序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇跨境電商風(fēng)險(xiǎn)及防范范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！

篇1

相比起傳統(tǒng)外貿(mào)，跨境電子商務(wù)因在業(yè)務(wù)流程中精簡(jiǎn)許多繁雜的環(huán)節(jié)，進(jìn)入門檻較低，寬松的監(jiān)管環(huán)境，國(guó)家利好政策扶持以及近年跨境物流渠道建設(shè)的逐步完善，加上在線支付方式的不斷推廣等多種因素，使得跨境電商這種小額、高頻、碎片化的外貿(mào)增長(zhǎng)方式獲得了長(zhǎng)足有力的發(fā)展。據(jù)資料顯示，2020年跨境電商交易額占到我國(guó)貨物貿(mào)易交易額的38.86%，相比2019年的33.29%提升了5.57個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)未來幾年將在我國(guó)對(duì)外貿(mào)易中發(fā)揮越來越重要的作用。然而隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)滲透率的不斷提高，跨境電商短期內(nèi)急速膨脹發(fā)展，在給消費(fèi)者帶來選擇多樣性、購(gòu)物便利和支付方便性的同時(shí)，由于網(wǎng)絡(luò)本身的虛擬特性，決定了跨境網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物存在不可避免的風(fēng)險(xiǎn)性，如由于買賣雙方信用缺失導(dǎo)致的產(chǎn)品質(zhì)量與貨款支付問題等。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅給消費(fèi)者帶來不良的購(gòu)物體驗(yàn)，也影響了跨境電商賣家的經(jīng)營(yíng)效益，跨境電商保險(xiǎn)因著這樣的市場(chǎng)需求而產(chǎn)生?？缇畴娚瘫ｋU(xiǎn)是一種新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是當(dāng)前新興的電子商務(wù)保險(xiǎn)的一個(gè)種類，它以跨境電子商務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，以參與跨境電子商務(wù)的境內(nèi)外買賣雙方為保險(xiǎn)投保對(duì)象，目的是以投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定保險(xiǎn)費(fèi)用參保某種跨境電商險(xiǎn)種的形式，讓保險(xiǎn)公司保障投保人在跨境電子商務(wù)中可能面臨的交易風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，從而刺激買賣雙方的交易熱情，促進(jìn)我國(guó)跨境電商的進(jìn)一步良性發(fā)展。但目前保險(xiǎn)在跨境電商中的應(yīng)用仍然處于初級(jí)探索階段，由于跨境在線買賣的特點(diǎn)，交易的時(shí)長(zhǎng)、運(yùn)輸路途的距離、進(jìn)出口清關(guān)通關(guān)的效率等等原因，存在的風(fēng)險(xiǎn)較國(guó)內(nèi)電子商務(wù)來講更為復(fù)雜多變，相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)用就更高。對(duì)投保人來說，在衡量付出與收益時(shí)難以做出正確選擇。這就涉及到跨境電商保險(xiǎn)的必要性與否的問題。本文在介紹目前主要的跨境電商保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)的跨境電商保險(xiǎn)面臨的主要困境進(jìn)行闡述，提出了發(fā)展我國(guó)跨境電商保險(xiǎn)的策略建議，以期更有利于促進(jìn)我國(guó)的跨境電子商務(wù)的進(jìn)一步蓬勃發(fā)展。

一、伴隨跨境電商衍生的

主要保險(xiǎn)險(xiǎn)種及主要保險(xiǎn)產(chǎn)品由于跨境電商在經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品、支付方式、經(jīng)營(yíng)模式、銷售對(duì)象和物流方式等方面與傳統(tǒng)外貿(mào)存在的差異，決定了跨境電商具有風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、信用缺失和服務(wù)空缺的不利條件。比如對(duì)境外消費(fèi)者來說，貨物購(gòu)買前，擔(dān)心是否是正品，質(zhì)量是否如網(wǎng)頁(yè)描述的那樣，產(chǎn)品是否安全等問題；購(gòu)買后貨物跨境運(yùn)輸中，開始擔(dān)心能否按時(shí)收到貨，會(huì)不會(huì)包裹破損或丟失等；收到貨之后可能會(huì)考慮能否退換貨，由誰來支付退換貨運(yùn)費(fèi)，以及商品維修服務(wù)能否兌現(xiàn)等等問題。對(duì)跨境購(gòu)物環(huán)節(jié)的過多擔(dān)憂往往導(dǎo)致購(gòu)物行為發(fā)生率下降，影響我國(guó)跨境電子商務(wù)的發(fā)展。正所謂需求市場(chǎng)催生供給市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司如中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、北京華甫達(dá)信息技術(shù)有限公司和專業(yè)從事跨境電商生態(tài)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的豆沙包科技保險(xiǎn)（上海）有限公司（DOWSURE），敏銳地嗅到了跨境電子商務(wù)保險(xiǎn)的巨大商機(jī)，及時(shí)抓住市場(chǎng)先機(jī)，在跨境電商保險(xiǎn)產(chǎn)品上不斷推陳出新，致力于解決跨境消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)給消費(fèi)者帶來的損失和不利影響，完善跨境電商生態(tài)環(huán)境。目前跨境電商保險(xiǎn)主要集中在物流類、信用保證類和一些新奇創(chuàng)新類上，表1介紹了我國(guó)目前跨境電商方面主要的保險(xiǎn)種類、具體產(chǎn)品及相應(yīng)特點(diǎn)。

二、跨境電商保險(xiǎn)目前面臨的主要困境

（一）險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單一，險(xiǎn)別創(chuàng)新不足

跨境電子商務(wù)中，買賣雙方都承受著或多或少的不同種類的風(fēng)險(xiǎn)，以跨境電商賣家舉例來看，一般情況下，賣家須面對(duì)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)如跨境支付風(fēng)險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和物流運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)以及買家信用風(fēng)險(xiǎn)等；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)如由于國(guó)家關(guān)系變動(dòng)引發(fā)的進(jìn)口國(guó)海關(guān)稅率上調(diào)以及電商平臺(tái)審查更為嚴(yán)格等等各種風(fēng)險(xiǎn)。但目前涉及跨境電商保險(xiǎn)的保險(xiǎn)企業(yè)推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，多集中在物流類的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、破損險(xiǎn)和丟包險(xiǎn)，以及信用類風(fēng)險(xiǎn)的商品質(zhì)量保證險(xiǎn)和正品保障險(xiǎn)上。整體上險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，保險(xiǎn)種類稀少，險(xiǎn)別創(chuàng)新不足，保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)范圍較為狹窄。究其原因，一方面是由于我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)種類的審查監(jiān)管力度較為嚴(yán)格，一些新奇的尚未經(jīng)過市場(chǎng)檢驗(yàn)的保險(xiǎn)種類，有可能無法通過審批。另一個(gè)原因更多的是保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的考量，擔(dān)心新推出的險(xiǎn)種市場(chǎng)接受度有限，無法達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，從而止于想法，未進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)踐。事實(shí)上，適合跨境電子商務(wù)碎片化場(chǎng)景式的保險(xiǎn)種類有很多，如因病毒感染、黑客侵襲導(dǎo)致的購(gòu)物損失險(xiǎn)、因匯率變動(dòng)或關(guān)稅上調(diào)帶來的損失險(xiǎn)、因賣家經(jīng)營(yíng)失敗店鋪被封帶來的預(yù)付損失險(xiǎn)等等，保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷開發(fā)更多適應(yīng)跨境電商市場(chǎng)的具有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以增加消費(fèi)者的投保選擇范圍。

（二）保險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制缺乏靈活性

目前推出跨境電商保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司和科技保險(xiǎn)企業(yè)來看，對(duì)跨境電商保險(xiǎn)多數(shù)險(xiǎn)種一般實(shí)行“一刀切”的保險(xiǎn)定價(jià)制度，即不論是誰投保，投保哪個(gè)險(xiǎn)種，都按照投保金額乘以固定的保險(xiǎn)費(fèi)率來計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用。因而容易出現(xiàn)保險(xiǎn)逆選擇現(xiàn)象，以退運(yùn)險(xiǎn)為例，那些退貨率高的消費(fèi)者（如貨比三家的消費(fèi)者以及為獲得節(jié)日滿減優(yōu)惠而故意多購(gòu)買商品再進(jìn)行退貨的消費(fèi)者）更傾向于購(gòu)買退運(yùn)險(xiǎn)，退貨率比較低的消費(fèi)者就常常不去購(gòu)買退運(yùn)險(xiǎn)。這就使得保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)壓力變大，賠付率居高不下，影響保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入。若保險(xiǎn)公司因此提高保險(xiǎn)費(fèi)率，以應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)逆選擇現(xiàn)象，則那些真正的退貨率低的跨境電商消費(fèi)者，就會(huì)直接舍棄購(gòu)買退運(yùn)險(xiǎn)，最終的結(jié)果有可能使得該險(xiǎn)種由于難以持續(xù)而退出市場(chǎng)。保險(xiǎn)公司如何充分利用AI技術(shù)，對(duì)跨境電子商務(wù)大數(shù)據(jù)如消費(fèi)者的購(gòu)物習(xí)慣、退貨頻率等進(jìn)行云計(jì)算并科學(xué)分析，系統(tǒng)梳理消費(fèi)者，實(shí)行梯隊(duì)差異保險(xiǎn)費(fèi)率，靈活差異化定價(jià)，做到千人千價(jià)，有效規(guī)避在跨境電商交易環(huán)境下固定保險(xiǎn)費(fèi)率的弊端，是值得不斷深入探究的問題。

（三）經(jīng)營(yíng)者擔(dān)憂保費(fèi)支出削弱商品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

目前，跨境電商保險(xiǎn)的銷售主要有兩種方式，一是通過購(gòu)物平臺(tái)上的商家頁(yè)面提供險(xiǎn)別種類，供消費(fèi)者自行選擇，由消費(fèi)者支付保險(xiǎn)費(fèi)用；二是由商家向保險(xiǎn)公司購(gòu)買了多個(gè)種類的保險(xiǎn)，作為激勵(lì)消費(fèi)者購(gòu)買商品的優(yōu)惠手段，在消費(fèi)者購(gòu)物時(shí)直接贈(zèng)送。無論采取哪一種方式，消費(fèi)者取得跨境電商保險(xiǎn)的前提是，要么賣家支付要么消費(fèi)者自己支付保費(fèi)給保險(xiǎn)公司。在商品價(jià)格由成本和預(yù)期利潤(rùn)構(gòu)成的情況下，若商家支付了保費(fèi)，必然增加商品的成本支出，則商家只有抬高商品售價(jià)才能維持既定的利潤(rùn)率。若是消費(fèi)者自行購(gòu)買商家在網(wǎng)頁(yè)推薦的保險(xiǎn)的話，則消費(fèi)者會(huì)把保費(fèi)支出計(jì)入購(gòu)買該商品所總計(jì)付出的購(gòu)買成本，有可能出現(xiàn)因購(gòu)買價(jià)格過高而打消購(gòu)物想法的情況。因此，從價(jià)格的層面來看，保險(xiǎn)一定程度上削弱了出口商品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)尚待樹立

在傳統(tǒng)對(duì)外貿(mào)易方式下，通常每筆買賣的成交量和金額都較大，人們?cè)谶\(yùn)用國(guó)際貿(mào)易術(shù)語進(jìn)行貿(mào)易時(shí)，都會(huì)全方位地去考慮可能存在的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，積極尋求降低這些風(fēng)險(xiǎn)的各種措施，因而投保在傳統(tǒng)大宗對(duì)外貿(mào)易下對(duì)買賣雙方來說是再平常不過的一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)損失的手段了。然而，跨境電子商務(wù)具有交易金額小、買賣發(fā)生頻率高、交易場(chǎng)景碎片化等電子商務(wù)固有的特征，買賣雙方往往忽略其中的風(fēng)險(xiǎn)性。對(duì)部分消費(fèi)者來說，即使知曉其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，但考慮到購(gòu)物金額較小，哪怕發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，其損失也并非致命，所以對(duì)于保險(xiǎn)有可投可不投的想法。當(dāng)然，還有一個(gè)重要因素也是影響消費(fèi)者做出投保與否決定的關(guān)鍵所在，那就是保費(fèi)支出問題。由于跨境電商屬于對(duì)外貿(mào)易范疇，相較于國(guó)內(nèi)電子商務(wù)，由于地域跨度大，清關(guān)手續(xù)繁瑣等特點(diǎn)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，同一保險(xiǎn)產(chǎn)品下的保險(xiǎn)費(fèi)率也高得多。例如，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)這一保險(xiǎn)產(chǎn)品，在跨境電商下，其投保費(fèi)率遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)電商的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。據(jù)資料顯示，跨境電商退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，每一筆最低保費(fèi)是21元，也就是說，即使消費(fèi)者所購(gòu)買的商品本身價(jià)值不高，但投保退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)最低也應(yīng)支付21元的保費(fèi)，這個(gè)費(fèi)用較國(guó)內(nèi)退運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)低至一元以下以毛計(jì)算的水平來說顯然超出了消費(fèi)者一般所能接受的程度，加之僥幸心理，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)未必會(huì)發(fā)生，從而舍棄投保。跨境電商中消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)不足的另一體現(xiàn)是時(shí)間成本。在經(jīng)過了長(zhǎng)時(shí)間的收貨等待后，若出現(xiàn)商品與賣家網(wǎng)頁(yè)描述不符、尺寸有出入等不影響物品使用的問題，消費(fèi)者也會(huì)抱著“麻煩”“算了”的心態(tài)，不愿花費(fèi)雙倍的跨境運(yùn)輸時(shí)間來等待商品的使用。所以通常情況下，跨境電商保險(xiǎn)即使出現(xiàn)在購(gòu)物網(wǎng)頁(yè)的顯眼位置，它也難以成為消費(fèi)者的必選項(xiàng)目。

三、完善跨境電商保險(xiǎn)體系的策略建議

（一）借助區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建安全高效的跨境電商保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境

保險(xiǎn)公司應(yīng)大力尋求與一些科技公司的合作，在保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)過程中，植入新型科學(xué)技術(shù)，使得保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅更得消費(fèi)者信賴，同時(shí)又可避免虛假投保和騙保的情況出現(xiàn)。例如豆沙包科技（上海）有限公司與保險(xiǎn)公司合作推出“區(qū)塊鏈+跨境物流保險(xiǎn)”，向跨境電商提供保險(xiǎn)、溯源、物流及信息共享等服務(wù)支撐體系。該技術(shù)運(yùn)用到保險(xiǎn)中的特點(diǎn)是，產(chǎn)品上鏈后，信息不可篡改，保證了保險(xiǎn)全流程信息的透明、真實(shí)和可信。并且由于區(qū)塊鏈信息傳遞是自動(dòng)的，這就保證了信息交互過程的高效性和可靠性，降低各方的信任成本，有效地解決了跨境電商消費(fèi)者關(guān)心的虛假發(fā)貨、偽造商品身份、篡改物流信息等投機(jī)欺詐性問題，可大幅提升跨境電商的商品真?zhèn)伪Ｕ虾推焚|(zhì)保證度，有助于構(gòu)建一個(gè)更加安全高效和開放的跨境電商保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境，為跨境電商的進(jìn)一步良性發(fā)展提供保障服務(wù)。

（二）利用跨境電商平臺(tái)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與市場(chǎng)的高度銜接

隨著最早網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出，保險(xiǎn)已不再僅僅是保險(xiǎn)公司的事，保險(xiǎn)銷售模式的改變一并帶來保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容的多樣化，進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)生態(tài)體系。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)達(dá)的今天，一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)、定價(jià)和銷售，需要經(jīng)過大量有效信息的收集和篩查處理過程。各大跨境電商平臺(tái)擁有大量的客戶消費(fèi)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司需要與跨境電商平臺(tái)通力合作，通過建立數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)與電商平臺(tái)數(shù)據(jù)互通和信息共享。保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)一方面可以多角度全方位地尋找客戶，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品投放的準(zhǔn)確率。同時(shí)，通過人工智能計(jì)算制定出客戶信譽(yù)評(píng)級(jí)體系，保險(xiǎn)公司還可以提高精準(zhǔn)定價(jià)能力，針對(duì)不同信用等級(jí)的消費(fèi)者制定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，降低賠付率。

（三）倡導(dǎo)政策對(duì)跨境電商保險(xiǎn)的扶持措施多樣化

1.跨境電商出口投保補(bǔ)貼?？梢钥紤]根據(jù)我國(guó)跨境電商出口企業(yè)在實(shí)際跨境交易中投保的保險(xiǎn)費(fèi)用總支出給予相應(yīng)比例的額度補(bǔ)貼。2.政府職能部門作為投保人投保。即政府部門繳納保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)公司，為轄區(qū)內(nèi)的所有跨境電商出口企業(yè)投保。如2019年6月，寧波保稅區(qū)管委會(huì)向中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投?！罢嫫繁ｋU(xiǎn)”，被保險(xiǎn)人是保稅區(qū)內(nèi)各個(gè)跨境電商平臺(tái)。也就是說，海外買家若買到寧波保稅區(qū)內(nèi)跨境電商賣家的假貨，可以得到保險(xiǎn)公司的賠償。3.設(shè)立跨境電商保險(xiǎn)專項(xiàng)基金。專項(xiàng)基金的目的本質(zhì)上也是補(bǔ)貼的一種，但補(bǔ)貼對(duì)象不是出口企業(yè)，而是承?？缇畴娚坛隹诒ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)科技公司，使其降低保險(xiǎn)費(fèi)率，以抵銷企業(yè)因?yàn)橥侗６嘀С龅某杀荆３质袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）運(yùn)用監(jiān)管制度進(jìn)行保險(xiǎn)市場(chǎng)約束的同時(shí)保障保險(xiǎn)的創(chuàng)新

