月1日施行的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》及其相關(guān)的配套法規(guī)，其立法背景主要是家用電器、餐飲食宿等傳統(tǒng)產(chǎn)品消費(fèi)的大量普及，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)是有形產(chǎn)品消費(fèi)、餐飲娛樂(lè)等服務(wù)消費(fèi)，并沒(méi)有完全考慮到具有風(fēng)險(xiǎn)屬性的金融服務(wù)。自2002年以來(lái)，金融消費(fèi)已成為社會(huì)上主要消費(fèi)類(lèi)型之一，金融消費(fèi)者成為重要的消費(fèi)主體，而現(xiàn)有關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)，明顯滯后于我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展和金融消費(fèi)需求的不斷提升。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委于2003年制定的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，其援引的法律是《商業(yè)銀行法》、《價(jià)格法》，并沒(méi)有援引《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，且主要是從價(jià)格監(jiān)管的角度來(lái)規(guī)范商業(yè)銀行的服務(wù)收費(fèi)范圍和收費(fèi)價(jià)格。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)先后頒發(fā)的銀監(jiān)發(fā)[2011]22號(hào)文、銀監(jiān)發(fā)[2012]3號(hào)文顯示，政府的監(jiān)管導(dǎo)向出現(xiàn)了明顯的轉(zhuǎn)型，從價(jià)格監(jiān)管轉(zhuǎn)向了保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益；然而，監(jiān)管部門(mén)雖然利用現(xiàn)有的行政自由裁量權(quán)實(shí)施了有效的市場(chǎng)監(jiān)管，有效地促進(jìn)了消費(fèi)權(quán)益的保護(hù)；但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，不斷完善保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的法律法規(guī)，才能更好的解決金融消費(fèi)與服務(wù)收費(fèi)的矛盾。
國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)表明，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益和國(guó)家金融穩(wěn)定息息相關(guān)，嚴(yán)格的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有利于增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定。自2011年以來(lái)，我國(guó)監(jiān)管部門(mén)把金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為銀行業(yè)監(jiān)管的立足點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)，是對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、金融穩(wěn)定的深刻認(rèn)識(shí)與把握。因此，我國(guó)應(yīng)該在新一輪的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的修改中，把金融消費(fèi)者作為一類(lèi)單獨(dú)的消費(fèi)主體，在立法層面上為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)建立相應(yīng)的法律保障機(jī)制，引導(dǎo)監(jiān)管部門(mén)依法建立完善的行政規(guī)章，建立健全以消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法為中心、行政規(guī)章為配套的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)體系。
構(gòu)建保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的“三道防線”
最近十多年來(lái)，我國(guó)居民日常生活、企業(yè)生產(chǎn)的日益“金融化”，金融服務(wù)消費(fèi)的迅猛發(fā)展，金融消費(fèi)者已經(jīng)成為獨(dú)立、龐大的消費(fèi)主體。保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，不僅是消費(fèi)者自身的需要，也是穩(wěn)定金融體系的關(guān)鍵。因此，我國(guó)應(yīng)該構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情的金融服務(wù)管理體系，引導(dǎo)包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)把金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)放在首位，科學(xué)開(kāi)發(fā)利用國(guó)內(nèi)龐大的金融服務(wù)消費(fèi)資源，既促進(jìn)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的科學(xué)發(fā)展、健康發(fā)展，又保障國(guó)家金融體系的持續(xù)穩(wěn)定。
一、金融消費(fèi)者內(nèi)涵的界定
金融消費(fèi)者的概念并非我國(guó)所創(chuàng)新，而是伴隨西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融理念不斷發(fā)展而逐漸產(chǎn)生確立的。隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、復(fù)合性金融商品的出現(xiàn)以及現(xiàn)行法律不敷應(yīng)用等新興問(wèn)題的凸顯，消費(fèi)者卻越來(lái)越廣泛地與提供綜合金融服務(wù)和產(chǎn)品的金融企業(yè)進(jìn)行交往，原有的身份（投資者、客戶(hù)、理財(cái)人、投保人等）不足以應(yīng)變金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。
博登海默曾說(shuō)：概念乃是解決法律問(wèn)題所必需的和必不可少的工具，沒(méi)有限定嚴(yán)格的專(zhuān)門(mén)概念，我們便不能清楚地和理性地思考法律問(wèn)題。我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第2條規(guī)定：消費(fèi)者為生活消費(fèi)需要購(gòu)買(mǎi)、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受本法保護(hù)。據(jù)此，我國(guó)消費(fèi)者的定義，是指為生活消費(fèi)需要購(gòu)買(mǎi)、使用商品或者接受服務(wù)人。構(gòu)成消費(fèi)者的三個(gè)基本特征是：（1）主體是自然人；（2）行為是購(gòu)買(mǎi)、使用商品或接受服務(wù)；（3）目的是為了生活需要。
根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》歸納的消費(fèi)者定義和特征，有的學(xué)者將金融消費(fèi)者界定為為了滿(mǎn)足個(gè)人或家庭的生活需要而購(gòu)買(mǎi)、使用金融機(jī)構(gòu)提供的商品或接受金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)的個(gè)人投資者。有的學(xué)者認(rèn)為，金融消費(fèi)者是消費(fèi)者概念在金融領(lǐng)域的延伸和特別化，是指與金融機(jī)構(gòu)建立金融服務(wù)合同關(guān)系，接受金融服務(wù)的自然人。也有學(xué)者認(rèn)為，金融消費(fèi)者，實(shí)際上是指為生活需要購(gòu)買(mǎi)、使用金融商品或接受金融服務(wù)的個(gè)體社會(huì)成員。這些定義雖然表述略有不同，但所表達(dá)的內(nèi)涵是一致的。
綜上分析，我們認(rèn)為，金融消費(fèi)者是指為了滿(mǎn)足個(gè)人或家庭的生活目的，在金融市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的個(gè)人。在法律上，其規(guī)制的是一種金融法律關(guān)系。這里的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)一般包括：（1）傳統(tǒng)意義的金融消費(fèi)，包括存款、貸款、結(jié)算、擔(dān)保、金融理財(cái)?shù)?；?）特別性金融消費(fèi)，包括以證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等特別種類(lèi)金融產(chǎn)品；（3）金融衍生產(chǎn)品消費(fèi)。
二、我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問(wèn)題
首先，立法理念：忽視金融消費(fèi)者權(quán)益。在立法指導(dǎo)思想上，金融立法往往側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)安全與效益，而忽視消費(fèi)者權(quán)益，沒(méi)有將金融安全與金融消費(fèi)者保護(hù)聯(lián)系起來(lái)，沒(méi)有回應(yīng)金融消費(fèi)者所具有非常明顯的專(zhuān)業(yè)性和特殊性。
其次，法制機(jī)制：體系不一，總體不完善。金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)有立法，沒(méi)有金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本立法，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》只是針對(duì)一般商品和服務(wù)消費(fèi)過(guò)程中如何保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的專(zhuān)門(mén)法律，對(duì)金融消費(fèi)，由于消費(fèi)對(duì)象的本質(zhì)差別而有顯著不同，難以適用。
第三，管理機(jī)制：多元不一，各自為政。在機(jī)構(gòu)設(shè)立上，目前還沒(méi)有任何一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確承擔(dān)和履行金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，受理消費(fèi)者投訴，僅僅設(shè)立了尷尬的處等機(jī)構(gòu)。對(duì)金融消費(fèi)者具有保護(hù)職責(zé)的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)，主要是消費(fèi)者協(xié)會(huì)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
第四，救濟(jì)機(jī)制：缺乏法律支持，難以真正發(fā)揮效用。一方面，我國(guó)各金融行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)構(gòu)雖已成立多年，但是受制于制度、機(jī)制等方面的原因，其在金融消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題上的作為也非常有限，更多的注意力是集中在行業(yè)利益上。另一方面，司法救濟(jì)途徑問(wèn)題非常突出，主要表現(xiàn)在訴訟周期長(zhǎng)、訴訟費(fèi)用高、舉證難和執(zhí)行難等，很難有效保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。
三、我國(guó)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制的建議
（一）轉(zhuǎn)變立法理念。將金融消費(fèi)者保護(hù)明確列為金融監(jiān)管目標(biāo)。在我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、一行三會(huì)的金融監(jiān)管體制下，應(yīng)正確看待金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和消費(fèi)者保護(hù)的關(guān)系，通過(guò)培育公平健康的市場(chǎng)環(huán)境來(lái)保障金融消費(fèi)者的根本權(quán)利。