任何事物都具有兩面性，對(duì)跨境電商保險(xiǎn)在鼓勵(lì)其積極創(chuàng)新的同時(shí)，也要防止保險(xiǎn)新產(chǎn)品的野蠻生長(zhǎng)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)努力尋求鼓勵(lì)創(chuàng)新與適度監(jiān)管之間的平衡。首先是逐步完善監(jiān)管制度，切實(shí)防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)一些違反保險(xiǎn)原則，炒作創(chuàng)新概念進(jìn)行營(yíng)銷的所謂保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，監(jiān)管部門應(yīng)充分利用監(jiān)管制度規(guī)定進(jìn)行有效規(guī)范和市場(chǎng)約束，并不斷與時(shí)俱進(jìn)，積累經(jīng)驗(yàn)，完善我國(guó)的跨境電商保險(xiǎn)監(jiān)管體系。其次是在堅(jiān)守法律底線的同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新持“容錯(cuò)”態(tài)度，允許企業(yè)“試錯(cuò)”，并為保險(xiǎn)創(chuàng)新提供政策支持。跨境電商保險(xiǎn)是隨著跨境電商的發(fā)展而新生的保險(xiǎn)產(chǎn)物，新事物的成長(zhǎng)不可避免地會(huì)經(jīng)歷一個(gè)曲折的探索過程。監(jiān)管部門應(yīng)結(jié)合跨境電商保險(xiǎn)的特殊市場(chǎng)環(huán)境，實(shí)施寬嚴(yán)并濟(jì)的監(jiān)管方式，對(duì)觸犯監(jiān)管邊界的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，盡量以引導(dǎo)為主，懲戒為輔，這樣才能真正做到創(chuàng)新和監(jiān)管的平衡，為跨境電商保險(xiǎn)創(chuàng)新營(yíng)造良好穩(wěn)定的法制環(huán)境。

篇2

一、跨境電子商務(wù)支付現(xiàn)狀分析

跨境電子商務(wù)支付是以互聯(lián)網(wǎng)為載體，交易雙方為主體的一種支付結(jié)算手段，其伴隨著電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展而發(fā)展。近些年來，電子商務(wù)的發(fā)展是日益發(fā)展壯大，支付方式也隨之多樣化。而互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，為支付方式的創(chuàng)新與發(fā)展提供了廣闊的平臺(tái)。目前，PayPal作為世界第一的國(guó)際貿(mào)易支付工具，擁有巨大的市場(chǎng)份額。2010年，阿里巴巴和海外最大的第三方支付平臺(tái)PayPal聯(lián)合宣布，雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作伙伴。我國(guó)的跨境電子支付結(jié)算體系正處于發(fā)展階段。

二、跨境電子商務(wù)支付風(fēng)險(xiǎn)

跨境電子商務(wù)支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)于信用風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及管理風(fēng)險(xiǎn)等方面。由于跨境電子商務(wù)支付方式的特殊性，使得交易的真實(shí)性難以確定，并且虛擬化的交易帶來了一系列單據(jù)審核的困難。本文主要針對(duì)跨境電子商務(wù)的支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相關(guān)的研究與分析。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

由于跨境的貨物貿(mào)易可能造成款項(xiàng)已付而貨物未收，或者貨物已發(fā)而款項(xiàng)未收等現(xiàn)象，第三方支付平臺(tái)對(duì)于其監(jiān)管也只是停留在虛擬的層面上，很難確定交易的實(shí)際情況，因此，對(duì)于交易雙方而言，都存在著一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，可能承擔(dān)著對(duì)方違約的風(fēng)險(xiǎn)來進(jìn)行交易。另外，在此引入第三方介入也是存在諸多困難的。比如PayPal在針對(duì)海外貿(mào)易發(fā)生糾紛時(shí)，可能會(huì)對(duì)其他國(guó)家有意偏袒，使得我國(guó)企業(yè)在面對(duì)海外貿(mào)易時(shí)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛及信用風(fēng)險(xiǎn)得不到保障。

（二）網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)

跨境電子商務(wù)支付是通過互聯(lián)網(wǎng)的渠道來支付錢款的，因此在交易轉(zhuǎn)賬的過程中會(huì)產(chǎn)生一系列網(wǎng)絡(luò)安全問題，比如遭受黑客攻擊，數(shù)據(jù)系統(tǒng)遭到損害，使得大量?jī)?nèi)部數(shù)據(jù)被泄露或者篡改。另外，由于支付的虛擬化，會(huì)造成相關(guān)的交易單據(jù)審核產(chǎn)生困難。

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)[2]

由于跨境電子商務(wù)支付涉及多個(gè)國(guó)家，因此在支付過程中所產(chǎn)生的矛盾糾紛在不同的法律制度和監(jiān)管體系中會(huì)增加其跨境支付的法律風(fēng)險(xiǎn)。例如在跨境電子商務(wù)中退貨的問題，一般情況下各國(guó)的法律會(huì)偏向于保護(hù)本國(guó)的企業(yè)，可能會(huì)造成交易中的某一方損失。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

跨境的支付結(jié)算會(huì)伴隨著資金到賬時(shí)間問題，一般資金不能立即到賬，需要經(jīng)過結(jié)算銀行購(gòu)匯或結(jié)匯支付，一般支付平成交易資金清算常需要7至10天，可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。比如，企業(yè)需要交易所得的貨款來支付職工工資、生產(chǎn)產(chǎn)品、購(gòu)買原材料等，但是由于資金在支付過程中停滯了一段時(shí)間，那么就會(huì)造成企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，造成了企業(yè)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三、風(fēng)險(xiǎn)的解決措施

針對(duì)跨境電子商務(wù)支付的一系列風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)以及第三方支付平臺(tái)可以采取以下措施來防范風(fēng)險(xiǎn)：

第一，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可以建立信用機(jī)制，針對(duì)失信的交易方納入信用黑名單中，限制其跨境交易范圍。第二，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，可以加強(qiáng)交易系統(tǒng)的維護(hù)，對(duì)交易數(shù)據(jù)加密，配置網(wǎng)絡(luò)安全漏洞掃描系統(tǒng)，對(duì)關(guān)鍵的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器采取容滅的技術(shù)手段。第三，對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)可以聯(lián)合起來專門建立有關(guān)于跨境電子商務(wù)支付的法律，針對(duì)解決跨境電子商務(wù)支付結(jié)算中所產(chǎn)生的糾紛。第四，對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)、向銀行借款等，來抵御流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四、跨境電子商務(wù)支付所帶來的影響

一方面，在跨境的電子商務(wù)交易中，伴隨著清算銀行的購(gòu)匯和結(jié)匯，使得在支付結(jié)算中人民幣的使用次數(shù)增加，結(jié)算時(shí)使用的人民幣也增多，因此隨著跨境電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)一體化以及國(guó)際貿(mào)易的頻繁往來，從而逐步推進(jìn)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。

另一方面，一部分資金游離于監(jiān)管體系之外，造成國(guó)家外匯管理的困難。因此，可以根據(jù)傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易管理原則，將其外匯收支納入經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理范疇，并確保交易的合法合規(guī)。[3]

五、跨境電子商務(wù)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”

跨境電商對(duì)我國(guó)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有很大貢獻(xiàn)。與傳統(tǒng)交易方式相比，跨境電子商務(wù)大大節(jié)省了中間成本，降低了社會(huì)資源的占用，有利于促進(jìn)出口國(guó)和進(jìn)口國(guó)的就業(yè)，推動(dòng)我國(guó)由“中國(guó)制造”向“中國(guó)創(chuàng)造”的轉(zhuǎn)變。推動(dòng)中國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，跨境電商的誕生意味著貿(mào)易商無需到大城市做生意，減少人口的流動(dòng)，這有利于推動(dòng)中國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。同時(shí)伴隨著跨境電商帶來的的生產(chǎn)，銷售，交換，物流等業(yè)務(wù)，這些都將帶動(dòng)周邊區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，拉動(dòng)需求的增長(zhǎng)，從而解決當(dāng)?shù)厝嗣竦木蜆I(yè)問題。

隨著“一帶一路”的推進(jìn)和跨境電子商務(wù)在全球的發(fā)展，由于各國(guó)或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化的差異，這要求跨境電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要做好相關(guān)市場(chǎng)研究工作；結(jié)合新常態(tài)下沿邊開放和新絲綢之路等戰(zhàn)略的開展，物流企業(yè)可與跨境電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作，建立海外倉(cāng)持基地，節(jié)約陳本，提高經(jīng)營(yíng)效率。同時(shí)為有效應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的變化，跨境電子商務(wù)企業(yè)之間應(yīng)加大合作協(xié)調(diào)的力度，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，提高跨境電子商務(wù)企業(yè)的談判能力。

新常態(tài)下，要實(shí)現(xiàn)我國(guó)跨境電子商務(wù)規(guī)范化發(fā)展，跨境電子支付結(jié)算、跨國(guó)資信調(diào)查與跨國(guó)物流體系三者缺一不可。但目前我國(guó)在這三大要素方面的發(fā)展比較有限，制約了我國(guó)跨境電子商務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。在新常態(tài)下，國(guó)家一直對(duì)跨境電子商務(wù)的發(fā)展持積極樂觀的態(tài)度，希望能促進(jìn)貿(mào)易增量不斷擴(kuò)大，同時(shí)也致力于從政策和法律規(guī)范層面對(duì)存在的各種支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃永江，韋繼強(qiáng)，韋念妤.關(guān)于構(gòu)建我國(guó)跨境電子商務(wù)及支付外匯業(yè)務(wù)管理體系的研究[J].區(qū)域金融研究，2013（06）：44-49.

篇3

（一）隱私風(fēng)險(xiǎn)

由于用戶在進(jìn)行商務(wù)交易的過程中，大多數(shù)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)驗(yàn)者都會(huì)要求消費(fèi)者在交易的過程中登記個(gè)人信息資料。但是如果企業(yè)并沒有對(duì)用戶的私人信息進(jìn)行保密而有所泄露，從一定程度上會(huì)引起消費(fèi)者的不滿情緒，造成消費(fèi)者對(duì)企業(yè)產(chǎn)生不滿情緒。同時(shí)在境外電子商務(wù)過程中，企業(yè)會(huì)將消費(fèi)者的個(gè)人信息進(jìn)行整理從而建立起消費(fèi)者信息資料數(shù)據(jù)庫(kù)，并且還會(huì)通過一種有價(jià)的形式向第三方出售，這就違反了電子商務(wù)活動(dòng)的相關(guān)法律制度。

（二）知識(shí)產(chǎn)權(quán)法風(fēng)險(xiǎn)

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)銷售書本和報(bào)刊已經(jīng)被眾多的企業(yè)所應(yīng)用，從一定程度上就會(huì)隱藏著關(guān)于著作權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)。由于傳統(tǒng)的著作權(quán)法是以實(shí)物為著作載體，而境外電子商務(wù)開始出現(xiàn)一種電子文檔和課件瀏覽的銷售方式。在進(jìn)行電子交易過程中，企業(yè)無法從根本上保證購(gòu)買者對(duì)書本和報(bào)刊信息的隨意傳播，同時(shí)也無法保證對(duì)其他用戶的復(fù)制和拷貝，極易對(duì)原作者的著作權(quán)造成一定的侵犯，從而引發(fā)著作權(quán)法律問題。

（三）商務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)

電子商務(wù)作為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物，在交易的過程中需進(jìn)行電子支付，從一定程度上就會(huì)面臨著巨大的虛擬詐騙風(fēng)險(xiǎn)。境外電子商務(wù)中的交易風(fēng)險(xiǎn)主要是一種國(guó)際性的非法交易活動(dòng)，參與境外電子商務(wù)的企業(yè)，并沒有按照合法的方式來進(jìn)行貿(mào)易交易，造成企業(yè)與用戶之間經(jīng)濟(jì)利益的損害。根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)資料顯示，大約有1億的境內(nèi)在線消費(fèi)者受到虛假信息的侵害，所騙取的金額也是相當(dāng)?shù)母?。由于跨境電子商?wù)在國(guó)際上并沒有建立一個(gè)統(tǒng)一的信用評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，從一定程度上給許多的不法企業(yè)以及個(gè)人提供了洗錢的可能性。由于我國(guó)第三方支付的平臺(tái)比較多，從而給個(gè)別機(jī)構(gòu)提供了p騙和違法違規(guī)的機(jī)會(huì)，使得銀行和第三方支付平臺(tái)在跨境消費(fèi)上存在較大的安全漏洞，導(dǎo)致境外電子商務(wù)交易存在法律風(fēng)險(xiǎn)。

（四）貨物稅收風(fēng)險(xiǎn)

由于跨境電子商務(wù)在郵遞物品的過程中會(huì)存在個(gè)體小，以及總量大和種類比較分散的現(xiàn)象。企業(yè)為了能夠逃避稅收問題，開始進(jìn)行多次郵遞以及螞蟻搬家的形式進(jìn)行運(yùn)送大量的貨物。而小型電商開始以混淆自用物品與代購(gòu)物品的方式來逃避稅收。從整體問題上來看使得海關(guān)征稅難度系數(shù)變高，導(dǎo)致國(guó)家的征稅問題存在較大的漏洞。針對(duì)規(guī)模較大的企業(yè)，為了能夠減少生產(chǎn)成品，降低稅費(fèi)，不惜采取一種走私的方式來進(jìn)行逃避稅收，導(dǎo)致國(guó)家稅款流失現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，對(duì)整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行安全會(huì)產(chǎn)生巨大的影響。

（五）電子支付風(fēng)險(xiǎn)

一是不同國(guó)家之間風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度沖突的風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)家法律與國(guó)際電子支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則之間的沖突，跨境電子商務(wù)中適用哪個(gè)國(guó)家的監(jiān)管法律體系還存在爭(zhēng)議和模糊的地方。二是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)法律不能適應(yīng)電子商務(wù)、電子支付發(fā)展的需要。在電子支付服務(wù)中出現(xiàn)了許多新的問題，如發(fā)行電子貨幣的法律界定及范圍，電子支付服務(wù)主體資格的確定，電子支付服務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管缺少技術(shù)性高、層次較高的法律規(guī)定等等。三是洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢活動(dòng)具有更強(qiáng)的隱蔽性，這給電子支付造成法律上的連帶風(fēng)險(xiǎn)。此外，電子支付還面臨客戶隱私權(quán)、網(wǎng)絡(luò)交易等其他方面的法律風(fēng)險(xiǎn)，這就要求銀行在從事新的電子支付業(yè)務(wù)時(shí)必須對(duì)其面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真分析與研究。

二、跨境電子商務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

（一）構(gòu)建中國(guó)境外電商法律制度，細(xì)化防范對(duì)象

針對(duì)我國(guó)境外電子商務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行總結(jié)和分析，在構(gòu)建中國(guó)特色的電子商務(wù)法律制度，必須要滿足當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，同時(shí)也需要適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新格局。由于我國(guó)跨境電子商務(wù)在發(fā)展的過程中，法律政策的制定具有滯后性，而且結(jié)構(gòu)框架散落程度較高，從一定程度上嚴(yán)重制約了電子商務(wù)國(guó)際發(fā)展步伐。電子商務(wù)的發(fā)展具有一定的時(shí)代性和全球性的特色。中國(guó)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)世界電子經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)具有至關(guān)重要的作用。因此，在法律的建立上也必須要順應(yīng)世界電子商務(wù)立法要求，盡最大可能的以經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)性來拉動(dòng)法律法規(guī)的呼應(yīng)性。中華人民共和國(guó)商務(wù)部于2009年的《電子商務(wù)模式規(guī)范》中的基礎(chǔ)理論部分，針對(duì)國(guó)際電子商務(wù)中所存在的基本問題以及電子商務(wù)操作流程中相關(guān)規(guī)范進(jìn)行了分析和概述，為我國(guó)境外電子商務(wù)法律法規(guī)的建立提供了理論基礎(chǔ)[4]。

（二）適時(shí)更新法律法規(guī)，統(tǒng)一規(guī)范行郵渠道流程

由于電子商務(wù)的發(fā)展也是多變的，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較的激勵(lì)。為了能夠盡最大可能的使法律法規(guī)適應(yīng)境外電子商務(wù)的發(fā)展步伐，就必須要適時(shí)進(jìn)行變革和更新保證法律法規(guī)的實(shí)用性和監(jiān)督性。針對(duì)跨境郵遞問題，需根本包裹的大小制定相應(yīng)精細(xì)化的完稅價(jià)格表。同時(shí)也需對(duì)跨境電商主要經(jīng)營(yíng)的服飾以及母嬰和化妝品制定明確的自用合理數(shù)量范圍，對(duì)各類品牌進(jìn)行有針對(duì)性的區(qū)別定價(jià)，從而使各項(xiàng)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)能夠更加的具有科學(xué)性和合理性。針對(duì)郵遞問題一定要制定相關(guān)的法律統(tǒng)一規(guī)范行郵渠道流程，降低一線官員的自由裁量權(quán)利，從源頭上制止惡意虛報(bào)和瞞報(bào)的逃避稅款行為，從根本上降低相關(guān)工作人員在工作上的主觀隨意性，使我國(guó)境外電子商務(wù)各項(xiàng)流程能夠更加的合理化和標(biāo)準(zhǔn)化，促進(jìn)我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

（三）強(qiáng)化征稅監(jiān)管力度，建立電商企業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)

為了能夠提高境外電商企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，可對(duì)經(jīng)營(yíng)跨境電子商務(wù)的各企業(yè)在行郵通關(guān)渠道上建立類似的信用分類評(píng)級(jí)制度，從而來設(shè)立相應(yīng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)有效的對(duì)電商企業(yè)進(jìn)行公平公正的分類。海關(guān)單一的監(jiān)管模式已經(jīng)不能滿足現(xiàn)在的境外電商需求，必須針對(duì)實(shí)際情況建立綜合的監(jiān)管模式。針對(duì)高資鋅企業(yè)需提供一定程度的通關(guān)便利，提升整體的通關(guān)效率，是電商企業(yè)與海關(guān)之間實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。將境外電子商務(wù)企業(yè)納入信息化通關(guān)管理系統(tǒng)從一定程度上能夠有效的解決跨境電商小額貿(mào)易無法獲取結(jié)匯的問題，有效的避免了境外洗錢的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，提高了境外電商監(jiān)督管理效率。

作者簡(jiǎn)介：張?chǎng)危?981-），女，河北省安平縣，石家莊信息工程職業(yè)學(xué)院，講師。研究方向：經(jīng)濟(jì)法，電子商務(wù)。

篇4

[中圖分類號(hào)]F74[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2017）01-0117-03

[作者簡(jiǎn)介]劉釗（1976-），男，漢族，遼寧大連人，教授，碩士，研究方向：國(guó)際貿(mào)易。

[基金項(xiàng)目]遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院2014年校級(jí)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目“金普新區(qū)中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究”支持計(jì)劃資助成果（項(xiàng)目編號(hào)：2014XJTD01）。一、大連金普新區(qū)建設(shè)概況

2014年6月國(guó)務(wù)院同意設(shè)立大連金普新區(qū)，金普新區(qū)成為我國(guó)第十個(gè)國(guó)家級(jí)新區(qū)。根據(jù)《大連金普新區(qū)總體方案》，金普新區(qū)將在對(duì)外開放層次、提升競(jìng)爭(zhēng)力、利用外資水平、引進(jìn)海外人才技術(shù)、企業(yè)國(guó)際化發(fā)展等方面加大改革和建設(shè)力度。

在對(duì)外開放層次方面，金普新區(qū)將加大對(duì)外開放的力度，充分利用與日本、韓國(guó)等國(guó)家的地緣優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新對(duì)外開放模式，進(jìn)一步拓寬對(duì)外開放領(lǐng)域。

在競(jìng)爭(zhēng)力提升方面，金普新區(qū)將進(jìn)一步優(yōu)化對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)，不斷加快加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，大力推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展，努力提高對(duì)外貿(mào)易的質(zhì)量效益及綜合競(jìng)爭(zhēng)力，形成以技術(shù)、品牌、質(zhì)量、服務(wù)為核心的出口競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。

在利用外資水平方面，金普新區(qū)將努力提高外資的利用水平，努力引導(dǎo)和推動(dòng)外資更多地投向先進(jìn)裝備制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域。

在海外人才技術(shù)引進(jìn)方面，金普新區(qū)將加大引進(jìn)海外高層次人才、先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)的力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)外資企業(yè)在金普新區(qū)設(shè)立研發(fā)中心和區(qū)域總部，積極融入東北亞和全球創(chuàng)新體系。

在企業(yè)國(guó)際化發(fā)展方面，金普新區(qū)將鼓勵(lì)有實(shí)力的企業(yè)尤其是中小企業(yè)“走出去”，充分利用國(guó)際資源積極開拓國(guó)際市場(chǎng)，努力提高企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)能力。

金普新區(qū)的建設(shè)為大連企業(yè)尤其是大連中小企業(yè)的國(guó)際化發(fā)展提供前所未有的機(jī)遇。在大連全力推動(dòng)金普新區(qū)建設(shè)的背景下，中小企業(yè)應(yīng)抓住新區(qū)建設(shè)機(jī)遇，進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)國(guó)際化大發(fā)展。

二、大連中小企業(yè)行業(yè)分布及發(fā)展?fàn)顩r

大連市中小企業(yè)局公布數(shù)據(jù)顯示，大連市現(xiàn)共有中小型企業(yè)219萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99%以上，這些中小型企業(yè)主要分布在以下六個(gè)行業(yè)：

一是消費(fèi)類產(chǎn)品制造業(yè)。這些消費(fèi)類產(chǎn)品制造業(yè)的中小型企業(yè)大多是以都市型工業(yè)為主要特征，如：服裝加工業(yè)、醫(yī)藥生產(chǎn)業(yè)、旅游工藝品生產(chǎn)業(yè)、食品制造業(yè)等。

二是機(jī)械制造業(yè)。這些機(jī)械制造業(yè)的中小型企業(yè)大多是以為相關(guān)大企業(yè)生產(chǎn)配套產(chǎn)品為主要業(yè)務(wù)特征。

三是流通及服務(wù)業(yè)。這些流通及服務(wù)業(yè)的中小型企業(yè)大多是以市民為主要服務(wù)對(duì)象企業(yè)。

四是化學(xué)原料及制品制造業(yè)。這些化學(xué)原料及制品制造業(yè)的中小型企業(yè)大多是以精細(xì)化工、農(nóng)藥以及日用化工品為主營(yíng)業(yè)務(wù)的企業(yè)。

五是建筑及建材制造業(yè)。這些建筑及建材制造業(yè)的中小型企業(yè)大多是以城市建設(shè)為主的企業(yè)。

六是電子器件及軟件制造業(yè)。這些電子器件及軟件制造業(yè)的中小型企業(yè)大多是以高新技術(shù)為主要特征的企業(yè)。

2015年大連市GDP為7731億元，進(jìn)出口總額為34764億元，其中，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)兩項(xiàng)指標(biāo)的貢獻(xiàn)率達(dá)65%，中小企業(yè)已成為大連市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展中最具活力和潛力的組成部分。大連中小企業(yè)雖然數(shù)量眾多、行業(yè)分布廣，在經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展中具有不可替代的作用，但同時(shí)也面臨規(guī)模小、產(chǎn)品中低端、產(chǎn)能過剩等諸多問題。

三、大連市中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展中存在的問題

（一）大連市中小企業(yè)多處于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈中低端，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力差

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，90%左右大連市中小企業(yè)處于服裝、醫(yī)藥、旅游工藝品和食品制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，并且處于這些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈的中低端，大多存在高耗低效、產(chǎn)能過剩以及產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等問題，企業(yè)整體盈利能力相對(duì)較弱，企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式以及調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)十分困難。同時(shí)，由于這類中小企業(yè)發(fā)展階段的局限性，面臨著在人才、信息、技術(shù)、資金等方面要素獲取能力的嚴(yán)重不足，在發(fā)展過程中尤其是國(guó)際化發(fā)展過程中，面臨著市場(chǎng)拓展以及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)等方面的諸多挑戰(zhàn)。

（二）信息嚴(yán)重不對(duì)稱制約大連中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展

中小企業(yè)大多規(guī)模小，信息獲取能力差。一方面，國(guó)內(nèi)有對(duì)外合作需求意向的中小企業(yè)，由于對(duì)國(guó)外市場(chǎng)環(huán)境不夠了解以及對(duì)國(guó)外交易對(duì)手不夠信任等原因，很難及時(shí)、全面地獲得境外市場(chǎng)的合作信息；另一方面，國(guó)外對(duì)國(guó)內(nèi)有合作需求意向的中小企業(yè)，由于溝通渠道不夠暢通以及對(duì)國(guó)內(nèi)政策不了解，也很難找到比較合適的合作對(duì)象。因此，國(guó)際信息不對(duì)稱是制約中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展的重要因素之一。

（三）融資難題是制約大連中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展主要因素

眾所周知，中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問題是一個(gè)世界性難題。究其原因在于市場(chǎng)與技術(shù)的錯(cuò)配。國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的中小企業(yè)一般具有先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和管理經(jīng)驗(yàn)，但市場(chǎng)相對(duì)飽和；而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)雖然廣闊，但中小企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)水平以及經(jīng)營(yíng)管理能力相對(duì)落后，有些中小企業(yè)還存在“高污染、高能耗”問題。就大連中小企業(yè)而言，普遍資產(chǎn)質(zhì)量不高，盈利能力差。這使得金融機(jī)構(gòu)融資服務(wù)意愿比較低，中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題突出。

（四）大連中小企業(yè)跨國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力嚴(yán)重不足

在經(jīng)濟(jì)全球化浪潮下，雖然很多中小企業(yè)都在積極參與并穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展，但大部分中小企業(yè)在國(guó)際化過程中都?xì)v經(jīng)重重考驗(yàn)。中小企業(yè)國(guó)際化往往面臨著經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題。調(diào)查結(jié)果顯示，大多數(shù)中小企業(yè)在跨國(guó)經(jīng)營(yíng)時(shí)對(duì)匯率管理駕馭能力偏弱，導(dǎo)致跨國(guó)經(jīng)營(yíng)金融風(fēng)險(xiǎn)大增。同時(shí)，大連中小企業(yè)多為民營(yíng)實(shí)體企業(yè)，受匯兌風(fēng)險(xiǎn)、勞動(dòng)力成本、要素驅(qū)動(dòng)等因素影響較大，遇到諸如跨國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)時(shí)難以應(yīng)對(duì)。

四、金普新區(qū)建設(shè)背景下大連中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展對(duì)策建議

（一）抓住金普新區(qū)建設(shè)發(fā)展契機(jī)，努力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略

傳統(tǒng)行業(yè)中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)緊跟大連市企業(yè)轉(zhuǎn)型及產(chǎn)業(yè)升級(jí)步伐，尤其是抓住金普新區(qū)建設(shè)的政策C遇，努力提升產(chǎn)品技術(shù)水平和創(chuàng)新能力。中小企業(yè)應(yīng)積極建立技術(shù)創(chuàng)新體系，通過自主創(chuàng)新、引進(jìn)技術(shù)、共同開發(fā)合作等方式不斷提高企業(yè)的自主開發(fā)能力、工藝包裝水平等。尤其是有條件的中小企業(yè)要積極制定與金普新區(qū)相適應(yīng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進(jìn)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展。

（二）充分利用“政銀企”對(duì)接平臺(tái)，及時(shí)獲取國(guó)際合作信息

國(guó)際信息不對(duì)稱是制約中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展的重要因素之一。為此，工信部搭建了“政銀企”對(duì)接網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。該平臺(tái)主要提業(yè)信息、在線金融等服務(wù)，提高對(duì)接效率，方便有需求的中小企業(yè)在線提交跨境撮合意向和相關(guān)信息，參加跨境撮合活動(dòng)。同時(shí)，工信部聯(lián)合中國(guó)銀行以及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)高端制造業(yè)、生物醫(yī)藥業(yè)、節(jié)能環(huán)保業(yè)、信息技術(shù)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、海洋產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)的中小企業(yè)開展跨境專題撮合，積極引入國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。大連中小企業(yè)應(yīng)密切關(guān)注“政銀企”對(duì)接網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，積極參與跨境專題撮合，尤其是針對(duì)國(guó)家新區(qū)、自貿(mào)區(qū)等地區(qū)差別化的跨境專題撮合。有條件的大連中小企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，及時(shí)掌握跨境專題撮合的最新信息，為自身國(guó)際化戰(zhàn)略推進(jìn)創(chuàng)造更多合作機(jī)會(huì)。

（三）借力“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，推進(jìn)企業(yè)跨境電商經(jīng)營(yíng)

2015年上半年，“互聯(lián)網(wǎng)+”上升為國(guó)家戰(zhàn)略。2016年1月，大連成為跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)，這標(biāo)志著大連對(duì)外貿(mào)易步入電子商務(wù)快速發(fā)展道路。大連中小企業(yè)應(yīng)抓住國(guó)家“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略和大連跨境電商大發(fā)展的新機(jī)遇，積極推進(jìn)企業(yè)跨境電商經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。中小企業(yè)除了參加展銷會(huì)等方式之外，還應(yīng)通過跨境電子商務(wù)來尋找國(guó)外資源和開發(fā)國(guó)際合作業(yè)務(wù)。尤其是在金普新區(qū)建立后，跨境電子商務(wù)必將成為推動(dòng)大連外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主力軍。中小企業(yè)實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型和跨境電商經(jīng)營(yíng)必將成為推進(jìn)企業(yè)國(guó)際化戰(zhàn)略的助推器。

（四）政府加大對(duì)大連中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展的支持

為了促進(jìn)大連中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展，大連政府應(yīng)加大政策支持力度。一是積極落實(shí)工信部《促進(jìn)中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展五年行動(dòng)計(jì)劃（2016-2020年）》的相關(guān)要求，切實(shí)推進(jìn)大連中小企業(yè)參與到“一帶一路”建設(shè)以及供給側(cè)改革中，不斷創(chuàng)新及完善投資機(jī)制和融資機(jī)制，積極解決大連中小企業(yè)“融資難、融資貴”的實(shí)際問題，大力支持大連中小企業(yè)合理利用全球要素，提升跨國(guó)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，積極融入全球產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈，促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新。二是借助金普新區(qū)建設(shè)，加大對(duì)中小企業(yè)投融資、并購(gòu)合作等的支持力度，推進(jìn)中小企業(yè)國(guó)際化發(fā)展進(jìn)程。三是在落實(shí)國(guó)家新興產(chǎn)業(yè)政策中，對(duì)生物醫(yī)藥、國(guó)際產(chǎn)能合作、“中國(guó)制造2025”、高端制造、“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃、信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域中小企業(yè)予以適度傾斜，促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新，提升中小企業(yè)技術(shù)、品牌、營(yíng)銷、服務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

篇5

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1000-8772(2015)22-0051-02

一、研究背景

（一）跨境網(wǎng)上交易背景：

隨著近年來的發(fā)展，中國(guó)跨境電子商務(wù)呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，越來越多的中小企業(yè)已經(jīng)開始接受，不少企業(yè)通過開展了跨境網(wǎng)上交易并獲得收益目前相對(duì)于正規(guī)傳統(tǒng)外貿(mào)而言，跨境網(wǎng)上交易還僅僅處于一個(gè)萌芽階段，并開始逐步蓬勃發(fā)展，在未來將有可能創(chuàng)造整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新格局。但由于中小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，缺少足夠的抵押品或擔(dān)保，在融資過程中融資難，因此融資成了跨境網(wǎng)上交易過程中急需解決的問題。

（二）阿里小貸背景：

阿里小貸是小額網(wǎng)絡(luò)信貸的金融試驗(yàn)產(chǎn)物，是以中小網(wǎng)商為主要客戶群體，以網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)發(fā)生痕跡為信用數(shù)據(jù)來源，整合網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的一種金融模式。阿里小貸為促進(jìn)中小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展奠定了融資的基石，網(wǎng)絡(luò)貸款其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)通過阿里小貸得以驗(yàn)，但是其所面臨的互聯(lián)網(wǎng)金融共有的風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷，內(nèi)部機(jī)制隱藏著的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防控體系存在的各種不足，等等都急需改善。

二、研究目的和意義

首先，本論文從選題背景出發(fā)，首先介紹了跨境網(wǎng)上在線交易背景下的外貿(mào)電子商務(wù)和阿里小貸的現(xiàn)狀及發(fā)展。

其次，本文通過規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合，利用比較分析法，對(duì)阿里小貸的產(chǎn)品體系、融資方式、風(fēng)險(xiǎn)控制做了詳細(xì)分析，為后面提出的風(fēng)險(xiǎn)防控和措施提供科學(xué)的依據(jù)。

最后，本文通過研究阿里小貸在小額貸款中存在的風(fēng)險(xiǎn)，提出具有可行性的風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管措施，提高阿里小貸服務(wù)于中小微外貿(mào)企業(yè)融資的水平，帶動(dòng)我國(guó)小額跨境電子商務(wù)的發(fā)展。阿里小貸為促進(jìn)中小微外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展奠定了融資的基石，網(wǎng)絡(luò)貸款其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)通過阿里小貸得以驗(yàn)，但是其所面臨的互聯(lián)網(wǎng)金融共有的風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。在風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的情況下，迫使我們必須采取有效的防范措施，使阿里小貸更好地促進(jìn)額跨境電子商務(wù)的發(fā)展。

三、阿里小貸分析

阿里小貸業(yè)務(wù)模式和流程

（一）產(chǎn)品體系：

阿里小貸提供兩種不同方式的貸款服務(wù)：淘寶貸款和阿里巴巴貸款，兩者實(shí)質(zhì)的區(qū)別是線上貸款和線下貸款的區(qū)別。阿里小貸最突出的創(chuàng)新在于其線上業(yè)務(wù)，淘寶小額貸款則是其線上業(yè)務(wù)的典型代表。訂單貸款主要是基于賣家店鋪已發(fā)貨買家未確認(rèn)收貨的訂單金額以及店鋪運(yùn)營(yíng)情況來進(jìn)行綜合評(píng)估給出授信限額；信用貸款則是基于賣家店鋪綜合運(yùn)營(yíng)情況給予授信，在授信額度內(nèi)可多次支用，隨借隨還。利息方面，阿里小貸的利息按天計(jì)算和銀行相比偏高，其日利息0.05%的利息均高于大多數(shù)商業(yè)銀行貸款。但實(shí)際調(diào)查中，68%的店鋪下次遇到融資需求時(shí)仍會(huì)選擇阿里小貸，而相對(duì)只有16%會(huì)選擇商業(yè)銀行，原因是銀行手續(xù)復(fù)雜機(jī)會(huì)成本太高。阿里小貸的到賬速度是銀行無法比擬的，從客戶提出申請(qǐng)到商戶收到貸款，只需點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，短短幾十分鐘后資金立即到賬，解決小額資金問題再方便不過。