（二）完善法制體系建設(shè)。進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者保護(hù)的法律法規(guī)。法律法規(guī)是金融消費(fèi)者維護(hù)其權(quán)利的最重要制度保障，要盡快修改或制定新的法律法規(guī)。同時(shí)，我們可以借鑒英美等金融法律制度發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，專(zhuān)門(mén)制定類(lèi)似于《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》的法律法規(guī)，全面保障金融消費(fèi)者的權(quán)益。
（三）設(shè)立專(zhuān)門(mén)保護(hù)機(jī)構(gòu)。目前，我國(guó)在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，尚無(wú)任何一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確承擔(dān)和履行金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)。因此，建議先在中國(guó)人民銀行或其他金融監(jiān)管部門(mén)內(nèi)部增設(shè)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，在經(jīng)費(fèi)預(yù)算、組織機(jī)構(gòu)等方面保持相對(duì)獨(dú)立性，專(zhuān)司金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)。
（四）完善救濟(jì)機(jī)制。一方面，充分發(fā)揮金融行業(yè)協(xié)會(huì)的重要作用。另一方面，建立科學(xué)的糾紛處理機(jī)制。在消費(fèi)者保護(hù)領(lǐng)域，強(qiáng)調(diào)糾紛解決的效率性，因此協(xié)商、調(diào)解、仲裁等非訴訟方式以其特有的靈活性受到廣泛重視。金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)推動(dòng)非訴訟糾紛解決方式的制度化，降低訴訟成本，使消費(fèi)者合法權(quán)益得到及時(shí)的救濟(jì)。
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自改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)家重視發(fā)展經(jīng)濟(jì)忽視文化的發(fā)展。在政府得影響下，人民也重視發(fā)展經(jīng)濟(jì)忽視文化發(fā)展。人們?yōu)榱双@取更多的財(cái)富，一心撲在賺錢(qián)。卻忽視了豐富精神生活。導(dǎo)致一種現(xiàn)象，物質(zhì)財(cái)富很多，精神財(cái)富很少。物質(zhì)和精神不平等。非物資文化遺產(chǎn)就是在這種現(xiàn)象下長(zhǎng)生的。因?yàn)闆](méi)有人傳承，成為遺產(chǎn)。國(guó)家也是在文化即將消失才重視文化的發(fā)展。這是錯(cuò)誤的。文化是一個(gè)民族的精神支柱，如果連精神支柱都沒(méi)有了，這個(gè)民族該怎么發(fā)展？父母都認(rèn)為，讀書(shū)才是最好的路，希望子女得到很好的教育然后找到一份體面的工作好好生活。就算父母送孩子去學(xué)習(xí)有關(guān)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的東西，很多小孩都堅(jiān)持不下來(lái)。因?yàn)閷W(xué)好這些東西是非常費(fèi)時(shí)、很困難的。這不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的任務(wù)，這需要花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間而且得在相關(guān)環(huán)境里生活，最重要的是要有興趣?，F(xiàn)在，很多小孩都被家人寵壞了，根本吃不了苦。所以，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)面臨巨大的問(wèn)題。
二、非物質(zhì)文化遺產(chǎn)面臨的問(wèn)題
（一）人們對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)了解少
雖然我國(guó)近年來(lái)加強(qiáng)對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的保護(hù)，但是，對(duì)于非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的概念很多人都不知道。一是大家忽視文化發(fā)展；二是國(guó)家對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)宣傳小。只有在某種文化將要消失被入為文化遺產(chǎn)時(shí)才會(huì)做下宣傳。所以很多人不了解非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。即使是大學(xué)生也很少有人了解非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，因?yàn)榇髮W(xué)生不是集中注意力學(xué)習(xí)就是玩手機(jī)干其它的事很少去了解時(shí)事，對(duì)課外的東西了解很少。如今，越來(lái)越多新穎有趣的娛樂(lè)方式出現(xiàn)，人們對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的關(guān)注減少甚至不再關(guān)注。
（二）無(wú)人或少人傳承
我國(guó)越來(lái)越多的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)面臨失傳或即將失傳進(jìn)而消失的局面。但是，很多人對(duì)這個(gè)一點(diǎn)也不關(guān)心。有些非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的傳承人通過(guò)登上大舞臺(tái)表演的方式希望能得到人們的認(rèn)可然后吸引父母送孩子去學(xué)有關(guān)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的東西。然而，許多觀眾在表演中驚嘆這些非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的精彩，但是過(guò)后，很多人就會(huì)忘了這表演。父母重視子女的教育，他們認(rèn)為讀書(shū)是一條捷徑。所以不管是城市還是農(nóng)村，父母對(duì)子女的教育都很重視，他們不會(huì)讓子女做無(wú)關(guān)教育的事。非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的東西對(duì)孩子的高考沒(méi)幫助，而且很可能耽誤孩子的讀書(shū)時(shí)間。所以，沒(méi)有人傳承非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。只有一些是為了傳承祖輩留傳下來(lái)的文化和生活較苦不得已學(xué)習(xí)文化遺產(chǎn)的有關(guān)東西。
（三）對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的保護(hù)存在問(wèn)題
我國(guó)有些非物質(zhì)遺產(chǎn)文化是能夠得到傳承，卻停滯不前甚至倒退。這是為什么呢？因?yàn)槲覀儗?duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的保護(hù)重在“遺產(chǎn)”。學(xué)好一種非物質(zhì)文化遺產(chǎn)是非常困難的，不到發(fā)這不僅費(fèi)時(shí)而且得有學(xué)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的生活環(huán)境，最重要的是興趣。很多人堅(jiān)持不下去，學(xué)到半路就不學(xué)了。所以，存在這種現(xiàn)象，有些人為了非物質(zhì)文化遺產(chǎn)繼續(xù)傳承下去，就招收大量的學(xué)生，卻對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)的要求不高。所以，有些非物質(zhì)文化遺產(chǎn)能夠得到傳承卻得不到發(fā)展。
三、保護(hù)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的措施
（一）宣傳非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的知識(shí)
政府要加大對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的宣傳，使更多的人了解非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。政府可以把一些有關(guān)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的知識(shí)、課文編入中小學(xué)生的課本里或者開(kāi)設(shè)相關(guān)的課程，使中小學(xué)生了解非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。政府也可以集中一些非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的傳承人在民間甚至國(guó)外進(jìn)行巡演，讓更多的人了解我國(guó)的非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的傳承人可以通過(guò)去中小學(xué)校里進(jìn)行表演，使中小學(xué)生近距離的了解非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。還可以通過(guò)一些商演或者在農(nóng)村進(jìn)行一些免費(fèi)表演，使非物質(zhì)文化遺產(chǎn)在農(nóng)村也得到宣傳。
（二）鼓勵(lì)傳承非物質(zhì)文化遺產(chǎn)
政府要加大對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的宣傳，政府可以通過(guò)一些獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)鼓勵(lì)更多的人學(xué)習(xí)和傳承非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。比如：把學(xué)習(xí)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)放在高考的加分項(xiàng)里；在春晚里添加一些非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的表演項(xiàng)目；適當(dāng)提高非物質(zhì)文化遺產(chǎn)商演經(jīng)費(fèi)等等。當(dāng)然，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的保護(hù)少不了傳承人，傳承人可以通過(guò)去中小學(xué)校里進(jìn)行表演，使中小學(xué)生近距離接觸非物質(zhì)文化遺產(chǎn)進(jìn)而產(chǎn)生興趣。當(dāng)然，也可以去大學(xué)校園進(jìn)行表演，使大學(xué)生更了解非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，大學(xué)生可以建立相關(guān)社團(tuán)，使非物質(zhì)文化遺產(chǎn)得到更好的宣傳。除此之外，傳承人可以在農(nóng)村進(jìn)行商演或者在農(nóng)村免費(fèi)演出，因?yàn)檗r(nóng)村有許多小孩上不了學(xué)，他們希望學(xué)到一些東西。而且，農(nóng)村的小孩對(duì)新鮮事物很容易產(chǎn)生興趣，這樣可以吸引一些人學(xué)習(xí)，使遺產(chǎn)得到更好的傳承。
（三）通過(guò)文化空間保護(hù)文化遺產(chǎn)
我們要從非物質(zhì)文化遺產(chǎn)本身的文化空間入手。我們了解遺產(chǎn)的文化空間，才能更好的傳承和發(fā)展遺產(chǎn)。我們要學(xué)習(xí)和傳承非物質(zhì)文化遺產(chǎn)時(shí)，我們要首先了解這種文化遺產(chǎn)是什么。它包含的文化有什么，它的表演形式和內(nèi)容是什么，它的精華是什么。對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，我們要取其精華，去其糟粕。這樣，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)得到發(fā)展。如果我們一點(diǎn)都不了解非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，連它表演的形式和所要表達(dá)的東西都不知道，我們?cè)鯓觽鞒泻桶l(fā)展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)？所以，我們要從遺產(chǎn)本身的文化空間入手，這樣，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)才能得到更好的傳承和發(fā)展。