（二）融資方式

1、信托融資

阿里小貸通過發(fā)行信托計(jì)劃,將信貸資產(chǎn)變現(xiàn)并再發(fā)放貸款。通過信托融資,阿里小貸的同一筆資金做多次放貸,進(jìn)行多次資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,資產(chǎn)倍數(shù)變大。信托公司與小貸公司的合作使得這些資產(chǎn)包中的風(fēng)險(xiǎn)也得以隱藏,使得投資者面臨潛在的損失可能，然而阿里有著強(qiáng)大數(shù)據(jù)后臺(tái)檢測(cè)與記錄,能夠很好的解決這個(gè)問題。他們的貸款客戶也是在網(wǎng)上長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)良好、信譽(yù)評(píng)價(jià)高的企業(yè),可以控制其中的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),阿里小貸通過支付寶進(jìn)行貸款資金的發(fā)放和管理, 山東國(guó)際信托公司通過支付寶賬戶的檢查以及信貸資產(chǎn)清單的審核來監(jiān)督資金的運(yùn)用與流向。阿里小貸通過阿里的生態(tài)系統(tǒng)閉環(huán)能夠隨時(shí)掌握貸款的路徑, 也就能有效的從源頭上避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

2、資產(chǎn)證券化融資

阿里巴巴首期的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在2013 年在深交所掛牌上市,募集資金50億元,合作方為東方證券。之后阿里還與其他基金公司等合作發(fā)行了規(guī)模為2 億元的私募產(chǎn)品。因?yàn)槭袌?chǎng)普遍認(rèn)為阿里的風(fēng)控能力優(yōu)秀,且信貸資產(chǎn)的質(zhì)量較高,眾多券商紛紛跟進(jìn)和阿里的合作。阿里小貸的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品可以隨時(shí)借款,隨時(shí)還款,這點(diǎn)與其他的信貸資產(chǎn)資產(chǎn)證券化是不同的,因此這個(gè)基礎(chǔ)資產(chǎn)是變化的,是與借款人的行為密切相關(guān)的。為了更好的減低風(fēng)險(xiǎn),阿里跟券商合作對(duì)證券化產(chǎn)品做了不同的風(fēng)險(xiǎn)分類, 優(yōu)先支持發(fā)行信用評(píng)級(jí)較高的證券, 這樣做的目的也是使得產(chǎn)品能夠受到投資者的認(rèn)可和監(jiān)管當(dāng)局的審批認(rèn)可。

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品融資

阿里還積極通過與銀行合作發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的方式融資。2013年阿里小貸將債權(quán)作為標(biāo)的物,分別于招商銀行、中信銀行合作推出了債券的銀行理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率為5.5%左右。這樣的方式有效的規(guī)避了金融監(jiān)管當(dāng)局的關(guān)于小額貸款公司通過銀行融資的限制規(guī)定,同時(shí)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的成本也較銀行貸款要低。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制

1、限定貸款范圍

具備阿里小貸申請(qǐng)人資格的主要是阿里巴巴的中國(guó)供應(yīng)商和誠(chéng)信通會(huì)員、淘寶和天貓的個(gè)體工商戶和企業(yè)，鎖定貸款對(duì)象范圍便于控制網(wǎng)絡(luò)信息互通，細(xì)化交易數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)時(shí)地對(duì)貸款進(jìn)行監(jiān)控。

2、完善信用評(píng)價(jià)體系和交易數(shù)據(jù)庫(kù)

阿里小貸自主創(chuàng)建適用于在線網(wǎng)商信用評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型，對(duì)在線交易用戶的交易量、交易額和交易頻率等數(shù)據(jù)跟蹤記錄，增加數(shù)據(jù)可信度，從而降低網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)，掌握借方的主動(dòng)權(quán)。

3、尋找新型抵押品

一般的線下小額貸款公司需要固定資產(chǎn)或其替代品抵押，給貸款人造成不便，導(dǎo)致貸款數(shù)額減少，為助推中小微企業(yè)發(fā)展，解決這一“短板”，阿里小貸提出以網(wǎng)店的未來收益作為抵押替代品，對(duì)借款方而言，無疑是一種無負(fù)擔(dān)抵押，對(duì)于放貸方而言，雖然存在很多不定因素的風(fēng)險(xiǎn)，但通過云計(jì)算和模型建立，可以對(duì)網(wǎng)商的未來收益情況得到估算，若借款人違約，交易平臺(tái)將會(huì)關(guān)閉其網(wǎng)店，使其失去獲得未來收益的權(quán)利，轉(zhuǎn)化為借款人的違約成本，一般而言，在貸款計(jì)算過程中，違約成本要遠(yuǎn)高于貸款本身，巨大差額的違約成本也能促使借款人主動(dòng)還款，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

4、對(duì)貸款流向的監(jiān)控

在網(wǎng)上申請(qǐng)貸款成功后，運(yùn)用自身平臺(tái)，將貸款打入借款人支付寶賬戶中，對(duì)于這筆資金可以從兩方面進(jìn)行監(jiān)控: 一是從阿里小貸平通的數(shù)據(jù)庫(kù)中直接獲得貸款的流向信息; 二是從銀行方面獲取貸款的流動(dòng)信息。

四、存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

1、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

目前我國(guó)對(duì)發(fā)展小額信貸組織還處于摸索試點(diǎn)階段，尚沒有一套法律框架來界定其法律地位。小額貸款公司以企業(yè)法人身份在工商部門登記注冊(cè)，經(jīng)營(yíng)著銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)，但沒有取得金融許可證，因而不受到《商業(yè)銀行法》等法律體系的覆蓋。作為小額貸款公司，阿里金融小微信貸持有的是小額貸款公司執(zhí)照，不具備銀行執(zhí)照，也就沒有吸收低利率存款的功能，融資渠道和融資成本也都因此受到制約。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是小貸公司都會(huì)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。雖然阿里小貸款利用數(shù)據(jù)及平臺(tái)優(yōu)勢(shì)降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，但阿里金融小貸業(yè)務(wù)整體仍存在超過1%的不良貸款率。所以其處理信用風(fēng)險(xiǎn)仍然任重道遠(yuǎn)。首先，信用風(fēng)險(xiǎn)的貸前識(shí)別上仍需提高，同樣對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，阿里金融的經(jīng)驗(yàn)仍不算豐富，并不直接控制企業(yè)的銀行賬戶，因而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)捕捉能力有待提高。其次是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制能力有限，由于阿里金融主要提供信用貸款，缺少合格抵押品，導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)缺少緩釋途徑。

3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于阿里金融而言，其大量線上審核，自動(dòng)化審核，依賴線上大數(shù)據(jù)平臺(tái)的運(yùn)作方式也面臨著網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，對(duì)于電商小額貸款公司而言，主要面臨兩大類網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。其一是電商小額貸款公司所依托的電商平臺(tái)所面臨的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問題，其二是電商小額貸款公司自身的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問題。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是阿里巴巴小額貸款公司不能回避的重要風(fēng)險(xiǎn)，其以數(shù)據(jù)為本，善于運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)決定了其作為電商小額貸款公司更要重視網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，這樣才能降低風(fēng)險(xiǎn)，保證公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）內(nèi)部機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)

1、經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)

阿里小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于因人氣不足、交易量低或管理混亂而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)收益無法應(yīng)付經(jīng)營(yíng)支出，從而存在虧損倒閉風(fēng)險(xiǎn)?；趯?duì)支付數(shù)據(jù)的對(duì)接，以小微企業(yè)現(xiàn)金流、庫(kù)存、訂單等數(shù)據(jù)為風(fēng)控手段，為企業(yè)提供商業(yè)保理服務(wù)，使得原來阿里金融的無風(fēng)險(xiǎn)收入或業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)化為有風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保收入或業(yè)務(wù)模式，一旦借款人違約，單筆標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)就有可能演化成阿里金融公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，最終使得公司因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉。

2、計(jì)量與監(jiān)測(cè)經(jīng)驗(yàn)不足

盡管阿里金融采用多種模型來計(jì)量客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，但是其與商業(yè)銀行相比在歷史違約數(shù)據(jù)積累上有較大劣勢(shì)，另外在分析違約概率上也仍然缺乏豐富經(jīng)驗(yàn)，數(shù)據(jù)分析能力薄弱。同樣對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，阿里金融的經(jīng)驗(yàn)仍不算豐富，缺乏核心風(fēng)控技，并不直接控制企業(yè)的銀行賬戶，因而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)捕捉能力有待提高。

五、解決措施：

（一）在互聯(lián)網(wǎng)浪潮來臨之際,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該轉(zhuǎn)變思路,改變監(jiān)管手段,更新監(jiān)管技術(shù),以適應(yīng)時(shí)展的需要。可以更多的為小額外貿(mào)貸款企業(yè)拓寬轉(zhuǎn)型發(fā)展之路,幫助其明確定位，在符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求的前提下,幵放更多的小額貸款外貿(mào)公司融資方式, 使其經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)一步下降,也是得我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)層次更加多樣化,更好的服務(wù)于中小外貿(mào)企業(yè)。小額貸款公司應(yīng)該視同金融機(jī)構(gòu)對(duì)待,給予必要的稅收優(yōu)惠,使其降低成本更好的為廣大的小微外貿(mào)企業(yè)服務(wù)。將第三方支付機(jī)構(gòu)的征信體系納入到官方的征信體系中來, 建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化的全社會(huì)的征信平臺(tái),為所有的金融機(jī)構(gòu)提供信息資源的共享。

（二）日常監(jiān)管工作應(yīng)有明確的分工合作。人民銀行應(yīng)負(fù)責(zé)跨境電子商務(wù)公司的貸款利率、資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，并將其客戶信用信息納入征信體系。銀監(jiān)局應(yīng)負(fù)責(zé)定期對(duì)其貸款公司的日常經(jīng)營(yíng)情況，進(jìn)行定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，了解其經(jīng)營(yíng)情況，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)其存在的各種問題及時(shí)提出質(zhì)詢，幫助其維持正常經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)要求跨境電商小額貸款公司將重要經(jīng)營(yíng)信息，重大事件以及財(cái)務(wù)情況及時(shí)向公眾披露。要求其及時(shí)向公眾披露信息，有助于利益相關(guān)人了解公司經(jīng)營(yíng)信息，增加公司透明度，利用市場(chǎng)力量約束電商小貸公司，輔助監(jiān)管。

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篇6

一、案情介紹

4月15日，深圳某模具制造公司（簡(jiǎn)稱A公司）收到來至印度尼西亞某公司（簡(jiǎn)稱X公司）購(gòu)買獎(jiǎng)杯的詢盤，雙方通過在線及口頭交易磋商，達(dá)成獎(jiǎng)杯樣品的交易協(xié)議。協(xié)議規(guī)定A公司按X公司提供的圖紙及原材料要求，生產(chǎn)一套獎(jiǎng)杯共4件，每套價(jià)格1000美元，A公司承擔(dān)樣品通過快遞寄到X公司的全部費(fèi)用。

X公司要求通過Paypal支付貨款。A公司業(yè)務(wù)員考慮到該筆貨款為樣品費(fèi)，且在以往的業(yè)務(wù)習(xí)慣中，不超過1000美元的貨款公司允許采用Paypal結(jié)算。A公司同意了X公司的支付條件。

4月23日，A公司收到Paypal發(fā)出的收款郵件，收取了X公司通過Paypal支付的1000美元貨款。

4月25日獎(jiǎng)杯生產(chǎn)完畢后，A公司通過國(guó)際快遞將貨物寄往印度尼西亞，在Paypal交易詳情中填寫發(fā)貨跟蹤號(hào)，并通過電子郵件告知X公司發(fā)貨信息。4月30日，貨物到達(dá)X公司并被簽收。

5月5日，X公司發(fā)來郵件稱A公司所交貨物數(shù)量不符，并已在Paypal的調(diào)解中心提出爭(zhēng)議。A公司Paypal賬戶中1000美金被Paypal凍結(jié)。X公司稱雙方協(xié)議的獎(jiǎng)杯數(shù)量是4套，而A公司只提交了1套，還需另外補(bǔ)交3套。A公司稱雙方當(dāng)時(shí)商訂的價(jià)格就是每套1000美元，數(shù)量l套4件，并且給X公司發(fā)過報(bào)價(jià)單。X公司回復(fù)說沒有收到A公司的報(bào)價(jià)單。A公司回電稱，按X公司的原材料要求，一套獎(jiǎng)杯4件的生產(chǎn)成本已達(dá)5000元人民幣，獎(jiǎng)杯報(bào)價(jià)1000美元每套僅僅收回生產(chǎn)成本及快遞費(fèi)用，為了以后雙方的進(jìn)一步合作，才有這么低的報(bào)價(jià)。X公司不理會(huì)A公司的解釋，堅(jiān)持認(rèn)為雙方已經(jīng)談好的價(jià)格是1000美元4套。

雙方協(xié)商無果，X公司在提出爭(zhēng)議的第10天將Paypal爭(zhēng)議升級(jí)為補(bǔ)償申請(qǐng)。Paypal公司要求A公司到Paypal的調(diào)解中心去申訴，并提供證據(jù)證明X公司提出的補(bǔ)償申請(qǐng)不屬實(shí)，否則貨款有可能被退回X公司。

在這筆業(yè)務(wù)中，A公司業(yè)務(wù)員認(rèn)為這是一個(gè)樣品購(gòu)買訂單，且金額不大，沒有與X公司簽訂正式的書面貿(mào)易合同。A公司的業(yè)務(wù)員在查詢雙方交易溝通記錄時(shí)才發(fā)現(xiàn)在溝通記錄、郵件中均沒有X公司確認(rèn)價(jià)格的文字記錄，X公司是通過電話口頭確認(rèn)價(jià)格的。A公司所提供的情況說明及郵件內(nèi)容均不是“有效證據(jù)”，不被Paypal采納。Paypal建議A公司繼續(xù)與X公司協(xié)商，爭(zhēng)取讓X公司主動(dòng)提出關(guān)閉Paypal爭(zhēng)議，款項(xiàng)方可解凍。

A公司只能繼續(xù)與X公司協(xié)商。最后，經(jīng)過反復(fù)協(xié)商，A公司同意以700美元每套的價(jià)格再給X公司生產(chǎn)3套獎(jiǎng)杯，但要求2100美元的貨款由X公司在深圳的指定人來A公司提貨時(shí)支付。協(xié)議達(dá)成，X公司關(guān)閉Paypal爭(zhēng)議，A公司的1000美金被Paypal解凍，A公司挽回貨款損失。

二、案情分析

上述案例，從出口商的貨款被凍結(jié)到貨款被解凍，說明出口結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性及必要性。

（一）合理選擇出口結(jié)算方式

不同的結(jié)算方式有不同的結(jié)算特點(diǎn)，其收匯風(fēng)險(xiǎn)也不相同。例如，信用證結(jié)算方式下，受益人要做到“單證相符、單單相符”方可順利結(jié)匯，開證行負(fù)第一付款責(zé)任，屬于銀行信用；電匯支付方式下，只有債務(wù)人把應(yīng)付款項(xiàng)交給匯出行匯出，收款人才能收到貨款，屬于商業(yè)信用；托收支付方式下，付款人到代收行付款，收款人才能收到貨款，也屬于商業(yè)信用。熟悉交易中所選擇的結(jié)算方式，才能盡可能做好結(jié)匯風(fēng)險(xiǎn)防范。

線上第三方結(jié)算是一種信用中介服務(wù)、一種支付托管行為。付款人通過在第三方支付平臺(tái)注冊(cè)的賬戶進(jìn)行貨款支付，貨款暫時(shí)由第三方支付平臺(tái)公司保管。在確認(rèn)收貨無誤后，付款人在支付平臺(tái)確認(rèn)支付，貨款方由第三方支付平臺(tái)公司轉(zhuǎn)到收款人賬戶。

本案例中，A公司業(yè)務(wù)員疏于收匯風(fēng)險(xiǎn)防范，沒有對(duì)X公司進(jìn)行資信調(diào)查，并同意通過Paypal第三方支付平臺(tái)結(jié)算貨款。A公司業(yè)務(wù)員對(duì)Paypal支付特點(diǎn)又不夠了解，在得知X公司已經(jīng)通過Pay-pal付款的情況下，以為貨款已經(jīng)收妥，趕忙按約定生產(chǎn)并發(fā)貨，忽略了及時(shí)收集交易證據(jù)。

在國(guó)際貿(mào)易實(shí)踐中，選擇合適的出口結(jié)算方式有利于出口商規(guī)避結(jié)匯風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于新客戶，出口商應(yīng)選擇收匯風(fēng)險(xiǎn)小的結(jié)算方式。在本案例中，A公司與X公司初次交易，本訂單下的貨物是應(yīng)X公司的要求專門制作的，考慮到一旦貨物遭到拒收將難以再次銷售，A公司應(yīng)該要求X公司預(yù)付貨款及運(yùn)費(fèi)，讓X公司采用電匯的方式將款項(xiàng)通過電匯預(yù)付給A公司。