一、建湖雜技保護(hù)與傳承的現(xiàn)狀
近年來(lái)，建湖雜技堅(jiān)持在傳承中保護(hù)，在創(chuàng)新中發(fā)展，扎實(shí)培養(yǎng)雜技人才，大力打造雜技精品，積極創(chuàng)塑雜技品牌。作為建湖雜技保護(hù)與傳承主要?jiǎng)F(tuán)的江蘇省雜技團(tuán)，其精品節(jié)目先后獲全國(guó)文華獎(jiǎng)、金菊獎(jiǎng)、第十三屆法國(guó)國(guó)際馬戲節(jié)比賽銅獎(jiǎng)、第六屆莫斯科國(guó)際馬戲節(jié)比賽銅獎(jiǎng)，獲省級(jí)比賽獎(jiǎng)項(xiàng)16余次，并兩次登上央視《我要上春晚》節(jié)目。建湖雜技保護(hù)與傳承方面的工作和所取得的成績(jī)主要有以下幾點(diǎn)：
（一）人才培養(yǎng)顯成效。近年來(lái)，作為建湖雜技傳承的主要?jiǎng)F(tuán)――江蘇省雜技團(tuán)，扎實(shí)開(kāi)展人才培養(yǎng)工作，為建湖雜技的傳承發(fā)展儲(chǔ)備后續(xù)力量。該團(tuán)不僅內(nèi)培師資，還在其他知名雜技團(tuán)尋聘具有高級(jí)職稱(chēng)、經(jīng)驗(yàn)豐富、掌握特殊尖端項(xiàng)目的教練授課，雜技學(xué)員的四項(xiàng)基本功取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，節(jié)目效果也有了較大的進(jìn)步，新創(chuàng)節(jié)目令人耳目一新，為建湖雜技的存續(xù)勃發(fā)蓄積力量。
（二）雜技惠民輻射廣。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年，建湖雜技全年完成“雜技村村到校校到”文化惠民演出288場(chǎng)次，完成周末劇場(chǎng)專(zhuān)場(chǎng)惠民演出41場(chǎng)次。并先后隨國(guó)家文化部、江蘇省文化廳、鹽城市政府等出訪荷蘭、哥倫比亞、特立尼達(dá)、文萊、韓國(guó)、臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)，所到之處均獲得廣泛好評(píng)。
（三）多管齊下塑品牌。近年來(lái)，江蘇省雜技團(tuán)突出創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)打造精品力作，傾全團(tuán)之力打造的音樂(lè)雜技劇《猴?西游記》在美國(guó)林肯中心商演27場(chǎng)次，打破了該劇場(chǎng)建成開(kāi)放以來(lái)單一劇目演出場(chǎng)次、票務(wù)銷(xiāo)售、盈利額度等多項(xiàng)紀(jì)錄。演出期間《紐約時(shí)報(bào)》、《世界日?qǐng)?bào)》、《人民日?qǐng)?bào)》、《新聞聯(lián)播》等多家媒體予以跟蹤報(bào)道。2016年，創(chuàng)作了國(guó)內(nèi)首部詩(shī)詞歌賦雜技劇場(chǎng)《小橋 流水 人家》，并應(yīng)邀參加了2016上海國(guó)際藝術(shù)節(jié)無(wú)錫分會(huì)場(chǎng)演出。
二、建湖雜技保護(hù)與傳承面臨的問(wèn)題
近年來(lái)，建湖雜技存在從業(yè)人數(shù)不斷減少，從業(yè)意愿持續(xù)低迷等問(wèn)題，在保護(hù)與傳承、發(fā)展與創(chuàng)新等方面也面臨著諸多問(wèn)題。
（一）品牌效應(yīng)不明顯。雖然建湖雜技在全國(guó)雜技界有著一定的影響力，建湖縣也曾多次舉辦煙花雜技節(jié)，國(guó)家和省、市新聞媒體也對(duì)建湖雜技多次進(jìn)行報(bào)道，但與河北吳橋、山東聊城相比，建湖雜技的品牌效應(yīng)還不夠明顯，全國(guó)各級(jí)媒體宣傳還相對(duì)較少，在《中國(guó)雜技史》一書(shū)中記載還不夠詳盡，作為南派代表，其還沒(méi)有足夠史料和重大的藝術(shù)活動(dòng)和精品節(jié)目來(lái)作支撐。近年來(lái)，雖然建湖雜技有一些作品在國(guó)際國(guó)內(nèi)大賽中獲獎(jiǎng)，又創(chuàng)排了兩臺(tái)具有國(guó)際化視野的雜技劇目，一定程度上鞏固了建湖雜技的品牌地位，但建湖雜技仍然存在著不少問(wèn)題，例如歷史欠賬多，品牌積淀不夠，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，在傳承的過(guò)程中偏重與對(duì)傳統(tǒng)技藝和項(xiàng)目的簡(jiǎn)單重復(fù)，緊扣時(shí)代脈搏和反映當(dāng)下生活的精品力作仍然不多。
（二）龐布設(shè)施簡(jiǎn)陋。由于江蘇省雜技團(tuán)現(xiàn)有規(guī)模小，功能廳房缺陷，設(shè)施設(shè)備老化等因素，建湖雜技人才隊(duì)伍難以壯大、人才結(jié)構(gòu)難以?xún)?yōu)化、成熟演員難挽留、新學(xué)員難招收、高層次人才難引進(jìn)、新劇目難研發(fā)。省雜技團(tuán)現(xiàn)有兩處訓(xùn)練房屋，占地面積小，設(shè)備老舊，均難以承載新時(shí)期學(xué)員培訓(xùn)要求，更無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代雜技節(jié)目排練需要；食宿條件簡(jiǎn)陋，平均10位學(xué)員住在20平米的宿舍內(nèi)，房間條件簡(jiǎn)陋，食堂面積窄小，難以容納現(xiàn)有工作人員同時(shí)就餐；無(wú)演（學(xué)）員文化活動(dòng)室和專(zhuān)用的文化課教室，30余名雜技學(xué)員分設(shè)兩個(gè)年級(jí)，一、二年級(jí)在團(tuán)會(huì)議室上課，三至六年級(jí)學(xué)員擠在一個(gè)教室上課；無(wú)專(zhuān)業(yè)的音樂(lè)、舞美、道具、化妝等設(shè)計(jì)制作工作室，無(wú)專(zhuān)業(yè)工作人員，排練新作品時(shí)需要臨時(shí)聘請(qǐng)、租用設(shè)備。
（三）雜技人才緊缺。21世紀(jì)以來(lái)，建湖縣及周邊地區(qū)雜技學(xué)員招生就已經(jīng)存在一定困難。隨著戶(hù)籍制度改革的深入推進(jìn)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，就業(yè)機(jī)會(huì)的不斷增加，同時(shí)很多秀場(chǎng)、演藝公司通過(guò)高薪吸引凝聚優(yōu)秀雜技人才，使得建湖當(dāng)?shù)仉s技團(tuán)培養(yǎng)的人才大量流失。成熟演員的流失，對(duì)歌舞、戲劇影響較小，但對(duì)雜技而言可能帶來(lái)很多問(wèn)題，因雜技成熟演員所承擔(dān)的節(jié)目角色和掌握的技藝能力是長(zhǎng)年累月的積累練習(xí)的結(jié)果，流失一人，很可能導(dǎo)致已經(jīng)成型的節(jié)（?。┠控舱?。
（四）退役雜技演員分流難。退役雜技演員中只有少部分能夠轉(zhuǎn)崗做教練，大部分退役演員面臨二次就業(yè)的困境。由于文化底子薄、知識(shí)基礎(chǔ)差，雜技退役演員去向面狹窄，能夠從事的第二職業(yè)可選擇性較少。退役演員積壓較多，雜技團(tuán)也經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)重、社會(huì)壓力大。從這些演員身上折射出的困境，也會(huì)導(dǎo)致很多年輕演（學(xué)）員對(duì)自己今后的出路尤為擔(dān)憂(yōu)，此種現(xiàn)象的出現(xiàn)對(duì)雜技學(xué)員招收、隊(duì)伍穩(wěn)定必然會(huì)產(chǎn)生不利影響。
三、加強(qiáng)建湖雜技傳承與保護(hù)的對(duì)策
為進(jìn)一步繁榮發(fā)展建湖雜技藝術(shù)，推進(jìn)非遺文化更好創(chuàng)新與傳承。針對(duì)目前建湖雜技保護(hù)與傳承存在的問(wèn)題，主要提出以下對(duì)策：
（一）強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。大力爭(zhēng)取文化藝術(shù)部門(mén)的關(guān)心和支持，按照“條件具備、功能完備、管理集中”的原則，建設(shè)建湖雜技傳承基地。完善基礎(chǔ)條件，健全配套功能，對(duì)新建基礎(chǔ)設(shè)施與建湖縣文化藝術(shù)中心原有訓(xùn)練、演出、管理等施進(jìn)行有效整合?？茖W(xué)規(guī)劃，合理布局，充分體現(xiàn)新建設(shè)施的時(shí)代性、前瞻性、實(shí)用性。強(qiáng)化集中管理，充實(shí)演出訓(xùn)練、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、后勤生活等管理力量，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化運(yùn)行、標(biāo)準(zhǔn)化管理。
（二）加強(qiáng)雜技人才培養(yǎng)。一要加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)。強(qiáng)化在職師資隊(duì)伍的再教育。二要提升雜技學(xué)員文化水平。配備專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化的教學(xué)設(shè)施，配備專(zhuān)職文化教師，夯實(shí)雜技學(xué)員文化基礎(chǔ)。三要強(qiáng)化雜技運(yùn)營(yíng)管理人才隊(duì)伍建設(shè)。四要提升音樂(lè)、舞美、道具、化妝工作，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。五要以“江蘇省雜技培訓(xùn)中心”為依托，及時(shí)制定招生培訓(xùn)規(guī)劃，建立教學(xué)基地，使雜技傳承人才的招生、培訓(xùn)、分配、輸出形成良性循環(huán)。
（三）打造精品雜技節(jié)（?。┠?。要重精品節(jié)目的研發(fā)、創(chuàng)新和包裝，積極打造精品節(jié)（?。┠?，充分發(fā)揮建湖雜技現(xiàn)有的1名國(guó)家級(jí)傳承人和1名省級(jí)傳承人的積極作用，積極組織多方面專(zhuān)家綜合研發(fā)，提高藝術(shù)實(shí)力，創(chuàng)新表演形式，豐富節(jié)（劇）目文化內(nèi)涵。同時(shí)要以各類(lèi)雜技團(tuán)為載體，成立藝術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)對(duì)節(jié)目進(jìn)行加工、錘煉和提高，努力做到雜技節(jié)（?。┠?“人無(wú)我有，人有我新，人新我精”。
（四）重抓大型賽事機(jī)遇。建湖雜技是鹽城乃至江蘇一項(xiàng)特色文化品牌，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，品牌也同樣需要市場(chǎng)。因此，在打造精品節(jié)目的同時(shí)，必須全力抓住各類(lèi)大賽機(jī)遇，e極主動(dòng)主動(dòng)參加省、國(guó)家和國(guó)際大賽，通過(guò)在各類(lèi)賽事中積蓄力量，爭(zhēng)得名次。同時(shí)還要努力推動(dòng)建湖雜技走出國(guó)門(mén)，走向世界，讓世界各地通過(guò)雜技更多更好地認(rèn)識(shí)建湖，認(rèn)識(shí)鹽城乃至江蘇。
（五）搜集整理雜技文物資料。為了推進(jìn)雜技事業(yè)更加完美的發(fā)展和創(chuàng)新，更好地弘揚(yáng)民族文化精神和民族文化的特色、挖掘建湖深厚的人文內(nèi)涵，應(yīng)組織力量，搶救性地搜集、征集、整理建湖雜技散失在民間的歷史文物、實(shí)物、照片資料等，重塑建湖雜技的歷史，還原其真實(shí)的面貌，為組建淮雜博物館積累豐富的史料。同時(shí)為建湖雜技的傳承、展示、創(chuàng)作其它形色的文藝作品積聚豐富的歷史資料，為鞏固“雜技之鄉(xiāng)”的地位提供有力的佐證。
（六）借助“記憶工程”保護(hù)非遺文化。“記憶工程”及數(shù)字化是非遺保護(hù)的一項(xiàng)重要工作內(nèi)容，也是非遺傳承保護(hù)的創(chuàng)新之舉。應(yīng)該充分利用“記憶工程”在資料的搜集整理、傳承人老藝人的采訪采集、圖文影音資料的數(shù)字化處理等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，深入建湖雜技發(fā)源地，追根尋源，收集建湖雜技的有關(guān)實(shí)物，道具、衣飾、舞臺(tái)裝置、家傳用具、文字傳承資料，雜技老藝人家譜等實(shí)物，掌握第一手資料，力爭(zhēng)“多、古、全”，使“建湖雜技”的歷史在直觀上看得見(jiàn)、摸得著。
（七）建立雜技生態(tài)保護(hù)區(qū)。建湖雜技是國(guó)家非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，要做到生生不息、薪火相傳，必須具有一批傳承人隊(duì)伍，除專(zhuān)業(yè)的雜技學(xué)校教育培訓(xùn)外，還可以積極利用民間團(tuán)體以師帶徒的傳統(tǒng)慣例，直接培養(yǎng)傳承人。同時(shí)，積極爭(zhēng)取文化藝術(shù)部門(mén)的關(guān)心支持，不斷推動(dòng)建湖雜技10多個(gè)民間雜技團(tuán)的發(fā)展，在專(zhuān)業(yè)的雜技學(xué)習(xí)教育培訓(xùn)和民間雜技團(tuán)雜技傳承的基礎(chǔ)上，逐步建立建湖雜技生態(tài)保護(hù)區(qū)，努力使保護(hù)區(qū)成為所有雜技藝人和民間團(tuán)體集聚區(qū)、南派雜技的傳承區(qū)。