（二）重視交易合同的簽字確認(rèn)

交易合同是進(jìn)出口雙方履約的重要依據(jù)，也是發(fā)生爭(zhēng)議后索賠、理賠的重要依據(jù)。在買賣雙方交易磋商結(jié)束后，對(duì)商訂的合同條款起草一份正式的書面合同，經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后，方才履約。

本案例中，A公司的業(yè)務(wù)員認(rèn)為這是一個(gè)樣品小訂單，對(duì)簽訂書面合同不重視，所有交易條件都只是通過電子郵件及電話溝通確認(rèn)，沒有與X公司簽訂嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臅婧贤?，?dǎo)致爭(zhēng)議發(fā)生后，無法提供“有效證據(jù)”。

X公司顯然要比A公司熟悉Paypal支付工具。X公司利用Paypal支付對(duì)買方保護(hù)的特點(diǎn)，提出爭(zhēng)議，使得A公司Paypal賬戶中的款項(xiàng)被凍結(jié)，又在爭(zhēng)議發(fā)起后20天內(nèi)，將爭(zhēng)議升級(jí)為補(bǔ)償申請(qǐng)。爭(zhēng)議升級(jí)為補(bǔ)償申請(qǐng)后，Paypal會(huì)介入調(diào)查，要求收款人出示證據(jù)。X公司有意在交易磋商過程中對(duì)價(jià)格條件進(jìn)行口頭確認(rèn)，并一口咬定沒有看到賣方的報(bào)價(jià)單。由于沒有書面協(xié)議，A公司又無法證明約定的數(shù)量條款，導(dǎo)致結(jié)算陷入被動(dòng)。

（三）爭(zhēng)議發(fā)生后積極協(xié)商，減少損失

國(guó)際貿(mào)易實(shí)踐中，爭(zhēng)議時(shí)有發(fā)生。爭(zhēng)議發(fā)生后，積極協(xié)商合理的解決辦法，不僅體現(xiàn)了業(yè)務(wù)員較高的應(yīng)變能力，還能減少損失發(fā)生。

A公司在Paypal申訴失敗，面臨1000美元貨款損失的風(fēng)險(xiǎn)。A公司繼續(xù)與X公司協(xié)商?？紤]到公司已經(jīng)有現(xiàn)成的獎(jiǎng)杯模具，再次生產(chǎn)獎(jiǎng)杯的成本將比第一套獎(jiǎng)杯成本低，A公司結(jié)合X公司的需求，主動(dòng)提出以“成本價(jià)”每套700美元的價(jià)格再給X公司另外出售三套獎(jiǎng)杯。

最終，A公司與X公司達(dá)成協(xié)議并簽署書面合同。X公司關(guān)閉Paypal爭(zhēng)議，A公司挽回1000美元的貨款損失。

三、幾點(diǎn)啟示

線上第三方結(jié)算作為電子商務(wù)重要的服務(wù)支持，隨著電子商務(wù)的大范圍普及，線上第三方支付已經(jīng)是大勢(shì)所趨。在實(shí)踐中，出口第三方結(jié)算面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括交易方的信用風(fēng)險(xiǎn)、第三方支付企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)及線上支付安全風(fēng)險(xiǎn)等。

（一）注重交易方的信用風(fēng)險(xiǎn)

第三方結(jié)算過程中，資信可靠的付款人在收到無爭(zhēng)議貨物后，在第三方支付平臺(tái)確認(rèn)收貨及付款，款項(xiàng)方能從第三方支付平臺(tái)公司劃到收款人賬戶。因此，做好客戶資信調(diào)查，嚴(yán)格履行貿(mào)易合同，能減少退貨、拒付等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。特別是，對(duì)首次業(yè)務(wù)往來的客人，出口商要重視對(duì)客戶的資信調(diào)查，可以通過查看買家在商務(wù)平臺(tái)注冊(cè)的賬戶信息，雙方經(jīng)過相互核實(shí)，加深對(duì)彼此的了解。出口商應(yīng)該主動(dòng)給客戶提供出口企業(yè)法人工商登記注冊(cè)情況、經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)讓對(duì)方提供其企業(yè)法人登記注冊(cè)情況等信息。有必要時(shí)，委托第三方資信調(diào)查機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，分析客戶，通過了解客戶的采購(gòu)意圖，防范客戶違約風(fēng)險(xiǎn)。

（二）重視貿(mào)易合同在防范風(fēng)險(xiǎn)的作用

本案例中出口方之所以會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失，與只有口頭交易而沒有合同依據(jù)有極大的關(guān)系，做到“按時(shí)、按質(zhì)、按量”交貨，避免出口違約發(fā)生，另一方面，在簽訂合同中也要防止進(jìn)口各種風(fēng)險(xiǎn)，特別是按合同規(guī)定支付的條款。只憑口頭交易，不簽訂書面合同，任何糾紛或風(fēng)險(xiǎn)，都有可能由出口方承擔(dān)。

（三）選擇資信可靠的第三方支付企業(yè)

第三方支付平臺(tái)公司作為結(jié)算的中間方，在第三方結(jié)算中發(fā)揮著重要的作用。第三方支付平臺(tái)公司基于其支付業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)集聚大量付款方的備付金。雖然第三方支付企業(yè)將保證金托管在銀行專用賬戶內(nèi)，但沉淀資金的控制權(quán)仍在企業(yè)。因此，若第三方支付平臺(tái)公司挪用該筆款項(xiàng)，可能導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。2010年9月1日起中國(guó)人民銀行制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》施行，為我國(guó)第三方支付行業(yè)確定了準(zhǔn)入門檻，第三方支付平臺(tái)公司的資信得到一定的保證。但出口企業(yè)采用線上第三方支付平臺(tái)結(jié)算貨款時(shí)，仍然需要選擇資信可靠的第三方支付公司進(jìn)行結(jié)算。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，貨款可選擇分批小額支付?？铐?xiàng)到賬后，出口商及時(shí)把公司第三方支付平臺(tái)賬戶上的金額轉(zhuǎn)入公司銀行賬戶，防止資金被“凍結(jié)”、被挪用等風(fēng)險(xiǎn)。

（四）關(guān)注線上支付的網(wǎng)絡(luò)安全問題

篇7

中圖分類號(hào)：F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2013）02-0064-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.02.15

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的發(fā)展，以PayPal、支付寶為代表的第三方支付行業(yè)迅速崛起。艾瑞咨詢集團(tuán)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2005年至2011年，我國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模每年增長(zhǎng)幅度都在100%以上，呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)[1]。為滿足日益普及的跨境網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛推出跨境網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，對(duì)現(xiàn)行外匯管理形成了一定沖擊，需進(jìn)一步完善相關(guān)外匯監(jiān)管制度。

一、第三方支付跨境業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)

第三方支付，是指一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買家在網(wǎng)上選定要購(gòu)買的商品后，將貨款支付給第三方支付平臺(tái)，平臺(tái)收到貨款后通知賣家發(fā)貨，等買家收到商品后給出確認(rèn)信息，第三方支付平臺(tái)就會(huì)將貨款轉(zhuǎn)入賣家的賬戶中。買賣雙方處于不同國(guó)家，將會(huì)涉及外匯資金的跨境收付。

截至2012年6月末，全國(guó)已獲人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的機(jī)構(gòu)共196家，主要有PayPal（易趣公司）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司）、廣銀聯(lián)（亞馬遜）、快錢等支付企業(yè)。其中，用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶。

由于我國(guó)國(guó)際貿(mào)易進(jìn)出口快速發(fā)展，以及人民幣升值和跨境物流配送的逐步完善，越來越多的消費(fèi)者已不滿足于國(guó)內(nèi)購(gòu)物，將目光轉(zhuǎn)向海外，跨境網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。據(jù)萬事達(dá)卡的調(diào)研報(bào)告顯示，中國(guó)跨境網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)呈現(xiàn)逐年遞增翻倍趨勢(shì)，預(yù)計(jì)2012年將達(dá)180億元，2015年中國(guó)海外網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)將接近500億元人民幣①。因此，拓展跨境支付業(yè)務(wù)成為國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)的必然選擇。目前，國(guó)內(nèi)涉足跨境支付業(yè)務(wù)的支付企業(yè)，除了PayPal外，主要有支付寶、財(cái)付通、快錢等龍頭企業(yè)。PayPal作為國(guó)內(nèi)最大的跨境支付商，2011年在大中華區(qū)的總支付金額超過44億美元，占其亞洲地區(qū)收入的40%，并以每年70%的速度增長(zhǎng)；擁有超過1億活躍用戶，支付業(yè)務(wù)遍及全世界190個(gè)市場(chǎng)，支持20多種貨幣交易。但隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)的涉足，PayPal在跨境支付一家獨(dú)大的局面勢(shì)必會(huì)發(fā)生變化。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的逐漸成熟以及消費(fèi)者對(duì)跨國(guó)支付需求的日益增長(zhǎng)，更多的中國(guó)企業(yè)將走向國(guó)際市場(chǎng)需求更廣闊的市場(chǎng)空間。

二、第三方支付跨境交易主要模式

第三方支付跨境交易較傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易有明顯優(yōu)勢(shì)，通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行跨境交易，不僅可免去兌換外幣的困擾，節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)和購(gòu)匯點(diǎn)差等換匯成本，而且交易快捷方便，支付成功率較高，安全性也有保障，能極大提升跨境購(gòu)物用戶體驗(yàn)。其主要模式有：

（一）境內(nèi)買家向境外購(gòu)付匯模式

1.境內(nèi)第三方支付平臺(tái)以境內(nèi)買家名義購(gòu)付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達(dá)成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家將等值人民幣支付給境內(nèi)第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺(tái)付款，第三方支付平臺(tái)以買家名義向外匯指定銀行等申請(qǐng)購(gòu)匯，再以第三方支付平臺(tái)名義向賣家付匯。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有支付寶等。

2.境內(nèi)第三方支付平臺(tái)以平臺(tái)名義統(tǒng)一購(gòu)付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達(dá)成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家將等值人民幣支付給境內(nèi)第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺(tái)付款，第三方支付平臺(tái)以平臺(tái)名義向外匯指定銀行等申請(qǐng)購(gòu)匯并向賣家付匯。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有廣銀聯(lián)等。

3.境內(nèi)買家自行購(gòu)匯通過境外第三方支付平臺(tái)付匯。境內(nèi)買家與境外賣家達(dá)成買賣協(xié)議后，境內(nèi)買家自行購(gòu)匯后向境外第三方支付平臺(tái)直接支付外匯，第三方支付平臺(tái)向境外賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺(tái)付款給賣家。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有PayPal、Moneybanker等。

（二）境內(nèi)賣家從境外收結(jié)匯模式

1.境內(nèi)第三方支付平臺(tái)統(tǒng)一結(jié)匯。境內(nèi)賣家與境外買家達(dá)成買賣協(xié)議后，境外買家將外匯支付給境內(nèi)第三方支付平臺(tái)，第三方支付平臺(tái)向境內(nèi)賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺(tái)付款，第三方支付平臺(tái)以平臺(tái)名義申請(qǐng)結(jié)匯后向境內(nèi)賣家支付人民幣。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有快錢、收匯寶等。

2.境內(nèi)賣家自行結(jié)匯。境內(nèi)賣家與境外買家達(dá)成買賣協(xié)議后，境外買家將外匯支付給境外第三方支付平臺(tái)，境外第三方支付平臺(tái)向境內(nèi)賣家發(fā)出買家已付款信息并通知賣家發(fā)貨，買家收到貨后通知境外第三方支付平臺(tái)付款，收到外匯的境內(nèi)賣家以自己名義申請(qǐng)結(jié)匯。實(shí)施此類模式的機(jī)構(gòu)主要有PayPal、Moneybanker等。

三、第三方支付跨境業(yè)務(wù)外匯監(jiān)管存在的問題

從上述交易模式中可以看出，通過第三方進(jìn)行跨境支付具有極強(qiáng)私密性和隱蔽性。通過第三方支付平臺(tái)辦理的外匯收支業(yè)務(wù)，買賣雙方達(dá)成跨境交易通過一對(duì)一的資信往來完成，客戶信息處于高度保密狀態(tài)，外匯指定銀行基本不參與其中，無法掌握詳細(xì)信息，如果缺乏對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管約束，將難以有效實(shí)施外匯監(jiān)管。目前在外匯監(jiān)管方面存在的主要問題有：

（一）缺少第三方支付機(jī)構(gòu)外匯市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定，機(jī)構(gòu)資質(zhì)良莠不齊

2010年6月，人民銀行了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，將以第三方支付機(jī)構(gòu)為主體的非金融支付機(jī)構(gòu)納入了監(jiān)管范圍。該《辦法》規(guī)定了非金融支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的條件，要求所有從事第三方支付的機(jī)構(gòu)，必須申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，否則不得從事網(wǎng)絡(luò)支付。之后人民銀行先后針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域管理辦法，但均是規(guī)范支付機(jī)構(gòu)境內(nèi)業(yè)務(wù)，未涉及跨境業(yè)務(wù)的管理。實(shí)際上，第三方支付機(jī)構(gòu)在跨境支付業(yè)務(wù)中擔(dān)負(fù)著“準(zhǔn)銀行”的外匯結(jié)算功能，從事外匯業(yè)務(wù)比從事國(guó)內(nèi)結(jié)算承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，急需外匯管理部門對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入外匯市場(chǎng)制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻。

（二）第三方支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)職責(zé)不明確，缺失跨境業(yè)務(wù)操作規(guī)范

第三方支付機(jī)構(gòu)在跨境收付中扮演“代收代付”的角色，如果要求第三方支付機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行現(xiàn)行銀行跨境支付結(jié)算規(guī)定，有的交易環(huán)節(jié)操作難度大，有的交易環(huán)節(jié)無法實(shí)施，不利于第三支付機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。但第三方支付跨境業(yè)務(wù)涉及到代收代付資金的結(jié)售匯、跨境收支、境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、賬戶開立、國(guó)際收支申報(bào)等多個(gè)領(lǐng)域，必須要求其核對(duì)客戶身份，保守商業(yè)機(jī)密，保管業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)檔案，規(guī)范開具發(fā)票，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與檢查，盡職履行國(guó)際收支申報(bào)義務(wù)等等。目前外匯管理法規(guī)尚未對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境交易支付功能所涉及的外匯管理問題進(jìn)行統(tǒng)一明確和規(guī)范，造成其應(yīng)承擔(dān)的市場(chǎng)職責(zé)和義務(wù)不明確。

（三）第三方支付跨境交易監(jiān)管手段有限，難以實(shí)現(xiàn)真實(shí)性審核

一是交易雙方所提供的客戶信息難辨真?zhèn)?。由于第三方支付機(jī)構(gòu)不能像銀行等金融機(jī)構(gòu)那樣獲得身份認(rèn)證識(shí)別系統(tǒng)，也沒有要求注冊(cè)用戶提交相關(guān)證明材料，因此無法審核注冊(cè)用戶的身份是否真實(shí)。二是交易的無紙化和虛擬性帶來的單證審核困難。第三方支付跨境交易信息均以電子形式進(jìn)行傳遞，而電子單證可被輕易地修改而不留任何線索和痕跡，導(dǎo)致傳統(tǒng)的單證審核失去基礎(chǔ)。此外，虛擬游戲物品等交易產(chǎn)品具有虛擬特性，交易的真實(shí)性更加難以把握。三是缺乏與資金流相匹配的報(bào)關(guān)信息。貨物貿(mào)易外匯改革后，將通過貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面采集企業(yè)貨物進(jìn)出口和貿(mào)易外匯收支逐筆數(shù)據(jù)，定期比對(duì)、評(píng)估貨物流與資金流總體匹配情況。與傳統(tǒng)貨物貿(mào)易相比，跨境電子商務(wù)的物流方式以快遞為主，無法取得海關(guān)報(bào)關(guān)單等合法憑證，缺乏與資金流相匹配的貨物流數(shù)據(jù)，增加了外匯監(jiān)管工作的難度。四是難以確認(rèn)跨境交易資金來源及用途。通過第三方支付平臺(tái)發(fā)生的資金收付存在著筆數(shù)多、金額小的特點(diǎn)，要完成對(duì)數(shù)萬筆涉外收付資金進(jìn)行來源及用途的逐筆確認(rèn)相當(dāng)困難。

（四）缺乏對(duì)沉淀外匯資金的有效監(jiān)管，容易產(chǎn)生支付和信用風(fēng)險(xiǎn)

通過第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，第三方支付機(jī)構(gòu)一般都會(huì)規(guī)定相應(yīng)的結(jié)算周期，支付資金不可避免地會(huì)在第三方支付機(jī)構(gòu)作一定時(shí)間的停留而成為沉淀資金?？缇持Ц督灰字校捎谖锪鳝h(huán)節(jié)多，時(shí)間長(zhǎng)，國(guó)際結(jié)算賬戶的結(jié)算周期加長(zhǎng)，資金沉淀風(fēng)險(xiǎn)更為顯著。通過第三方機(jī)構(gòu)完成的資金收付過程中，由于銀行僅依據(jù)第三方支付機(jī)構(gòu)的指令即可完成對(duì)資金的實(shí)際支付，如果交易客戶和沉淀資金達(dá)到一定規(guī)模，在目前國(guó)內(nèi)缺乏相關(guān)監(jiān)管法律的情況下，可能產(chǎn)生支付風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。另外，對(duì)于大量外匯沉淀資金每日所產(chǎn)生巨額孳息的歸屬以及結(jié)匯等一系列問題都需加以明確。