（八）打造雜技文化產(chǎn)業(yè)。要將建湖雜技做大做強(qiáng)，做出特色，除了建湖雜技本身的內(nèi)涵發(fā)掘之外，還必須做好品牌的外延拓展工作，積極打造建湖雜技文化產(chǎn)業(yè)園。逐步在產(chǎn)業(yè)園區(qū)設(shè)立雜技大劇院、雜技博物館、展覽館、雜技工業(yè)產(chǎn)業(yè)園、服裝道具制作基地，力爭(zhēng)舉辦全國(guó)性和國(guó)際性雜技藝術(shù)大賽，舉行雜技匯演、展演，把雜技的歷史發(fā)展、節(jié)目研發(fā)、傳承保護(hù)、生產(chǎn)和演出等有機(jī)集中于雜技文化產(chǎn)業(yè)園中，使之成為具有影響的文化產(chǎn)業(yè)基地、影視拍攝基地、藝術(shù)發(fā)展交流基地、特色文化傳承基地、世界雜技競(jìng)技基地。
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中圖分類(lèi)號(hào)：G122 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1007-0125（2016）03-0153-01
民間舞蹈是民間廣大勞動(dòng)人民智慧的結(jié)晶，蘊(yùn)含著勞動(dòng)人民的精神，反映了民間生活實(shí)質(zhì)，是我國(guó)傳統(tǒng)文化的重要組成部分。非物質(zhì)文化遺產(chǎn)的興起，給民間舞蹈文化傳承帶來(lái)了一定的機(jī)遇，但當(dāng)前我國(guó)民間舞蹈文化傳承仍面臨著一些問(wèn)題。基于此，本文簡(jiǎn)要研究了基于非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)語(yǔ)境下的民間舞蹈文化傳承。
一、民間舞蹈文化傳承的現(xiàn)代價(jià)值
首先，民間舞蹈文化體現(xiàn)了我國(guó)傳統(tǒng)文化的多元性，體現(xiàn)了我國(guó)的民族精神。例如蒙古族人民生活在廣袤無(wú)垠的大草原上，這就形成了蒙古族的游牧文化，人民性格爽朗，胸懷寬大，這種民族精神和文化在其民族舞蹈中體現(xiàn)了林淋漓盡致，蒙古舞舞姿大氣、奔放，體現(xiàn)了蒙古族人民對(duì)于雄鷹和駿馬的崇拜，體現(xiàn)了對(duì)大自然和大草原的獨(dú)特情懷；第二，民間舞蹈的傳承有利于我國(guó)傳統(tǒng)文化的創(chuàng)新和發(fā)展。民間舞蹈是在無(wú)數(shù)年歷史中的一種文化沉淀，其體現(xiàn)了民間人民生活的本質(zhì)，這對(duì)于民族文化的研究有著重要的參考價(jià)值，對(duì)于我國(guó)傳統(tǒng)文化的創(chuàng)新和發(fā)展有著積極的促進(jìn)作用。例如，一些民間舞蹈對(duì)于審美特性和宗教習(xí)俗的研究都有著重要意義。
二、非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)語(yǔ)境下民間舞蹈文化傳承的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
（一）民間舞蹈文化傳承的機(jī)遇。首先，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)的興起提升了人民對(duì)于民族舞蹈的保護(hù)意識(shí)，提升了人們對(duì)于民族舞蹈文化傳承的重視程度，這對(duì)民間舞蹈文化的傳承是有著積極意義的；其次，在非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)語(yǔ)境下，許多民間舞蹈申請(qǐng)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)成功，這就將我國(guó)的民間舞蹈推向了社會(huì)大眾，推向了世界，地方政府也加強(qiáng)了重視，積極打造地方民族舞蹈文化品牌，以此為吸引力帶動(dòng)了旅游業(yè)的發(fā)展，將民族舞蹈進(jìn)一步的展現(xiàn)給了世界各族人民，這對(duì)于我國(guó)民族舞蹈文化的傳承也有著積極的作用。
（二）民間舞蹈文化傳承的挑戰(zhàn)。首先，全世界都在積極倡導(dǎo)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)，一些政府雖然加強(qiáng)了對(duì)民間舞蹈文化傳傳承的重視，但并沒(méi)有意識(shí)到民族文化舞蹈的現(xiàn)實(shí)價(jià)值，大多都是重申報(bào)而輕管理，許多民間舞蹈“申遺”成功后得不到有效的跟進(jìn)管理，這就一定程度上制約了民間舞蹈文化的傳承；第二，有些旅游開(kāi)發(fā)單位大肆宣傳文化旅游；第三，當(dāng)前我國(guó)還未將物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作納入發(fā)展規(guī)劃中，這就使得民間舞蹈文化的相關(guān)保護(hù)制度建立不完善，制約了民間舞蹈文化的傳承。
（三）機(jī)遇與挑戰(zhàn)下的思考。在非物質(zhì)遺產(chǎn)保護(hù)語(yǔ)境下，我國(guó)民間舞蹈的傳承并沒(méi)有達(dá)到預(yù)想的效果，民間舞蹈的文化的傳承形勢(shì)仍舊不容樂(lè)觀，雖然非物質(zhì)遺產(chǎn)保護(hù)給民間舞蹈?jìng)鞒袔?lái)了新的動(dòng)力，但也需要我們規(guī)范的管理，只有這樣才能夠發(fā)揮非物質(zhì)遺產(chǎn)保護(hù)對(duì)于民間舞蹈?jìng)鞒械姆e極促進(jìn)作用。
三、非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)語(yǔ)境下民間舞蹈文化傳承的對(duì)策
（一）健全保護(hù)制度。首先，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)民間舞蹈的普查，我國(guó)幅員遼闊，在廣袤的中國(guó)大地上有著許多民族，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和傳承，民族舞蹈博大精深，因此應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)民間舞蹈的普查，尤其對(duì)一些傳承出現(xiàn)斷層、瀕臨絕跡的民間舞蹈要進(jìn)行細(xì)致的調(diào)查，不僅要考察民間舞蹈的本體，還要注重其文化內(nèi)涵，盡量用通俗易懂的語(yǔ)言來(lái)描述民間舞蹈的形態(tài)和特征，以此來(lái)提升對(duì)民間舞蹈的原生態(tài)認(rèn)識(shí)，為民間舞蹈的傳承打下基礎(chǔ)；第二，應(yīng)當(dāng)規(guī)范民間舞蹈保護(hù)制度，積極建立保護(hù)人員隊(duì)伍，民間舞蹈的傳承是一個(gè)系統(tǒng)的、長(zhǎng)期的工程，需要有專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和文化素質(zhì)的人員來(lái)參與傳承，需要建立完善的保護(hù)制度來(lái)保障傳承的有效性，例如可以建立民間舞蹈?jìng)鞒腥说谋Ｗo(hù)制度，加強(qiáng)對(duì)民間舞蹈?jìng)鞒腥说谋Ｗo(hù)，避免民間舞蹈文化散落、消失在民間。
（二）與旅游業(yè)相結(jié)合，提升對(duì)民間舞蹈文化的保護(hù)意識(shí)。以桂林旅游為例，其將《印象劉三姐》融入旅游中，不僅帶動(dòng)了旅游經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)加深了人們對(duì)《印象劉三姐》這一民間舞蹈的了解，促進(jìn)了民間舞蹈文化的傳承。
（三）加強(qiáng)對(duì)民間舞蹈藝人的保護(hù)。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)民間舞蹈藝人的保護(hù)，積極為其開(kāi)設(shè)民間舞蹈培訓(xùn)課程，對(duì)一些特色鮮明的民族舞蹈據(jù)點(diǎn)建立文化生態(tài)園，以此來(lái)保證民家舞蹈文化能夠有效的傳承下去。
四、結(jié)論
綜上所述，民間舞蹈文化是我國(guó)傳統(tǒng)文化中的瑰寶，其體現(xiàn)了民族精神，反映了人民生活本質(zhì)。在非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)語(yǔ)境下，我國(guó)民族舞蹈文化的傳承機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，我們應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，采取有效對(duì)策來(lái)解決當(dāng)前民間舞蹈文化傳承中出現(xiàn)的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)民間舞蹈文化的保護(hù)和傳承，促進(jìn)我國(guó)傳統(tǒng)文化的創(chuàng)新和發(fā)展。
但僅靠自上而下的開(kāi)展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)工作，是不夠的，其保護(hù)力度、影響力度都是有局限性的。要真正意義上在全體國(guó)民中開(kāi)展民族非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)，筆者認(rèn)為：必須提升公眾參與保護(hù)的認(rèn)知度，才是保護(hù)的關(guān)鍵，才是最好的保護(hù)。
這是因?yàn)楱D―非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目是民眾約定俗成的，源自、產(chǎn)生于民眾中。非物質(zhì)文化，是由一個(gè)民族，或一個(gè)集體，或一個(gè)地方一代又一代的先民們，在長(zhǎng)期艱苦的生產(chǎn)、生活勞動(dòng)中，把從自然界中或社會(huì)群體中所發(fā)生的諸多自然現(xiàn)象、社會(huì)現(xiàn)象或突發(fā)偶然現(xiàn)象、異?，F(xiàn)象，有意識(shí)的歸結(jié)在一起，再通過(guò)反復(fù)接觸、感觸的實(shí)踐驗(yàn)證，從中歸納、發(fā)現(xiàn)、分析出其中所含的共同點(diǎn)或共性、或相同性、相近性，成為一種定性模式，或思維定型模式，也可說(shuō)是生產(chǎn)、生活經(jīng)驗(yàn)、體驗(yàn)，并把它保存在記憶里，通過(guò)口傳身授向下一代傳授的東西；也是先民們對(duì)自然界、社會(huì)群體所產(chǎn)生最原始的感性認(rèn)知的東西。后來(lái)的一代代人們對(duì)先民所傳下來(lái)的東西，再在生產(chǎn)、生活實(shí)踐中給與檢驗(yàn)、驗(yàn)證，給以去偽存真，去繁就簡(jiǎn)，去劣除糟的加工、提煉、純化后，逐約定俗成，仍以口耳相傳的形式被保留、延續(xù)、發(fā)展、傳承下來(lái)，這就是非物質(zhì)文化遺產(chǎn)。譬如：我們中華民族所過(guò)的農(nóng)歷春節(jié)、元宵節(jié)、清明節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)等，以及反映四季變化，指導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的二十四節(jié)氣等，既是先民們約定俗成的，而被傳承下來(lái)的，因此說(shuō)，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目產(chǎn)生的源頭來(lái)自于民眾，是民眾經(jīng)過(guò)一代又一代口詠?zhàn)焓杉庸ざ傻?，是民眾在生產(chǎn)、生活勞動(dòng)實(shí)踐中創(chuàng)造的，是民眾智慧與汗水的結(jié)晶。它深受民眾的喜愛(ài)，她傾吐了民眾的心聲，它描繪出了民眾的生活情景，凝聚了民眾的智慧，結(jié)晶了民眾的血汗，表達(dá)了民眾的情感，反映了民眾的愛(ài)憎，寄托了民眾的理想與愿望。所以說(shuō)，提升公眾參與保護(hù)的認(rèn)知度，是開(kāi)展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)的關(guān)鍵。
提升公眾參與保護(hù)的認(rèn)知度，就是要廣大民眾在思想意識(shí)里形成共識(shí)，認(rèn)識(shí)到保護(hù)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目的重要作用和偉大意義，認(rèn)識(shí)到保護(hù)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，就是保護(hù)我們中華民族文化，就是守衛(wèi)我們中華民族的精神家園，就是為中華民族的后代子孫留下根脈守住魂，給他們留下念想，一代一代地傳承下去；就是要廣大民眾有意識(shí)、有目的、積極的、主動(dòng)地參與非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目的繼承、傳播、保護(hù)、發(fā)展、創(chuàng)新等活動(dòng)，并且使非遺項(xiàng)目保護(hù)的諸多活動(dòng)在廣大民眾中產(chǎn)生出廣泛而積極的影響，產(chǎn)生出轟動(dòng)效應(yīng)，形成濃厚的氛圍，培育出適合非遺項(xiàng)目產(chǎn)生、繼承、傳播、保護(hù)、發(fā)展、創(chuàng)新的肥沃土壤，清新、溫馨的氣候，優(yōu)越舒適的環(huán)境。就像我們中華民族的子民們每年都要過(guò)春節(jié)那樣，不僅我們每個(gè)家庭的長(zhǎng)者要帶領(lǐng)全家大大小小的成員過(guò)春節(jié)，要進(jìn)行燒紙焚香祭祀，要燃放爆竹，要張貼門(mén)神對(duì)聯(lián)，要吃餃子，要走親戚串朋友拜年的儀式或程式；我們的國(guó)家也帶領(lǐng)全社會(huì)的成員過(guò)春節(jié)，進(jìn)行團(tuán)拜、慰問(wèn)等。