（五）跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)難，存在異常資金流動(dòng)及洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第三方支付是以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為基礎(chǔ)，適用主體多數(shù)是電子商務(wù)的買家和賣家，第三方支付機(jī)構(gòu)僅提供代付、代收業(yè)務(wù)，不對(duì)網(wǎng)上交易雙方貨物和價(jià)格真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。由于目前國(guó)內(nèi)對(duì)電子支付業(yè)務(wù)缺乏明確的制度規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，交易雙方通過制造虛假交易，便能在第三方支付平成資金分散轉(zhuǎn)移，達(dá)到規(guī)避外匯監(jiān)管的目的。一是部分個(gè)人經(jīng)營(yíng)性收付匯資金可能逃過外匯監(jiān)管。貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易外匯資金可能通過第三方支付平臺(tái)混入贍家款、工資匯款等資金中，通過個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性收付匯途徑進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)移。二是通過第三方支付平臺(tái)多次向多人匯入小額資金。居民個(gè)人限額以下涉外收入免于申報(bào)，個(gè)人年度總額以內(nèi)資金僅憑身份證即可直接結(jié)匯，而超過部分可通過在直系親屬賬戶間境內(nèi)劃轉(zhuǎn)后再行結(jié)匯，從而實(shí)現(xiàn)異常資金流入。另外，隨著洗錢手法的日趨復(fù)雜化和專業(yè)化，使通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行外匯資金的洗錢也成為可能。

四、完善第三方支付跨境業(yè)務(wù)外匯監(jiān)管政策建議

第三方支付跨境業(yè)務(wù)為我國(guó)進(jìn)出口企業(yè)和個(gè)人提供了網(wǎng)上交易及支付的便利途徑，又通過信用中介功能，降低了國(guó)內(nèi)企業(yè)進(jìn)入新市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，這一行業(yè)的發(fā)展將有力推動(dòng)我國(guó)貿(mào)易便利化進(jìn)程。但在我國(guó)對(duì)外匯資金跨境流動(dòng)實(shí)行較嚴(yán)格監(jiān)管的背景下，第三方支付跨境業(yè)務(wù)從多個(gè)方面突破了現(xiàn)有的外匯監(jiān)管體系，產(chǎn)生資金流動(dòng)的新風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，外匯監(jiān)管部門應(yīng)積極應(yīng)對(duì)，平衡嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)發(fā)展的需求，積極支持第三方支付跨境業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，并針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患制定相應(yīng)監(jiān)管措施，保障我國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展。

（一）嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，明確第三方支付跨境支付業(yè)務(wù)的主體資格

在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)具體的第三方支付機(jī)構(gòu)外匯管理辦法，將第三方支付機(jī)構(gòu)定位為辦理本外幣兌換和支付清算的非金融機(jī)構(gòu)，作為銀行業(yè)務(wù)的有益補(bǔ)充。參照商業(yè)銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立非金融支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入和退出管理制度。明確對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開展外匯業(yè)務(wù)實(shí)施資格管理，頒發(fā)第三方支付機(jī)構(gòu)《外匯業(yè)務(wù)許可證》，從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格、業(yè)務(wù)范圍、外匯政策監(jiān)督等方面建立準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確高管人員需具有外匯從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)任職資格，規(guī)范真實(shí)性審核職責(zé)及相關(guān)權(quán)利和義務(wù)，禁止不具備條件的支付機(jī)構(gòu)辦理跨境支付及相應(yīng)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

（二）出臺(tái)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)操作行為

將第三方支付機(jī)構(gòu)列入外匯管理主體范圍，規(guī)定第三方支付平臺(tái)在規(guī)范經(jīng)營(yíng)、資金安全、高效運(yùn)行等方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)。要求第三方支付機(jī)構(gòu)在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)必須核對(duì)客戶身份，保守商業(yè)機(jī)密，保管業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)檔案，規(guī)范開具發(fā)票，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與檢查。建立客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、個(gè)人結(jié)售匯管理、國(guó)際收支申報(bào)等業(yè)務(wù)管理制度。提供逐筆跨境交易對(duì)應(yīng)的交易記錄及相關(guān)資料，提供終端用戶的交易賬號(hào)及支付路徑。建立外匯收支服務(wù)報(bào)告制度，定期上報(bào)跨境交易報(bào)告等。對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶進(jìn)行專戶管理，賬戶內(nèi)資金的劃撥增加審核環(huán)節(jié)；設(shè)置統(tǒng)一的第三方支付跨境業(yè)務(wù)國(guó)際收支及結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)交易編碼，進(jìn)行專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)；出臺(tái)第三方支付平臺(tái)結(jié)售匯實(shí)施細(xì)則，規(guī)范此類資金結(jié)售匯數(shù)據(jù)的報(bào)送與統(tǒng)計(jì)歸類。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管手段和渠道，提高第三方支付平臺(tái)跨境交易真實(shí)性審核效能

與公安部門協(xié)調(diào)，對(duì)符合從業(yè)條件的第三方支付機(jī)構(gòu)開放“居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，查核居民身份真實(shí)性。消除個(gè)人網(wǎng)上交易的貨物流和資金流匹配監(jiān)管盲點(diǎn)，要求第三方支付機(jī)構(gòu)在合作銀行開立過渡賬戶，存放由第三方支付機(jī)構(gòu)收取或提取的資金，個(gè)人資金入賬或解付時(shí)，需提供大于或等于入賬或解付金額的物流清單，防范虛擬物品大額交易。與海關(guān)和郵局建立業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，及時(shí)了解通過航空等郵寄進(jìn)出境的數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)第三方支付平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)的貨物流總量核對(duì)。加強(qiáng)網(wǎng)上即時(shí)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管。通過第三方支付機(jī)構(gòu)與合作銀行的系統(tǒng)對(duì)接，將網(wǎng)上即時(shí)個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)信息納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)管理，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)個(gè)人外匯收支情況，把握跨境交易資金來源和真實(shí)用途。

（四）實(shí)施資金嚴(yán)格區(qū)分管理，防范第三方支付備付金出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)

參照《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》的規(guī)定，制定第三方支付機(jī)構(gòu)外幣備付金管理規(guī)定，根據(jù)與其合作銀行情況，允許開立多個(gè)外幣備用金專用賬戶，但需向外匯局報(bào)送存管協(xié)議和相應(yīng)的賬戶信息資料。對(duì)客戶外幣備付金賬戶資金與第三方支付機(jī)構(gòu)自有外匯資金進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分管理，不得混用。外幣備用金專用賬戶收入只允許客戶備付金的劃入，支出只限于按照客戶指令的對(duì)外支付，不允許另有其他收入或支出等。第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶資金實(shí)行無息管理，避免此類賬戶產(chǎn)生大額孳息后因歸屬問題產(chǎn)生爭(zhēng)議。聘請(qǐng)專業(yè)審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)跨境網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)檢查，確?？蛻舻某恋碣Y金的安全，督促規(guī)范跨境網(wǎng)絡(luò)交易的業(yè)務(wù)操作。要求第三方支付機(jī)構(gòu)將客戶的沉淀資金進(jìn)行第三方托管，并要按比例上交擔(dān)保資金，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)及查處，堅(jiān)決打擊通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移

一是加強(qiáng)對(duì)第三方支付跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)。建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)制和異常交易預(yù)警機(jī)制。根據(jù)第三方支付機(jī)構(gòu)合作銀行提供的交易主體明細(xì)信息，了解第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，通過個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)的預(yù)警功能，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上跨境交易業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)、分析和排查，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行嚴(yán)厲查處。二是要求第三方支付機(jī)構(gòu)注重風(fēng)險(xiǎn)防范和完善內(nèi)控制度。對(duì)跨境網(wǎng)絡(luò)交易中的大額、可疑信息及時(shí)報(bào)送外匯管理部門及人民銀行反洗錢管理部門，主動(dòng)加強(qiáng)與反洗錢部門的協(xié)調(diào)配合，以防止不法分子利用跨境支付交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。三是建立網(wǎng)上交易各部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制。針對(duì)第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)外匯服務(wù)運(yùn)作模式的特點(diǎn)，工商、稅務(wù)、海關(guān)和外匯局等監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管，形成部門監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)準(zhǔn)入、納稅監(jiān)管、物流信息等各業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息資源共享，提升第三方支付跨境資金流動(dòng)監(jiān)管效果。

篇8

[中圖分類號(hào)] F724.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A

Problems for the Logistics of Cross-Border E-Commerce from the Perspective of Consumers

KANG Zhengfa， ZHU Yu

Abstract： The major problem for the logistics of cross-border e-commerce is the difficulty in controlling logistics cost， long logistics period， and lack of sound policy support from the government. And the safety guarantee for consumers needs to be promoted. To deal with these problems， strategies from the perspective of consumers are proposed， including improving policy measures such as customs， proactively accelerate the business of overseas locations of cross-border e-commerce， promote the digital level of logistics enterprises， strengthen the safety awareness of consumers and develop cross-border logistics by land.

Key words： cross-border e-commerce， logistics， problem， solutions

借著互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的潮流，我國(guó)跨境電子商務(wù)正在蓬勃發(fā)展?？缇畴娮由虅?wù)，通俗來講就是把在國(guó)外的商品，直接通過互聯(lián)網(wǎng)和終端銷售給在國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者，其本質(zhì)上與傳統(tǒng)電商活動(dòng)是相似的，當(dāng)然跨境電商也有其自身的一些特性。因此，不論是平臺(tái)電商還是自營(yíng)電商，為了加入這場(chǎng)跨境電子商務(wù)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)，都在這樣的形勢(shì)下紛紛開通了海淘頻道。根據(jù)海關(guān)總署數(shù)據(jù)，2014年我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額為26.43萬億元人民幣，跨境電子商務(wù)滲透率達(dá)到14.2%[1]。

跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展給物流帶來了潛在的巨大市場(chǎng)，但是在跨境電子商務(wù)物流方面，我國(guó)的第三方物流企業(yè)在專業(yè)化、個(gè)性化物流服務(wù)方面與消費(fèi)者的期望還有差距。另外，跨境電子商務(wù)企業(yè)本身對(duì)物流的運(yùn)作也還沒有進(jìn)入專業(yè)化的軌道，還沒有探索出一種適合跨境電子商務(wù)的物流運(yùn)作模式?？缇畴娮由虅?wù)物流作為物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新方向，正以其高速增長(zhǎng)的發(fā)展趨勢(shì)引領(lǐng)當(dāng)下的物流發(fā)展潮流。但是跨境電子商務(wù)物流在運(yùn)作中產(chǎn)生了許多問題，在消費(fèi)者體驗(yàn)跨境電商的時(shí)候，跨境物流往往是導(dǎo)致消費(fèi)者體驗(yàn)感不好的重要因素，因而是一個(gè)值得深入探索思考的問題。

一、基于消費(fèi)者視角的跨境電商物流現(xiàn)狀分析

時(shí)下很多年輕人喜歡使用海淘，購(gòu)買的商品也是多種多樣，從個(gè)人洗護(hù)到美妝護(hù)膚、電子電器……都是消費(fèi)者海淘購(gòu)物的熱點(diǎn)。正是由于跨境電商具有行業(yè)門檻不高、市場(chǎng)非常廣闊，運(yùn)營(yíng)成本比較低、以及當(dāng)下正得到政府的大力支持等特點(diǎn)，成為我國(guó)電商市場(chǎng)發(fā)展的新熱點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)跨境電商市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他國(guó)家和地區(qū)，而且發(fā)展速度也處于領(lǐng)先地位。近二年跨境電商企業(yè)如雨后春筍般快速成長(zhǎng)，消費(fèi)人群也日益增加，年齡跨度也在不斷的增長(zhǎng)，跨境電商格局開始初現(xiàn)形態(tài)。來自商務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年，在我國(guó)境內(nèi)，各類電子商務(wù)平臺(tái)每年跨境出口商品有10億多個(gè)。以“天貓國(guó)際”為例，目前，天貓國(guó)際有美妝個(gè)護(hù)、食品保健、母嬰用品、服飾鞋包和生活數(shù)碼等五個(gè)大類，有300多家店鋪，4000多個(gè)國(guó)外知名品牌紛紛入駐，不乏有高端品牌也加入其中，銷往我國(guó)[2]。

為了從消費(fèi)者視角解讀跨境電商物流存在的問題，我們做了一份關(guān)于“跨境電子商務(wù)物流的調(diào)查問卷”，該調(diào)查問卷通過“問卷星”平臺(tái)，發(fā)放調(diào)查問卷，收集了221份樣本。主要從消費(fèi)者角度了解他們對(duì)于跨境電商的看法和對(duì)跨境電商物流的態(tài)度。通過調(diào)查顯示，海淘的風(fēng)靡程度也慢慢從年輕人蔓延到中老年人，年齡層變的越來越廣泛，越來越多的人能夠接受海外購(gòu)物，喜歡認(rèn)可這種交易模式。再者，跨境電商模式慢慢向傳統(tǒng)電商轉(zhuǎn)換，這也是海淘越來越容易讓消費(fèi)者接受的原因之一。

關(guān)于“如果您使用跨境電子商務(wù)交易，您會(huì)選擇跨境電子商務(wù)的原因是？”的數(shù)據(jù)為：選擇“比較方便可以嘗試到新鮮的東西”的比例為62.38%;選擇“國(guó)外的產(chǎn)品品質(zhì)比較好”的比例為55.71%;選擇“大家都在用”的比例為21.9%。

調(diào)查結(jié)果顯示更多的人是想要比較方便的嘗試到新鮮的東西所以選擇跨境電子商務(wù)，也有不少人是覺得國(guó)外的產(chǎn)品品質(zhì)比較好，當(dāng)然也有少部分人存在著跟風(fēng)的情況。以韓流舉例，近年來隨著韓劇在國(guó)內(nèi)的熱播，對(duì)于韓劇里演員的妝容、服裝等的爭(zhēng)相模仿帶動(dòng)了一大批的韓國(guó)代購(gòu)，然而這樣的風(fēng)靡也有弊端，有關(guān)韓國(guó)商品的假貨現(xiàn)在做的越來越讓人難以辨別。但是新鮮感是每個(gè)人都會(huì)無盡無止追尋的，這也是為什么當(dāng)今跨境電子商務(wù)發(fā)展的勢(shì)頭一片大好的原因。

正因?yàn)榭缇畴娚涛锪髅媾R著種種棘手的客觀存在的問題，使物流的成本很難降低。一般來說，從國(guó)外購(gòu)買商品所需的物流資金成本和時(shí)間成本都是比較高的，而如今很多消費(fèi)者是不能接受這樣的成本的。

關(guān)于“跨境電商物流的運(yùn)費(fèi)”消費(fèi)者也是有各自的看法。在調(diào)查問卷中，關(guān)于跨境電商物流費(fèi)用的問題“您一般在進(jìn)行跨境電子商務(wù)交易時(shí)能接受的運(yùn)費(fèi)是多少？”調(diào)查結(jié)果為：“免運(yùn)費(fèi)”比例為14.93%;“10元以內(nèi)”比例為21.72%;“11-20元”比例為27.6%;“21-50元”比例為24.89%;“51-100元”比例為5.88%;“無所謂”比例為4.98%。

調(diào)查問卷數(shù)據(jù)顯示，有近百分之六十的人只能接受20元以內(nèi)的運(yùn)費(fèi)成本，只有百分之六不到的人對(duì)于跨境電商物流成本可以接受的價(jià)格是50元到100元的。由此可見，消費(fèi)者對(duì)于跨境電商物流的成本只能接受很低的價(jià)格，這也是當(dāng)今跨境電商企業(yè)無法突破的一個(gè)難題。

在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的現(xiàn)在，消費(fèi)者的隱私容易被泄露，交易的安全問題也難以得到保障。尤其是跨境電商，商品通關(guān)時(shí)需要很多的個(gè)人信息資料，為了讓包裹經(jīng)過這么長(zhǎng)的物流周期還能準(zhǔn)確無誤地到達(dá)消費(fèi)者的手上，所以消費(fèi)者提供的個(gè)人信息資料必須足夠詳盡。再加上如今消費(fèi)者的自我隱私保護(hù)意識(shí)還沒有很強(qiáng)，這就加大了跨境電商商家保障消費(fèi)者的隱私安全的難度。此外，因?yàn)榭缇?，所以物流運(yùn)輸?shù)穆吠颈容^遙遠(yuǎn)，商品一路顛簸，保證商品全程完好無損到達(dá)消費(fèi)者手中的難度也相應(yīng)比較大。在消費(fèi)者對(duì)跨境電商建議的調(diào)查中，相關(guān)數(shù)據(jù)為：“我國(guó)需要完善法律，保障買賣雙方的合法權(quán)益”比例為80.54%;“發(fā)展快捷高效低價(jià)安全的物流服務(wù)”比例為70.59%;“加快推動(dòng)進(jìn)口與國(guó)內(nèi)流通銜接”比例為58.37%;“進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)督”比例為52.94%;“其它”比例為3.62%。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示百分之八十的人認(rèn)為我國(guó)需要完善相關(guān)的法律，保障買賣雙方的合法權(quán)益。