非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目影響著人的生長(zhǎng)，烙印于民眾的腦細(xì)胞中。眾所周知，人一出生就受到周?chē)逃械膫鹘y(tǒng)文化背景、情景、環(huán)境、氛圍，和家長(zhǎng)所固有的文化元素、情愫、情結(jié)、習(xí)性、習(xí)慣等的影響。這種影響是根深蒂固的，它不僅影響著人的生產(chǎn)、生活方式的形成，也直接影響著人的思想、觀念、意識(shí)形態(tài)的形成，甚至直接影響著人的思維理念、概念、模式的定性形成。這是因?yàn)?，非物質(zhì)文化是傳統(tǒng)的。不管這個(gè)人出生不出生，這種文化傳統(tǒng)已經(jīng)形成，這種文化氛圍已經(jīng)形成，這種文化元素，情結(jié)、情愫已經(jīng)形成，都無(wú)所不在的，無(wú)時(shí)無(wú)刻地影響著人。人在沒(méi)誕生之前，就受傳統(tǒng)非物質(zhì)文化文化中的生兒育女觀念的制約、影響。要不民俗中咋說(shuō)，不孝有三，無(wú)后為大呢？人出生后，非物質(zhì)文化就撲面而來(lái)，把他包圍在其中，讓他無(wú)法沖出重圍，一直伴他生長(zhǎng)、成長(zhǎng)、長(zhǎng)大成人。在他從小到大的成長(zhǎng)的過(guò)程中，長(zhǎng)輩們無(wú)所不能的及時(shí)地、隨時(shí)地，把他們從他們的長(zhǎng)輩嘴里繼承來(lái)的非物質(zhì)文化，一一灌輸給他，或從日常的生產(chǎn)、生活行為中影響、熏陶著他。這種灌輸或熏陶，是從頭到腳的，由表及里的。無(wú)論在衣、食、住、行，還是在語(yǔ)言行為，以及在思想觀念的演變，性格的變化成熟等上都能反映出來(lái)。
長(zhǎng)大后，人的骨髓、腦細(xì)胞里留下了非物質(zhì)文化的烙印；人的血液里流淌著非物質(zhì)文化血細(xì)胞；人的思想、觀念、意識(shí)形態(tài)里留下了抹不去洗不掉的非物質(zhì)文化元素、情愫、情結(jié)、習(xí)性、習(xí)慣等。當(dāng)然，人的成長(zhǎng)過(guò)程中，也受現(xiàn)代先進(jìn)文化、流行文化、外地文化、外來(lái)文化等文化的影響，但直接給予影響的還是非物質(zhì)文化――給了剛懂事的兒童以啟蒙教育；使青少年的思想從幼稚走向成熟；使青壯年的思想走向定格?？梢哉f(shuō)，是非物質(zhì)文化給了一個(gè)人在一個(gè)族群里或整個(gè)社會(huì)中生活的各種元素和營(yíng)養(yǎng)，從一個(gè)自然人變成一個(gè)文化人，從一個(gè)有著原始思維和野性思維的人，變成一個(gè)有文化、有理想、有理性思維的人。因此說(shuō)，非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項(xiàng)目影響著人的生長(zhǎng)。
既然一個(gè)人是這樣，以此類(lèi)推，一個(gè)地方的人也是這樣，一個(gè)民族的人更是這樣，所以說(shuō)，非物質(zhì)文化烙印于民眾的腦細(xì)胞中。那么，開(kāi)展非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)，就不能不提升民眾參與保護(hù)的認(rèn)知度。只有喚醒了，調(diào)動(dòng)出了，發(fā)揮出了民眾參與保護(hù)的意識(shí)，和積極性、主動(dòng)性、能動(dòng)性，以及作用，才是對(duì)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)最好的保護(hù)。
對(duì)銀行業(yè)務(wù)格式文本問(wèn)題關(guān)注不多
消費(fèi)者權(quán)益的事前預(yù)防性保護(hù)工作在全球沒(méi)有受到應(yīng)有的重視。從境內(nèi)外涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管和銀行內(nèi)部管理架構(gòu)發(fā)展來(lái)看，普遍重視消費(fèi)者投訴問(wèn)題的處理和執(zhí)法監(jiān)督，但是對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的源頭領(lǐng)域，諸如對(duì)銀行涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度、協(xié)議、憑證等格式化文件關(guān)注太少，實(shí)際上，對(duì)消費(fèi)者構(gòu)成普遍性的損害或不公正待遇的問(wèn)題，往往來(lái)源于這些因素。
從銀行格式化合約或條款發(fā)展來(lái)看，尤其是國(guó)際大銀行的標(biāo)準(zhǔn)文本日益完善且內(nèi)容越來(lái)越復(fù)雜，但是其內(nèi)容的完善更多側(cè)重銀行權(quán)益的體現(xiàn)和自身風(fēng)險(xiǎn)的防控，對(duì)于更多的普通金融消費(fèi)者而言這種趨勢(shì)可能發(fā)生更為復(fù)雜的信息不對(duì)稱(chēng)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)測(cè)的難度可能更困難。從我國(guó)境內(nèi)銀行實(shí)踐來(lái)看，工商行政管理部門(mén)對(duì)銀行格式條款的質(zhì)疑已經(jīng)延續(xù)了多年，有的地區(qū)性工商行政管理部門(mén)，直接向個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出了針對(duì)個(gè)別格式條款公平問(wèn)題質(zhì)疑的專(zhuān)函，有的則采取了處罰措施。最為典型的是2012年河北滄州工商局就當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)格式條款開(kāi)出了數(shù)十項(xiàng)質(zhì)疑清單，并試圖采取執(zhí)法行動(dòng)。由于銀行業(yè)的相對(duì)專(zhuān)業(yè)性，工商行政管理部門(mén)對(duì)銀行格式條款的質(zhì)疑存在這樣或那樣的合理性問(wèn)題，從一定層面反映了執(zhí)法機(jī)構(gòu)對(duì)銀行格式合同存在問(wèn)題的關(guān)注，也在一定程度上揭示了銀行格式合同存在的局限。但是我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此類(lèi)問(wèn)題還沒(méi)有給予過(guò)多的關(guān)注，更沒(méi)有上升到一般規(guī)范或監(jiān)管指導(dǎo)層面來(lái)監(jiān)督或引導(dǎo)銀行克服格式合同在消費(fèi)者權(quán)益尊重或保護(hù)方面的不足。
對(duì)收費(fèi)和定價(jià)的合理性問(wèn)題重視不足
近年來(lái)，銀行收費(fèi)問(wèn)題在境內(nèi)外均受到了社會(huì)各界和執(zhí)法、司法機(jī)構(gòu)的關(guān)注。在國(guó)內(nèi)，實(shí)際上早在2003年《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》出臺(tái)前后，就受到人們關(guān)注，2004年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行宣布收取借記卡年費(fèi)事宜引發(fā)了全國(guó)性的轟動(dòng)效應(yīng)，司法機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)紛紛卷入該事件。2011年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》。2011年7月中下旬，國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同地方價(jià)格主管部門(mén)對(duì)部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了暗訪和檢查。8月中旬國(guó)家發(fā)改委分別對(duì)中信銀行總行、興業(yè)銀行總行罰款200萬(wàn)元，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行罰款180萬(wàn)元。這可能是我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)首次因收費(fèi)問(wèn)題遭受執(zhí)法機(jī)構(gòu)罰款。隨后，國(guó)家發(fā)改委作為物價(jià)管理部門(mén)力推全行業(yè)的收費(fèi)大檢查，但因各種原因現(xiàn)場(chǎng)檢查沒(méi)有推開(kāi)，而是由銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)推出了主要針對(duì)收費(fèi)問(wèn)題的整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并要求銀行機(jī)構(gòu)將所有收費(fèi)事項(xiàng)整理并公之于眾。這反映了我國(guó)執(zhí)法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行收費(fèi)問(wèn)題的高度關(guān)注。
盡管如此，銀行內(nèi)部在管理收費(fèi)方面的體制機(jī)制健全方面，尤其是促成定價(jià)和收費(fèi)合理性方面的舉措還甚為有限，個(gè)別銀行開(kāi)始從消費(fèi)者與銀行利益平衡視角，在內(nèi)部構(gòu)筑具有制約性的價(jià)格審核機(jī)制。境外監(jiān)管當(dāng)局也很少對(duì)銀行收費(fèi)問(wèn)題給予實(shí)質(zhì)性關(guān)注，尤其是在制約銀行定價(jià)合理方面還較少有規(guī)范性文件，但境外部分國(guó)家的法院或政府部門(mén)，對(duì)銀行部分服務(wù)或產(chǎn)品價(jià)格的合理性問(wèn)題提出了質(zhì)疑，消費(fèi)者的群體性抗議表現(xiàn)在訴訟或者行政抗辯方面的舉動(dòng)日益多起來(lái)。
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部機(jī)制建設(shè)與文化培育不足
境內(nèi)外監(jiān)管當(dāng)局在銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)化的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制建設(shè)和文化培育方面缺乏有效的監(jiān)管。首先，很少將消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題上升到公司治理層面，也極少有較為權(quán)威或系統(tǒng)的監(jiān)管制度，將該項(xiàng)職能賦予給銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層。即使世界銀行新近的《金融消費(fèi)者保護(hù)的良好經(jīng)驗(yàn)建議》也沒(méi)有提及此要求。其次，即使為監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)重視的投訴管理問(wèn)題，也很少對(duì)銀行內(nèi)部處理投訴機(jī)制建設(shè)方面提出較為系統(tǒng)的剛性要求。盡管投訴的解決在大多數(shù)國(guó)家的監(jiān)管法規(guī)中都有所要求，甚至有的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還涉及了投訴處理各環(huán)節(jié)的處理時(shí)限、流程和記錄要求，但是在處理平臺(tái)建設(shè)方面缺乏規(guī)制。投訴處理很大程度上依賴(lài)于前臺(tái)部門(mén)，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局很少對(duì)在獨(dú)立性、中立性和適當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)分離性方面缺乏明確的要求。最后，從銀行內(nèi)部來(lái)看，各種消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能非常分散，系統(tǒng)化的機(jī)制規(guī)劃和建設(shè)難于有效推動(dòng)。在實(shí)務(wù)中以盈利和各項(xiàng)指標(biāo)完成為根本目標(biāo)的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)承擔(dān)了消費(fèi)者保護(hù)的大量職能，有的銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)、法律部門(mén)中設(shè)置了部分消費(fèi)者保護(hù)職能，這些安排都在一定程度上存在角色上的沖突。從國(guó)際銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)實(shí)踐來(lái)看，較為普遍的現(xiàn)象是銀行機(jī)構(gòu)依賴(lài)現(xiàn)有的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)或法律合規(guī)部門(mén)來(lái)實(shí)施消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)監(jiān)管要求，但實(shí)踐證明這些部門(mén)的實(shí)施效應(yīng)并不理想，原因在于這些部門(mén)的根本目標(biāo)在于維護(hù)和體現(xiàn)銀行利益，不便于承受消費(fèi)者權(quán)益的代言人角色。這些因素使得銀行在內(nèi)部文化方面難于培育較為完善的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制和配套的文化。