跨境電商相比較于傳統(tǒng)的電商更難保障消費(fèi)者的隱私以及交易的安全問題，跨境貿(mào)易的客觀距離因素導(dǎo)致產(chǎn)品的售后服務(wù)難以得到保障，客戶投訴最多也是這一方面。

總之，我國(guó)跨境電商物流目前存在的問題主要集中在物流的成本很難控制，物流的周期比較長(zhǎng)，國(guó)家沒有具體完善的政策支持，同時(shí)對(duì)消費(fèi)者的安全保障也需要提高。

二、基于消費(fèi)者視角的跨境電商物流中的問題分析

（一）物流成本控制

跨境電子商務(wù)的消費(fèi)體驗(yàn)在一定程度上都是取決于跨境物流成本的高低，正所謂一分價(jià)錢一分貨，較高的成本能保證一定的物流質(zhì)量。無論是跨境物流的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)所需成本還是跨境商品的稅費(fèi)、跨境的快遞費(fèi)用等都是制約跨境電子商務(wù)發(fā)展的重要因素[3]。由于買賣雙方的交易是屬于跨境交易，所以一般來說遇到產(chǎn)品質(zhì)量、或者是產(chǎn)品實(shí)物與照片中的樣子相差太大或者是消費(fèi)者拍錯(cuò)等一系列其它原因?qū)е孪M(fèi)者需要退換貨，也會(huì)因此形成第二次物流的時(shí)間成本和金錢成本。此外，海外倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)模式包括的倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用、配送費(fèi)用、通關(guān)額費(fèi)用等一系列成本也更加加重了跨境交易的負(fù)擔(dān)。

“消費(fèi)者對(duì)跨境電商擔(dān)憂因素”調(diào)查的數(shù)據(jù)為：“售后難以保證”比例為65.16%;“運(yùn)費(fèi)成本太高”比例為61.54%;“物流太慢”比例為56.11%;“長(zhǎng)途損壞”比例為46.15%;“支付不方便”比例為14.93%;“其它”比例為0.45%。消費(fèi)者在選擇跨境電子商務(wù)時(shí)擔(dān)憂比較多的前兩個(gè)分別是因?yàn)榫嚯x售后難以保證以及運(yùn)費(fèi)成本比較高?？蛻魧?duì)跨境電商抱怨占比較大的是運(yùn)費(fèi)成本，有超過百分之六十的人認(rèn)為運(yùn)費(fèi)成本太高他們難以接受。

物流成本在傳統(tǒng)電商中控制得比較低而且效率一般都很高，消費(fèi)者已經(jīng)習(xí)慣了這樣的物流成本，與跨境電商物流成本相比就顯得難以讓人接受。有時(shí)候國(guó)外的產(chǎn)品雖然很好，但是運(yùn)費(fèi)比產(chǎn)品本身還要昂貴，這當(dāng)然讓消費(fèi)者難以接受，但是這又是跨境電商企業(yè)很難避免的。

（二）物流周期較長(zhǎng)

根據(jù)Focalprice的客戶滿意度調(diào)查，顯示客戶對(duì)跨境電商最大的意見都是集中在物流這一方面，而物流周期漫長(zhǎng)一般又是客戶抱怨的重點(diǎn)[4]。這是在跨境電子商務(wù)中最顯而易見的一個(gè)問題。國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)電商物流一般都能做到3-5天使消費(fèi)者從下定單起拿到購(gòu)買的產(chǎn)品，一般超過一個(gè)星期消費(fèi)者就會(huì)開始不滿意，會(huì)去找客服詢問。與傳統(tǒng)電商對(duì)比起來，跨境電商不僅物流周期會(huì)更長(zhǎng)，售后服務(wù)也難以做到與傳統(tǒng)電商一樣好。在聚美優(yōu)品這個(gè)平臺(tái)上，購(gòu)買海外購(gòu)商品雖然發(fā)貨物流等時(shí)間很快，物流情況也會(huì)隨時(shí)有明細(xì)更新，但是海外購(gòu)不設(shè)置客服，購(gòu)買前和購(gòu)買后無法與客服溝通商品問題。

此外，跨境電商因?yàn)槠涮厥獾淖陨硖攸c(diǎn)，物流的環(huán)節(jié)比傳統(tǒng)電商物流要復(fù)雜很多，因此相較于國(guó)內(nèi)電商物流，跨境電商物流的周期肯定會(huì)比較長(zhǎng)。通過正常普通的流程，購(gòu)買國(guó)外的商品物流周期一般在一個(gè)月左右，如果遇到國(guó)外購(gòu)物旺季或者打折季比如過黑色星期五等，商家倉(cāng)庫(kù)可能會(huì)產(chǎn)生爆倉(cāng)的情況，這就大大增加了物流周期。因此，跨境電商物流的周期一直制約著商家的發(fā)展，成為了跨境電商發(fā)展的一道堅(jiān)固的屏障。

（三）政治、文化、法律、海關(guān)等風(fēng)險(xiǎn)

依據(jù)波特的PEST模型來看政治環(huán)境和社會(huì)環(huán)境對(duì)跨境電商活動(dòng)的影響頗深。跨境電子商務(wù)涉及跨國(guó)的交易，無法回避當(dāng)?shù)氐恼?、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、區(qū)域的風(fēng)俗習(xí)慣、政策變化等因素，對(duì)我國(guó)跨境電商物流都會(huì)產(chǎn)生較大的影響[5]。也是因?yàn)槊總€(gè)地區(qū)不一樣的政治文化、風(fēng)俗習(xí)慣，不同的國(guó)家對(duì)于新興的電子商務(wù)也制定了不一樣的法律來保護(hù)消費(fèi)者和商家兩方面的權(quán)益。這對(duì)于跨境電商企業(yè)來講有一定的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于對(duì)這些更加不清楚的消費(fèi)者更是一大風(fēng)險(xiǎn)。

（四）跨境電商物流中的安全問題

通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)物其實(shí)一直以來都存在著信用安全的問題，假冒偽劣產(chǎn)品、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等問題而被海關(guān)扣留的事件也在跨境電子商務(wù)中出現(xiàn)，一些國(guó)內(nèi)知名的外貿(mào)電商網(wǎng)站甚至也在這幾年發(fā)生了信用欺詐的事件。

如果由于質(zhì)量或者運(yùn)輸?shù)膯栴}導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)商品出現(xiàn)不滿意，卻因?yàn)榭鐕?guó)交易本身的各種限制使自身應(yīng)該的權(quán)益無法維護(hù)，結(jié)果就是造成許多的消費(fèi)者對(duì)于跨境電商企業(yè)不信任、不放心。但是，商品在路途中受到不可預(yù)估的破損也是有可能的?？缇畴娚涛锪鬟^程中商品包裝問題的調(diào)查數(shù)據(jù)為：“大多商品包裝精致，商品完好無損”比例為38.46%;“大多包裝簡(jiǎn)單，商品完好”比例為47.96%;“大多內(nèi)外包裝有輕微破損或商品損壞”比例為11.31%;“大多包裝或商品已經(jīng)完全破損”比例為2.26%。雖然物流過程中比例較低，但盼望已久到手的貨品居然有問題的，購(gòu)物體驗(yàn)可想而知了。

但是跨境電商一旦出現(xiàn)消費(fèi)者需要退換貨的問題就無法及時(shí)很好的解決，最重要的一個(gè)原因就是物流周期很長(zhǎng)，退換貨所需的物流成本很高，所以跨境電商企業(yè)就很難做到像傳統(tǒng)的電商企業(yè)一樣承諾七天無理由退款。有些跨境電商企業(yè)能做到有理由退貨就已經(jīng)很好了，很多企業(yè)是表明商品一旦售出不退不換的。這當(dāng)然是制約跨境電商發(fā)展的因素之一，因?yàn)椴煌瞬粨Q的銷售很難給消費(fèi)者安全感。

物流是電子商務(wù)活動(dòng)由虛擬的交易轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)體交易的一個(gè)重要途徑，它同時(shí)也是整個(gè)電子商務(wù)交易中的重要環(huán)節(jié)，但是它也有著非常重要的安全問題。首先第一個(gè)方面就是商品的安全。對(duì)于商品安全可以通過一些手段減少或者避免風(fēng)險(xiǎn)，比如對(duì)于不同的產(chǎn)品提出相對(duì)應(yīng)不同要求的運(yùn)輸，要求賣家在包裝貨物時(shí)利用一些輔助工具比如說泡沫或者充氣墊進(jìn)行緩沖減少商品在運(yùn)輸時(shí)的損壞，當(dāng)然在商品打包時(shí)要更加注意，并且可以在運(yùn)單上寫著醒目的字條“易損物品，輕拿輕放”等相關(guān)說明使快遞派送員在運(yùn)輸?shù)倪^程中多加注意或者商家直接給消費(fèi)者購(gòu)買運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者的權(quán)益。最主要的是賣家應(yīng)該選擇能讓人信任的可靠的物流公司，這不僅可以使貨物平安及時(shí)送達(dá)，還提高了客戶對(duì)企業(yè)的信用度。其次就是數(shù)據(jù)安全。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)科技如此發(fā)達(dá)的時(shí)代，個(gè)人信息數(shù)據(jù)非常容易泄露，人和人之間觸手可及的弊端就是我們的個(gè)人隱私信息也變成了商品，平時(shí)經(jīng)常收到一些莫名的垃圾短信、接到詐騙電話。所以商家更應(yīng)該慎重的選擇具有一定規(guī)模并且信譽(yù)度高的物流公司，要注重保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人隱私。同時(shí)跨境電商的商家還應(yīng)該宣傳自我隱私保護(hù)的重要性及方法，加強(qiáng)消費(fèi)者的自我隱私保護(hù)意識(shí)，對(duì)于自己的快遞包裹上有詳細(xì)信息的外殼要妥善保存或者銷毀，這能夠在很大程度上減小商家保障消費(fèi)者隱私的難度。

三、基于消費(fèi)者視角發(fā)展跨境電子商務(wù)物流的對(duì)策研究

（一）完善海關(guān)等政策措施

政策能夠保障消費(fèi)者體驗(yàn)。消費(fèi)者海淘購(gòu)物類別調(diào)查結(jié)果顯示，“電子產(chǎn)品”比例為54.75%;“進(jìn)口食品”比例為53.39%;“美妝護(hù)膚產(chǎn)品”比例為50.68%;“母嬰產(chǎn)品”比例為19%;“家用產(chǎn)品”比例為18.1%;“電器”比例為14.48%;“辦公用品”比例為4.98%;“其它產(chǎn)品”比例為7.24%。幾乎一半使用跨境電商的消費(fèi)者都會(huì)在跨境購(gòu)物平臺(tái)購(gòu)買日用化妝品、奶粉、電子產(chǎn)品等。電器、母嬰產(chǎn)品等產(chǎn)品也有不小的潛力成為跨境電商產(chǎn)品的新寵。孩子是每一個(gè)家庭捧在手掌心的寶貝，尤其是在國(guó)內(nèi)屢次出現(xiàn)食品安全問題之后，我國(guó)的很多家庭都會(huì)選擇成本比較高的國(guó)外奶粉。

國(guó)家電子商務(wù)示范城市創(chuàng)建工作專家柴躍廷曾經(jīng)指出，真正的國(guó)際大貿(mào)易商家對(duì)跨境電商這塊沃土仍然處于觀望狀態(tài)。我國(guó)則需要盡快打開跨境貿(mào)易的關(guān)口，進(jìn)一步主動(dòng)的引導(dǎo)跨境電商的發(fā)展。首先是盡快開通“海關(guān)總署跨境電商通關(guān)服務(wù)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)我國(guó)與他國(guó)的電商平臺(tái)、電商物流企業(yè)等操作系統(tǒng)，同海關(guān)總署電子口岸的系統(tǒng)順利實(shí)現(xiàn)成功對(duì)接。其次是海關(guān)建立分類監(jiān)管，保持監(jiān)管的靈活性，把開放的監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)能加快建設(shè)起來。通過大平臺(tái)和大數(shù)據(jù)理念建立包含進(jìn)出口報(bào)關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、電子口岸結(jié)匯單據(jù)、退稅等通關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)信息平臺(tái)，進(jìn)一步強(qiáng)化流程的高效透明，提高海關(guān)監(jiān)管的效率[6]。最后是同其他相關(guān)國(guó)家共同推進(jìn)跨境電商通關(guān)服務(wù)相關(guān)的檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管模式以及其他一系列的配套管理制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，共同推動(dòng)跨境電商發(fā)展。

（二）大力推進(jìn)跨境電商物流的海外倉(cāng)業(yè)務(wù)

目前，跨境電商物流發(fā)展中出現(xiàn)的諸多問題已經(jīng)嚴(yán)重制約了跨境電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展，解決跨境電商物流難題迫在眉睫。在此情況下，不少跨境電商開始嘗試發(fā)展海外倉(cāng)業(yè)務(wù)?？缇畴娚躺碳彝ㄟ^在海外設(shè)立倉(cāng)庫(kù)的方式，直接完成部分物流配送任務(wù)或者解決跨境電商物流發(fā)展中出現(xiàn)的問題，這就是所謂的海外倉(cāng)業(yè)務(wù)。

相對(duì)于傳統(tǒng)的電商物流，海外倉(cāng)業(yè)務(wù)模式具有以下優(yōu)勢(shì)：海外倉(cāng)業(yè)務(wù)模式可以將跨境電商物流成本大幅度的降低，解決消費(fèi)者抱怨的最大問題之一。一是海外倉(cāng)具有一次性批量進(jìn)行運(yùn)輸、報(bào)關(guān)等優(yōu)勢(shì)，這樣可以有效減少產(chǎn)品報(bào)關(guān)次數(shù)，將跨境電商物流成本從根本上降低。阿里巴巴相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，通過設(shè)立海外倉(cāng)業(yè)務(wù)，跨境電商企業(yè)大約可以降低將近百分之二十的物流成本，這樣能大大減少跨境電商物流成本的壓力。二是海外倉(cāng)的模式可以將跨境電商物流的運(yùn)輸配送周期進(jìn)行有效的縮短。當(dāng)企業(yè)設(shè)立海外倉(cāng)之后，就可以提供倉(cāng)儲(chǔ)、分揀、包裝和配送等一體化的相關(guān)服務(wù)，進(jìn)而使跨境電商能夠及時(shí)回應(yīng)當(dāng)?shù)叵M(fèi)者的要求，將物流程序更加的透明化。通過在本土進(jìn)行配貨、發(fā)貨，將跨境電商向傳統(tǒng)電商的相對(duì)轉(zhuǎn)化，能夠盡快將產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，減少物流的配送周期[7]，這樣能降低消費(fèi)者的投訴率。三是海外倉(cāng)業(yè)務(wù)能夠充分的滿足當(dāng)?shù)叵M(fèi)者無條件退換貨要求，更大的保障消費(fèi)者的權(quán)益。比如，在已經(jīng)設(shè)有海外倉(cāng)的國(guó)家和地區(qū)，一旦消費(fèi)者提出退換貨的要求，跨境電商物流企業(yè)可以將貨品退回到海外倉(cāng)，新貨品就可以由海外倉(cāng)再次提供給消費(fèi)者。這種做法可以合理的規(guī)避海關(guān)、商檢等等一系列繁雜的環(huán)節(jié)，同時(shí)縮短商品配送的周期，做到及時(shí)快速的退換貨，消費(fèi)者的體驗(yàn)效果也會(huì)相應(yīng)的變好。四是海外倉(cāng)業(yè)務(wù)也能有效避免匯率、政治等方面的風(fēng)險(xiǎn)。海外倉(cāng)的存在，使跨境電商物流企業(yè)可以將收到的當(dāng)?shù)刎浛畲嬗诋?dāng)?shù)刭~戶，并選擇合適的機(jī)會(huì)進(jìn)行結(jié)匯，真正的規(guī)避匯率、政治風(fēng)險(xiǎn)。海外倉(cāng)業(yè)務(wù)可以有效幫助跨境電商商家規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)跨境電商貿(mào)易的發(fā)展。海外倉(cāng)是在當(dāng)前的政策前提之下讓商家和消費(fèi)者同時(shí)受益的一種方式。

（三）進(jìn)一步提升跨境電商物流企業(yè)的信息化水平

加強(qiáng)跨境電商物流企業(yè)的信息化建設(shè)，是提升其服務(wù)水平的必由之路?？缇畴娚涛锪髌髽I(yè)信息化建設(shè)必須涵蓋跨境物流各終端智能設(shè)備的所有信息處理環(huán)節(jié)，眾多的書面信息轉(zhuǎn)化為電子信息必須在第一時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)確完成，并及時(shí)反饋到信息管理系統(tǒng)等。一是要提高消費(fèi)終端的信息處理與服務(wù)水平，通過APP、網(wǎng)頁(yè)等一系列的信息查詢系統(tǒng)，可供選擇語言環(huán)境的為消費(fèi)者解決跨境物流全程追蹤問題，讓消費(fèi)者時(shí)刻了解自己購(gòu)買的商品到了哪里，或者在運(yùn)輸路途中某一個(gè)點(diǎn)長(zhǎng)時(shí)間的停留是什么樣的原因。二是要進(jìn)一步加強(qiáng)跨境電商物流企業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息化建設(shè)。要在物流運(yùn)輸、儲(chǔ)存、搬運(yùn)、裝卸、包裝以及資金結(jié)算、信息傳遞等方面，通過建立各種信息處理的模塊，推進(jìn)跨境電商物流企業(yè)業(yè)務(wù)流程的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與統(tǒng)一化。