涉金融消費(fèi)者保護(hù)的執(zhí)法評(píng)估和監(jiān)督有欠缺
實(shí)際上，境內(nèi)外有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益的各種監(jiān)管要求，在各類(lèi)業(yè)務(wù)的具體監(jiān)管規(guī)章制度中，已經(jīng)有大量的規(guī)范，但是這些規(guī)范是否執(zhí)行以及執(zhí)行如何均未得到足夠關(guān)注。正如世界銀行CGAP《金融可獲性報(bào)告2010》對(duì)各經(jīng)濟(jì)體金融消費(fèi)者保護(hù)架構(gòu)的評(píng)論——大多數(shù)經(jīng)濟(jì)體均已有成文的消費(fèi)者保護(hù)要求，但缺乏執(zhí)行機(jī)制，多數(shù)經(jīng)濟(jì)體均有金融消費(fèi)者保護(hù)方面的基本法律法規(guī)框架。外部監(jiān)督推動(dòng)內(nèi)部相關(guān)機(jī)制健全的執(zhí)法機(jī)制欠缺，突出表現(xiàn)在以下幾方面：其一，監(jiān)管當(dāng)局重視銀行機(jī)構(gòu)履職方面的約束性規(guī)制，但是缺乏涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法檢查方面工作機(jī)制的規(guī)制。其監(jiān)管立意在于通過(guò)規(guī)范來(lái)引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)自覺(jué)履行相關(guān)義務(wù)，但對(duì)于是否執(zhí)行這些監(jiān)管要求的監(jiān)管評(píng)價(jià)、執(zhí)法檢查和處罰機(jī)制尚未完善。其二，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的常態(tài)化評(píng)價(jià)機(jī)制沒(méi)有得到重視，也未系統(tǒng)地反映到對(duì)機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)體系中去，甚至還沒(méi)有將涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題納入到對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)中。至于如何設(shè)定評(píng)價(jià)指標(biāo)，如何監(jiān)測(cè)、分析以及通報(bào)甚至處罰的配套機(jī)制則更是缺漏。其三，監(jiān)管傳統(tǒng)上，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題上側(cè)重消費(fèi)者投訴的事后處理及消費(fèi)者的教育問(wèn)題，反映出監(jiān)管機(jī)構(gòu)還沒(méi)有充分提升該問(wèn)題的重要性，前者是極端化的消費(fèi)者保護(hù)出了故障，后者是相對(duì)虛空的消費(fèi)者宣傳教育，沒(méi)有體現(xiàn)出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的剛性化監(jiān)管要求，缺乏對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)行為的實(shí)質(zhì)性監(jiān)管，以致消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)難于落到實(shí)處。其四，過(guò)度依賴(lài)銀行既有的合規(guī)體系來(lái)構(gòu)建消費(fèi)者權(quán)益內(nèi)部保護(hù)體制，也是監(jiān)管和內(nèi)部體制機(jī)制建設(shè)難于取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展原因之一。從國(guó)際銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)實(shí)踐來(lái)看，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部機(jī)制要么依賴(lài)于法律合規(guī)部門(mén)，要么依賴(lài)于客戶(hù)支持部門(mén)（融入到業(yè)務(wù)條線），很少有借助相對(duì)獨(dú)立的機(jī)制從事前事中事后環(huán)節(jié)來(lái)構(gòu)建一體化的有效的消費(fèi)者保護(hù)架構(gòu)。而監(jiān)管當(dāng)局則也未將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)視為對(duì)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)行為的過(guò)程問(wèn)題來(lái)給予關(guān)注并進(jìn)行相應(yīng)的執(zhí)法監(jiān)督。
完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管和管理體系的建議
監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題上升到銀行公司治理和企業(yè)文化建設(shè)層面上來(lái)，并明確將其納入到董事會(huì)及高管層職責(zé)范疇。2012年3月20日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)投訴處理機(jī)制，切實(shí)做好金融消費(fèi)者保護(hù)工作的通知》明確規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)牢固樹(shù)立公平對(duì)待金融消費(fèi)者的觀念，并將其融入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)當(dāng)中，建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)應(yīng)當(dāng)將關(guān)注和維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益作為重要職責(zé)之一，并確保高級(jí)管理層有效履行相應(yīng)職責(zé)。”這反映了我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)認(rèn)識(shí)到消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的切實(shí)實(shí)施，必須將有關(guān)職能賦予給銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層，從公司治理層面要求銀行完善相關(guān)實(shí)施消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，以確保相關(guān)要求落到實(shí)處。從境內(nèi)外銀行公司治理的實(shí)踐來(lái)看，尚沒(méi)有大型銀行或金融集團(tuán)在公司董事會(huì)層面上設(shè)立消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)的架構(gòu)。如果公司董事會(huì)缺乏消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，則管理層很難在公司利益與客戶(hù)利益的沖突中構(gòu)建理性的平衡機(jī)制。為此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要在較為權(quán)威的監(jiān)管制度中強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)及其承載主體，甚至可以從法律法規(guī)層面提出此項(xiàng)要求。首先，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該在較為權(quán)威的監(jiān)管制度中明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)賦予給銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層，并逐步將其上升為健全銀行公司治理的重要原則。其次，國(guó)際銀行的涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的一些示范性文件應(yīng)積極倡導(dǎo)從公司治理層面來(lái)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)長(zhǎng)效體制機(jī)制。再次，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極主動(dòng)地結(jié)合銀行自身特點(diǎn)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事宜納入到銀行公司治理范疇，明確將其規(guī)定為董事會(huì)以及各級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的職責(zé)，并在文化上推動(dòng)這種理念的深入和普及。
完善涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化銀行相關(guān)管理體系建設(shè)方面的評(píng)價(jià)、通報(bào)和問(wèn)責(zé)機(jī)制。近年來(lái)，境內(nèi)外日益重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)制度的完善，尤其是涉及知情權(quán)、隱私權(quán)、選擇權(quán)、商業(yè)秘密、賠償請(qǐng)求權(quán)等的規(guī)范越來(lái)越健全，但是相關(guān)監(jiān)管執(zhí)法亟待加強(qiáng)。首先，應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)中消費(fèi)者保護(hù)專(zhuān)門(mén)化機(jī)構(gòu)的執(zhí)法監(jiān)督與檢查職能及其實(shí)施。從國(guó)內(nèi)銀監(jiān)會(huì)和人民銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)職責(zé)來(lái)看，執(zhí)法及監(jiān)督檢查問(wèn)題沒(méi)有受到充分關(guān)注。2012年3月31日中央編辦《關(guān)于銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部加掛銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)局牌子的批復(fù)》確定的銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)是：研究制定銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作總體規(guī)劃，擬定銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)的規(guī)章制度和具體政策；調(diào)查處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴；開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者公眾教育等。這里的執(zhí)法職能僅僅限于“消費(fèi)者投訴”范疇，但是銀監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站上公布的該局職能則包括了：“組織開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施情況的監(jiān)督檢查，依法糾正和處罰不當(dāng)行為”。后者較為明確地肯定了執(zhí)法監(jiān)督檢查職能。由于機(jī)構(gòu)初建，目前尚未反映到執(zhí)法實(shí)務(wù)中，有待于加強(qiáng)此項(xiàng)工作，督促銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管要求。其次，要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)部管理體系有效性的監(jiān)測(cè)、評(píng)估、考核和通報(bào)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要逐步完善對(duì)銀行內(nèi)部有關(guān)消費(fèi)者保護(hù)管理架構(gòu)、董事會(huì)和管理層權(quán)責(zé)明晰、監(jiān)管法規(guī)執(zhí)行、投訴處理體系建設(shè)、消費(fèi)者宣傳教育等的常態(tài)化評(píng)估指標(biāo)和相關(guān)機(jī)制，促使銀行通過(guò)體制機(jī)制健全來(lái)提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)。為了引導(dǎo)和督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)改進(jìn)、完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理體系，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要建立相關(guān)情況的監(jiān)測(cè)、分析、考核和通報(bào)機(jī)制。最后，要強(qiáng)化銀行機(jī)構(gòu)涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)執(zhí)法問(wèn)責(zé)機(jī)制建設(shè)。監(jiān)管制度應(yīng)完善涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的違法違規(guī)責(zé)任的相關(guān)規(guī)定，同時(shí)強(qiáng)化執(zhí)法監(jiān)督檢查中對(duì)疏于履職的管理人員和業(yè)務(wù)人員給予相應(yīng)的責(zé)任追究。
構(gòu)筑銀行內(nèi)部相對(duì)獨(dú)立的事前防范機(jī)制，培育業(yè)務(wù)文本涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的審查機(jī)制。銀行與消費(fèi)者的法律關(guān)系絕大多數(shù)是依賴(lài)銀行擬定的格式文本，在這些文本草擬階段即滲透消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，是有效保障消費(fèi)者合法權(quán)益的根本所在。因?yàn)殂y行與消費(fèi)者的關(guān)系畢竟是民商事法律關(guān)系，雙方的基本權(quán)利和義務(wù)需要依賴(lài)雙方簽署的合約來(lái)規(guī)范。涉及消費(fèi)者權(quán)益的銀行內(nèi)部制度與有關(guān)格式合同往往相輔相成，它們往往制約著銀行內(nèi)部工作人員的經(jīng)營(yíng)和操作，直接影響著消費(fèi)者權(quán)益的保障，有必要在草擬階段考慮消費(fèi)者權(quán)益的滲透。具體而言，協(xié)議和制度的審查環(huán)節(jié)體現(xiàn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)需要做好以下工作：其一，引導(dǎo)銀行建立相對(duì)獨(dú)立的涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度和合約的審查機(jī)制。由于銀行格式文本和制度的審核職能通常由法律部門(mén)承擔(dān)，但是法律部門(mén)強(qiáng)調(diào)合法性和銀行利益至上的定位，難于實(shí)現(xiàn)銀行與消費(fèi)者權(quán)益的平衡職能，故而確立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)來(lái)相對(duì)獨(dú)立地從銀行利益與消費(fèi)者權(quán)益平衡角度審核并提出意見(jiàn)，會(huì)有助于促成理性的格式文本和制度的形成。其二，銀行內(nèi)部需要構(gòu)建梳理既有制度和合約的常態(tài)化機(jī)制。對(duì)于既有制度或合約中遭受執(zhí)法、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或消費(fèi)者普遍性投訴的內(nèi)容，應(yīng)有檢視機(jī)制，并應(yīng)及時(shí)刪改有關(guān)條款。其三，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于銀行內(nèi)部在管理制度和合約方面是否遵循涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管要求建立常態(tài)化的監(jiān)督檢查機(jī)制。其四，文本審核要點(diǎn)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：一是文本總體結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)應(yīng)體現(xiàn)消費(fèi)者和銀行之間權(quán)利義務(wù)的平衡和對(duì)等；二是監(jiān)管法規(guī)對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益有特別安排的是否在有關(guān)文本中得到體現(xiàn)，文本內(nèi)容是否與有關(guān)監(jiān)管規(guī)定相抵觸；三是文本對(duì)客戶(hù)自主選擇某項(xiàng)業(yè)務(wù)的權(quán)利是否給予適當(dāng)體現(xiàn)，是否存在強(qiáng)制搭售或捆綁銷(xiāo)售的情形；四是銷(xiāo)售產(chǎn)品的文本是否清晰準(zhǔn)確地說(shuō)明了產(chǎn)品的功能，購(gòu)買(mǎi)和使用的渠道、條件及時(shí)間等產(chǎn)品信息；五是文本對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是否給予了適當(dāng)揭示，揭示形式要件和實(shí)質(zhì)要件是否符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求；六是對(duì)客戶(hù)的隱私或商業(yè)秘密是否給予了適當(dāng)保護(hù)；七是文本涉及服務(wù)收費(fèi)、權(quán)利限制或風(fēng)險(xiǎn)揭示等內(nèi)容的條款，是否按照相關(guān)監(jiān)管要求使用粗體字等方式進(jìn)行醒目提示。
(一)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體難以確定
我國(guó)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)分為經(jīng)營(yíng)性和非經(jīng)營(yíng)性?xún)深?lèi)。對(duì)經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)實(shí)行許可制度，申請(qǐng)人取得經(jīng)營(yíng)許可證后，應(yīng)當(dāng)向企業(yè)登記機(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)：而對(duì)于非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)實(shí)行備案制度，申請(qǐng)人只需向省級(jí)以上通信管理部門(mén)辦理較為簡(jiǎn)單的備案手續(xù)即可。因此，絕大多數(shù)網(wǎng)站主辦者都以“非經(jīng)營(yíng)”為幌子僅辦理備案手續(xù)。獲得ICP備案號(hào)后，卻從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。且不公開(kāi)主體身份信息。如有違法行為發(fā)生，引發(fā)消費(fèi)糾紛、即將被執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查時(shí)，就會(huì)“放棄”原有網(wǎng)站，一時(shí)間“銷(xiāo)聲匿跡”。之后又改頭換面重新備案一個(gè)新的網(wǎng)站，由此而產(chǎn)生了大量的“死戶(hù)”、“黑戶(hù)”網(wǎng)站。更有甚者，連起碼的備案手續(xù)都不履行，便開(kāi)展網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，虛假信息充斥其間，警覺(jué)性較低的消費(fèi)者極易上當(dāng)受騙。由于無(wú)法查找侵權(quán)主體。消費(fèi)者權(quán)益得不到保障。類(lèi)似現(xiàn)象在某些大型購(gòu)物網(wǎng)站上也屢見(jiàn)不鮮。網(wǎng)店并不依托實(shí)體商店而存在，僅憑個(gè)人身份證號(hào)碼即可在網(wǎng)上注冊(cè)、開(kāi)店。如果以虛構(gòu)或盜用別人的身份信息注冊(cè)，發(fā)生糾紛后，真正的侵權(quán)主體很難查找。即使店主以真實(shí)身份注冊(cè)開(kāi)店，要逃避侵權(quán)責(zé)任也輕而易舉，他完全可以在“東窗事發(fā)”后，以其他的身份信息重新注冊(cè)而另起爐灶。在這種情況下，大多數(shù)消費(fèi)者因維權(quán)成本過(guò)高而選擇忍氣吞聲。
(二)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)登記存在爭(zhēng)議
網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體登記是明確經(jīng)營(yíng)者身份的有效措施。但目前人們對(duì)于從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)是否應(yīng)當(dāng)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照爭(zhēng)議較大，有不少反對(duì)者，打出了促進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的旗號(hào)。筆者認(rèn)為，正是為了促進(jìn)電子商務(wù)的健康發(fā)展，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀?cè)、辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照。首先。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)與實(shí)體經(jīng)營(yíng)行為并無(wú)實(shí)質(zhì)上的區(qū)別。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)仍然要實(shí)現(xiàn)貨物收發(fā)、貨款收付等現(xiàn)實(shí)的行為，經(jīng)營(yíng)者的最終目的是營(yíng)利；而消費(fèi)者的目的是獲得中意的商品或服務(wù)，并為此支付相應(yīng)的對(duì)價(jià)。只不過(guò)交易中的某些(或大多數(shù))環(huán)節(jié)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這種媒介來(lái)完成，這與在實(shí)體商店購(gòu)物的區(qū)別僅僅是手段和方法上的不同而已，實(shí)質(zhì)上并無(wú)區(qū)別。其次，從我國(guó)現(xiàn)行法律來(lái)看，《公司法》、《合伙企業(yè)法》、《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《城鄉(xiāng)個(gè)體工商戶(hù)管理暫行條例》以及《企業(yè)法人登記管理?xiàng)l例》等規(guī)定，無(wú)論何種形態(tài)的市場(chǎng)主體都應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者也無(wú)非是現(xiàn)行法律所規(guī)定的某類(lèi)市場(chǎng)主體之一，因此，要求辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，依法經(jīng)營(yíng)本是無(wú)可厚非的。此外，關(guān)于是否應(yīng)當(dāng)?shù)怯涍€存在某些認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。有人認(rèn)為，登記辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，就必須照章納稅。事實(shí)上。納稅與辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照并無(wú)關(guān)系。依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)，作為國(guó)家的公民，即使未取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，也要因自己的勞務(wù)報(bào)酬、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓甚至存款利息等收入依法納稅。
(三)維權(quán)和監(jiān)管技術(shù)手段尚需完善
由于技術(shù)手段上的制約，網(wǎng)絡(luò)維權(quán)又面臨取證難、確定證據(jù)難等諸多瓶頸。以致消費(fèi)者維權(quán)成本相當(dāng)高，而相對(duì)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者的侵權(quán)成本卻很低，因而，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物就成了侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法現(xiàn)象滋生的溫床。
二、開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)維權(quán)的初步嘗試
(一)開(kāi)展兩項(xiàng)培訓(xùn)，提升監(jiān)管與維權(quán)隊(duì)伍素質(zhì)
近年來(lái)，四川省德陽(yáng)市工商局開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的監(jiān)管探索。一是開(kāi)展法律知識(shí)培訓(xùn)。市局專(zhuān)門(mén)成立了網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)監(jiān)管課題組，由市場(chǎng)科負(fù)責(zé)具體工作，并與消?？?、12315指揮中心等通力協(xié)作，聯(lián)合開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)維權(quán)工作。同時(shí)，抽調(diào)具有豐富法律知識(shí)和工商業(yè)務(wù)素質(zhì)的人員到課題組具體從事監(jiān)管和維權(quán)工作，并通過(guò)法規(guī)培訓(xùn)、綜合業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽、經(jīng)驗(yàn)交流、掛職學(xué)習(xí)等方式，提升監(jiān)管人員法律知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。二是開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)培訓(xùn)。針對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)以及電子證據(jù)的搜索、跟蹤、固定等一系列專(zhuān)門(mén)知識(shí)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，邀請(qǐng)大學(xué)教授、專(zhuān)家講課。同時(shí)，派專(zhuān)人赴北京工商局考察、學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)技術(shù)。為深入了解網(wǎng)絡(luò)商品交易行為，執(zhí)法人員刻意上網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)商品，親身體驗(yàn)和直接感受網(wǎng)購(gòu)的全過(guò)程，從中探尋維護(hù)合法權(quán)益和實(shí)施有效監(jiān)管的突破口。目前，已集中開(kāi)展了4期法律知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，參訓(xùn)人員達(dá)412人次。
(二)明確“兩類(lèi)主體”，把握網(wǎng)絡(luò)維權(quán)的關(guān)鍵
明確網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、實(shí)施有效監(jiān)管的前提和關(guān)鍵。通過(guò)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體清理工作，分別對(duì)電信、網(wǎng)通等網(wǎng)絡(luò)營(yíng)運(yùn)商進(jìn)行調(diào)查摸底，并在省通管局的大力支持下，對(duì)全市范圍網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)者的基本信息進(jìn)行了核查與清理。全市主要存在兩類(lèi)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者：一類(lèi)是網(wǎng)站主辦者(或稱(chēng)網(wǎng)站所有者，是指網(wǎng)站域名的所有者)，他們通過(guò)建立網(wǎng)站為自己或他人廣告和商業(yè)信息，少數(shù)網(wǎng)站還提供交易平臺(tái)：第二類(lèi)是利用他人網(wǎng)站廣告和商業(yè)信息，創(chuàng)造交易機(jī)會(huì)，少數(shù)以網(wǎng)站為平臺(tái)從事交易行為。據(jù)此。市局決定將上述兩類(lèi)主體作為重點(diǎn)對(duì)象實(shí)施監(jiān)管。
(三)建立“三項(xiàng)制度”，完善維權(quán)和監(jiān)管機(jī)制
一是建立網(wǎng)站備案制度。掌握基礎(chǔ)信息。在廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際制發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)備案管理暫行辦法》，于2008年10月1日在全市范圍實(shí)施。一方面要求網(wǎng)站主辦者將主體信息在網(wǎng)站主頁(yè)的顯著位置予以公開(kāi)，實(shí)行網(wǎng)上“亮照經(jīng)營(yíng)”：另一方面對(duì)于網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)者(非網(wǎng)站主辦者)，則由網(wǎng)站主辦者在與之簽訂服務(wù)協(xié)議(即為之提供廣告或交易平臺(tái))時(shí)，對(duì)其身份信息加以審核、保存，保存期限自合同履行期限屆滿(mǎn)或者履行完畢之日起不少于兩年：一旦網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)者侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，執(zhí)法機(jī)關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站主辦者保存的信息對(duì)其展開(kāi)調(diào)查和處理。通過(guò)對(duì)全市2035條網(wǎng)站數(shù)據(jù)逐條清理、核查，剔除無(wú)效和未經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站。二是建立網(wǎng)絡(luò)12315申(投)訴專(zhuān)項(xiàng)處理制度。涉網(wǎng)申(投)訴，統(tǒng)一由我局網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)監(jiān)管組的執(zhí)法人員負(fù)責(zé)調(diào)查和處理。要求網(wǎng)站主辦者建立內(nèi)部消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，設(shè)置機(jī)構(gòu)，配備人員，及時(shí)、妥善處理消費(fèi)者投訴；同時(shí)網(wǎng)站主辦者必須在首頁(yè)下方提示消費(fèi)者，在遭受侵害
時(shí)，可直接撥打12315舉報(bào)。三是建立網(wǎng)上巡查制度，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。執(zhí)法人員對(duì)全市經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站實(shí)時(shí)開(kāi)展巡查，瀏覽、搜索、核查各類(lèi)經(jīng)營(yíng)信息，從中搜尋違法違規(guī)線索，并結(jié)合實(shí)地巡查、現(xiàn)場(chǎng)檢查、經(jīng)濟(jì)戶(hù)口比對(duì)等對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和查處違法經(jīng)營(yíng)。截至2010年3月，已受理消費(fèi)者投訴37起，并結(jié)合網(wǎng)上巡查，共查處無(wú)照經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳、違法廣告等各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)違法案件56起，實(shí)施行政指導(dǎo)7起。
三、建立網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)維權(quán)新機(jī)制的構(gòu)想
(一)盡快出臺(tái)明確網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者主體身份的法律制度
維權(quán)的前提是明確侵權(quán)主體。國(guó)家工商總局草擬的《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)第10條，作出了辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照的相應(yīng)規(guī)定，對(duì)于明確網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體，進(jìn)而確認(rèn)侵權(quán)主體將發(fā)揮重要作用。但這一規(guī)定還需要進(jìn)一步完善。該條第二款規(guī)定“通過(guò)網(wǎng)絡(luò)從事商品交易及有關(guān)服務(wù)行為的個(gè)人，具備登記注冊(cè)條件的，應(yīng)當(dāng)辦理工商登記注冊(cè)；暫不具備登記注冊(cè)條件的，應(yīng)當(dāng)向提供交易平臺(tái)的網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者申請(qǐng)實(shí)名注冊(cè)”。也就是說(shuō)，從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人只有具備“條件”，方辦理工商登記注冊(cè)。暫不具備“條件”的，則向網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者申請(qǐng)實(shí)名注冊(cè)。這里有兩個(gè)問(wèn)題需要解決：一是登記注冊(cè)需具備的“條件”較為含混，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的細(xì)則加以明確，便于操作；二是不具備前述“條件”的個(gè)人建立網(wǎng)站，成為網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者的，如何為自己辦理實(shí)名注冊(cè)呢?《辦法》未作規(guī)定，建議作相應(yīng)的補(bǔ)充和完善。筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)在《辦法》中明確規(guī)定，無(wú)論是個(gè)人、還是法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，只要是建立網(wǎng)站，為他人提供交易平臺(tái)的網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者就應(yīng)當(dāng)向工商機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記注冊(cè)，而不以是否具備“條件”為標(biāo)準(zhǔn)。
(二)加快建立網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管系統(tǒng)
由于互聯(lián)網(wǎng)在虛擬空間上的無(wú)邊界性，決定了網(wǎng)絡(luò)交易的跨區(qū)域性。筆者建議，盡快開(kāi)發(fā)和應(yīng)用全國(guó)工商機(jī)關(guān)統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管軟件，提供網(wǎng)絡(luò)違法證據(jù)的搜索、跟蹤、固定、保存等功能，方便各地工商機(jī)關(guān)實(shí)現(xiàn)上述功能的對(duì)接，便于各地實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域合作執(zhí)法與維權(quán)，提高監(jiān)管效率，降低維權(quán)成本。同時(shí)，將12315延伸到互聯(lián)網(wǎng)，要求網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者在其首頁(yè)設(shè)置12315投訴舉報(bào)鏈接，與工商機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管系統(tǒng)相聯(lián)，并由該系統(tǒng)對(duì)投訴、舉報(bào)進(jìn)行智能化處理、統(tǒng)計(jì)，分配和指派具體負(fù)責(zé)調(diào)查和處理的機(jī)關(guān)，做到對(duì)待消費(fèi)者投訴“件件有落實(shí)，事事有回音”。
(三)成立機(jī)構(gòu)，配備專(zhuān)業(yè)人員