消費(fèi)者跨境電商交易支付方式的調(diào)查結(jié)果為：“支付寶”比例為87.78%;“網(wǎng)上銀行”比例為41.63%;“財(cái)付通”比例為7.69%;“環(huán)迅支付”比例為2.26%;“快錢”比例為2.26%;“其他”比例為3.62%。調(diào)查問卷顯示有百分之八十八的消費(fèi)者是通過支付寶在跨境電商交易時(shí)進(jìn)行支付的，因?yàn)橹Ц秾毦哂蟹奖?、安全等特點(diǎn)，這一點(diǎn)也使消費(fèi)者的體驗(yàn)感覺更好。

跨境電商物流企業(yè)信息化水平的提升能夠使跨境電商物流服務(wù)更加透明化，消費(fèi)者的使用感會(huì)比較好，同時(shí)他們的滿意度和安全感也會(huì)隨之提升。當(dāng)客戶的體驗(yàn)感受變的更好，也能從側(cè)面增加消費(fèi)者心里物流成本使得當(dāng)前的跨境電商物流的成本讓消費(fèi)者更容易接受。

（四）提高消費(fèi)者的安全意識(shí)

消費(fèi)者的安全意識(shí)對(duì)跨境電商安全起著決定性的作用，因?yàn)楝F(xiàn)在很多消費(fèi)者不重視自我的隱私保護(hù)，容易上當(dāng)受騙。首先，應(yīng)當(dāng)健全相關(guān)的法律條文，對(duì)于利用網(wǎng)絡(luò)逍遙法外的犯罪分子給予明確的處罰方式，強(qiáng)烈遏制利用法律漏洞的網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。我國(guó)關(guān)于跨境電商的法律還不夠完善，消費(fèi)者在受到網(wǎng)絡(luò)欺詐時(shí)沒有明確的法律條文保障他們的權(quán)益，不完善的法律讓網(wǎng)絡(luò)犯罪分子鉆空子，更加的囂張。其次，媒體可以進(jìn)行消費(fèi)者隱私自我保護(hù)措施的宣導(dǎo)，教導(dǎo)消費(fèi)者如何妥善保管自己的隱私信息，將有自己隱私信息的快遞外殼銷毀，如何防范自己的隱私不被盜取，注意不明來源的網(wǎng)絡(luò)連接，不隨意在網(wǎng)站上輸入自己的隱私信息，教導(dǎo)消費(fèi)者提高防范網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)。媒體新聞宣導(dǎo)的一些詐騙新聞或者是最新的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法能快速的讓消費(fèi)者知道在哪些方面要留意，時(shí)刻留意自己的隱私不被別人隨意盜取，留意身邊的網(wǎng)絡(luò)欺詐現(xiàn)象，從自身防范。最后，跨境電商的物流服務(wù)商可以在消費(fèi)者個(gè)人信息的保存上做出相應(yīng)的保護(hù)措施，加強(qiáng)終端配送人員的職業(yè)教育以及監(jiān)管措施。

只有從商家和消費(fèi)者及國(guó)家法律政策多方面同時(shí)注意保護(hù)消費(fèi)者隱私安全，才能從根本上解決因隱私數(shù)據(jù)泄露造成的詐騙的惡劣事件發(fā)生。此外，雖然網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物辨識(shí)商品真假難度比較大，但有些消費(fèi)者自身因?yàn)樨潏D小利而吃大虧，得不償失。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí)，因?yàn)橹荒芡ㄟ^商家給出的圖片進(jìn)行識(shí)別選擇，所以更加應(yīng)該多多對(duì)比店家，盡量選擇值得信賴的店家，比如企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)上注冊(cè)的旗艦店，或是等級(jí)比較高的店家，或者是選擇比較大的購(gòu)物平臺(tái)。在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買到的商品也可以拿到專柜專賣店去檢驗(yàn)，現(xiàn)在有些商品也可提供網(wǎng)上檢驗(yàn)。

（五）發(fā)展物流的陸路跨境運(yùn)輸

為了控制跨境電商的物流成本，可以拓展除空運(yùn)、海運(yùn)以外的陸路運(yùn)輸。物流運(yùn)輸?shù)姆绞皆诟旧蠜Q定著跨境電商物流的周期和成本。“一帶一路”構(gòu)建了我國(guó)的新絲綢之路，東至亞太經(jīng)濟(jì)圈，西到發(fā)達(dá)的歐洲經(jīng)濟(jì)圈，在原絲綢之路的基礎(chǔ)上向北擴(kuò)展了許多，這為我國(guó)的跨境電子商務(wù)物流發(fā)展提供了一個(gè)新的方向。道路的暢通能夠助推物流業(yè)的發(fā)展這是眾所周知的事情，這也必然會(huì)導(dǎo)致商品流通加快。當(dāng)西部的道路開發(fā)更加完善之后我國(guó)在進(jìn)出口貨物在物流配送上，具有更大的選擇空間，除了海運(yùn)空運(yùn)等方式，也可以通過陸路跨境方式進(jìn)入東南亞與歐洲各國(guó)，以及其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行貿(mào)易上的往來，或把二者相結(jié)合，可以達(dá)到更高的效率。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]中國(guó)跨境進(jìn)口電商市場(chǎng)專題研究報(bào)告[R].易觀智庫(kù)，2014

[2]金明，劉盈豐，郭泉.淺析跨境電子商務(wù)中的物流問題[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2014（10）：30-31

[3]張夏恒，馬天山.中國(guó)跨境電商物流困境及對(duì)策建議[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理，2015（5）：51-54

[4]胡敏.出口貿(mào)易做跨境物流的整合者[N].中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)，2011-03-28（C15）

篇9

信用證作為國(guó)際貿(mào)易傳統(tǒng)的支付工具之一，在促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算和融資方面發(fā)揮著重要作用，但近年越來越多的企業(yè)以鐵礦石、電解銅等大宗商品為載體，在轉(zhuǎn)口貿(mào)易下利用信用證融資功能套取銀行資金，利用境內(nèi)外利差獲利或從事高風(fēng)險(xiǎn)投資賺取高額利潤(rùn)，不僅擾亂正常的貿(mào)易秩序，而且為各類非法資金實(shí)現(xiàn)跨境轉(zhuǎn)移提供了渠道，潛藏巨大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患，不容忽視。

 

一、利用信用證從事貿(mào)易洗錢的主要類型

 

(一)虛構(gòu)進(jìn)出易或利用虛假單據(jù)，以非法資金償還到期信用證款項(xiàng)

 

操作模式為境外B公司和境內(nèi)C公司事先串通，C公司向B公司進(jìn)口某種大宗商品，騙取A公司代C公司申請(qǐng)某銀行開立見票后90天付款的遠(yuǎn)期信用證。B公司持信用證在境外銀行貼現(xiàn)獲得資金，進(jìn)行一系列高風(fēng)險(xiǎn)投資，掩飾、模糊以欺騙手段獲得的資金性質(zhì)，使其轉(zhuǎn)化為表面合法化的投資收益。待信用證到期后，C公司可將非法資金償還信用證款項(xiàng)，達(dá)到掩飾其非法性質(zhì)和來源的目的。

 

(二)利用轉(zhuǎn)口貿(mào)易將基礎(chǔ)貿(mào)易復(fù)雜化，實(shí)現(xiàn)非法套利和洗錢

 

操作模式為境內(nèi)一從事鋼材進(jìn)出口業(yè)務(wù)的A公司，在境外設(shè)立B公司和C公司兩家關(guān)聯(lián)公司。B公司從境內(nèi)進(jìn)出口一批“鋼材”，然后將同一批“鋼材”出口給境內(nèi)A公司，A公司再將同一批“鋼材”出口給境外的C公司，C公司將同一批“鋼材”出口給境外最終用戶。實(shí)際控制人A公司將一筆簡(jiǎn)單的國(guó)內(nèi)鋼材貿(mào)易流程轉(zhuǎn)化為三次轉(zhuǎn)口貿(mào)易流程，通過多次轉(zhuǎn)口貿(mào)易操作，企業(yè)不僅可以利用境內(nèi)外利差套利，而且利用轉(zhuǎn)口貿(mào)易入境資金性質(zhì)難以識(shí)別的特點(diǎn)，犯罪集團(tuán)利用這條路徑，將來源不明的資金從境外轉(zhuǎn)移至境內(nèi)，在境內(nèi)經(jīng)過一系列投資后，在遠(yuǎn)期信用證到期后，再將境內(nèi)經(jīng)過清洗的資金以償還信用證款項(xiàng)形式匯出境外，最終實(shí)現(xiàn)利用轉(zhuǎn)口貿(mào)易賺取境內(nèi)外利差和非法資金跨境轉(zhuǎn)移的目的。

 

(三)境內(nèi)外公司互開信用證，實(shí)現(xiàn)非法資金跨境轉(zhuǎn)移

 

操作模式為境內(nèi)A公司從銀行申請(qǐng)開立信用證，從境外B公司進(jìn)口某商品，境外B公司再通過開立信用證方式購(gòu)買A公司的商品，以此種方式反復(fù)操作，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金的跨境轉(zhuǎn)移，洗錢主體乘機(jī)將部分非法資金混入合法資金內(nèi)，用于支付到期信用證款項(xiàng)。

 

(四)以備用信用證合法形式掩蓋大量非法資金來源

 

操作模式為某境內(nèi)A企業(yè)以高于其注冊(cè)資金規(guī)模的方式籌集大量現(xiàn)金抵押某銀行，開出以A企業(yè)海外關(guān)聯(lián)公司為受益人的備用信用證，實(shí)現(xiàn)利用貿(mào)易融資方式將非法資金轉(zhuǎn)化為表面形式上合法化，從而達(dá)到清洗非法資金目的。

 

二、政策建議

 

(一)信用證運(yùn)行規(guī)則中應(yīng)嵌入反洗錢要求，順應(yīng)國(guó)際反洗錢形勢(shì)需要

 

國(guó)際商會(huì)制定的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》是信用證業(yè)務(wù)運(yùn)作的法律依據(jù)，但在條例中缺少防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。國(guó)際商會(huì)應(yīng)參照國(guó)際反洗錢組織金融行動(dòng)特別工作組(FATF)40+9項(xiàng)建議，評(píng)估當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資欺詐和洗錢風(fēng)險(xiǎn)，修訂補(bǔ)充信用證業(yè)務(wù)原則和操作規(guī)范，嵌入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求。引導(dǎo)銀行在辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中加強(qiáng)對(duì)客戶貿(mào)易背景、基礎(chǔ)合同審查等盡職調(diào)查要求，履行可疑交易報(bào)告義務(wù)和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)，在保持信用證獨(dú)立性和單證相符原則的靈活性安排基礎(chǔ)上履行必要的反洗錢國(guó)際義務(wù)。

 

(二)加強(qiáng)多部門合作與信息共享，防范貿(mào)易信息不對(duì)稱產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

 

貿(mào)易領(lǐng)域反洗錢工作是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及多個(gè)領(lǐng)域、行業(yè)和部門，要求銀行同海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門加強(qiáng)合作，建立貿(mào)易數(shù)據(jù)信息共享查詢機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)針對(duì)可疑進(jìn)出口廠商及時(shí)查詢貿(mào)易背景和交易情況，幫助銀行對(duì)可疑貨物的貿(mào)易、生產(chǎn)流程的審查核實(shí)，識(shí)別判斷異常情況，降低貿(mào)易融資欺詐和洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

 

(三)貿(mào)易融資部門要采取多種措施做好客戶的盡職調(diào)查，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和貸后管理

 

一是調(diào)查審核貿(mào)易企業(yè)背景和交易對(duì)手。對(duì)成立時(shí)間短的企業(yè)，特別是關(guān)聯(lián)公司較多、關(guān)系復(fù)雜、關(guān)聯(lián)擔(dān)?；蚧ケ５钠髽I(yè)重點(diǎn)關(guān)注，了解企業(yè)實(shí)際控制人。核實(shí)企業(yè)交易對(duì)手歷史業(yè)務(wù)情況，重點(diǎn)防范交易對(duì)手為上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)套取資金的風(fēng)險(xiǎn)。二是調(diào)查審核貿(mào)易商品和金額。

 

客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)是否列入重點(diǎn)關(guān)注商品，對(duì)于電解銅、鐵礦石、棕櫚油PAT等單價(jià)高、具有金融屬性、變現(xiàn)能力強(qiáng)的大宗商品，要確定是自用還是貿(mào)易，判斷交易合理性。對(duì)于黃金、珠寶等價(jià)值高、體積小、易于標(biāo)準(zhǔn)化的進(jìn)口商品，要進(jìn)一步核實(shí)進(jìn)口報(bào)關(guān)單、運(yùn)輸單據(jù)等，防范虛構(gòu)貿(mào)易背景套利和欺詐行為，分析單筆金額是否合理，與客戶交易慣例是否一致、與客戶銷售款規(guī)模是否匹配。三是審核單據(jù)。辦理貿(mào)易融資服務(wù)，應(yīng)審核客戶的各種物流單據(jù)正本，并確保物權(quán)的正確歸屬，防止借用物權(quán)單據(jù)進(jìn)行融資欺詐。

 

篇10

隨著國(guó)際分工的深化和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，外貿(mào)領(lǐng)域逐步出現(xiàn)了一種嶄新的貿(mào)易模式跨境電子商務(wù)模式，進(jìn)口商出于資金及風(fēng)險(xiǎn)的考慮，傾向于將傳統(tǒng)的大額交易轉(zhuǎn)為中小額交易，將長(zhǎng)期采購(gòu)變?yōu)槎唐?、多批次采?gòu)，進(jìn)口商采購(gòu)行為的變化使利用互聯(lián)網(wǎng)開展的跨境小額批發(fā)或零售業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來；同時(shí)一些個(gè)人購(gòu)買者也可以在全球購(gòu)物網(wǎng)站上進(jìn)行比價(jià)和購(gòu)買性價(jià)比產(chǎn)品的行為，這些數(shù)量眾多、散布在全球各地的長(zhǎng)尾需求，也成為推動(dòng)跨境電子商務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大引擎。

2、技術(shù)創(chuàng)新及配套服務(wù)的完善擴(kuò)充了跨境電子商務(wù)的在線交易功能

隨著相關(guān)IT技術(shù)的不斷完善，以貝寶（PayPal）為代表的國(guó)際性第三方在線支付平臺(tái)在全球范圍內(nèi)的廣泛使用，新興第三方在線支付平臺(tái)的不斷涌現(xiàn)，以及各類傳統(tǒng)金融、支付機(jī)構(gòu)迅速開發(fā)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，使得跨境電子商務(wù)所依托的跨境支付模式日趨成熟。

3、產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)的重新分配成為促進(jìn)跨境電子商務(wù)快速發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力

國(guó)際貿(mào)易未來的發(fā)展趨勢(shì)必然是銷售渠道縮短，國(guó)內(nèi)企業(yè)可以通過跨境電子商務(wù)直接建立國(guó)內(nèi)產(chǎn)品與境外批發(fā)商/終端消費(fèi)者的營(yíng)銷渠道，自主掌控產(chǎn)品的境外營(yíng)銷環(huán)節(jié)，重新?lián)碛挟a(chǎn)品的國(guó)際市場(chǎng)定價(jià)權(quán)，把產(chǎn)業(yè)鏈的主要利潤(rùn)留存在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)者手中；同時(shí)，可以直接和消費(fèi)者聯(lián)系，更清楚目標(biāo)市場(chǎng)的需求，更好指導(dǎo)產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計(jì)和生產(chǎn)。

二、跨境電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)及主要業(yè)務(wù)模式

1、跨境電子商務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)。

跨境電子商務(wù)模式的產(chǎn)業(yè)鏈主要包括以下五個(gè)部分：境內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)/供應(yīng)商、跨境電子商務(wù)交易平臺(tái)（B2B及B2C）、物流服務(wù)商、支付服務(wù)商、境外批發(fā)商/消費(fèi)者。

2、跨境電子商務(wù)的主要業(yè)務(wù)模式

跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)模式分為出口和進(jìn)口，出口有兩種模式，一種是第三方出易平臺(tái)，主要以第三方購(gòu)物網(wǎng)站，例如阿里巴巴等網(wǎng)站完成交易；第二種是自建出易平臺(tái)，把產(chǎn)品直接銷售給境外。進(jìn)口主要也是兩種模式，一種是境外直發(fā)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者通過境內(nèi)外電子商務(wù)平臺(tái)如亞馬遜、eBay等網(wǎng)站選購(gòu)產(chǎn)品，通過第三方在線支付平臺(tái)付款，境外賣家利用郵政小包或國(guó)際快遞把產(chǎn)品從貨源地直接送達(dá)國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的業(yè)務(wù)模式；一種是直接在國(guó)內(nèi)倉(cāng)庫(kù)提貨。整個(gè)跨境電子商務(wù)的物流模式B2B模式最主要的物流方式是采取集拼或零擔(dān)出口業(yè)務(wù)，B2C模式最常用物流方式是國(guó)際郵政小包和國(guó)際快件出口業(yè)務(wù)。

三、當(dāng)前跨境電子商務(wù)發(fā)展面臨的主要障礙

1、事中監(jiān)管的海關(guān)執(zhí)法模式已不能滿足跨境電子商務(wù)發(fā)展的需求

目前，海關(guān)和檢驗(yàn)檢疫部門對(duì)跨境電子商務(wù)進(jìn)出口業(yè)務(wù)監(jiān)管主要還是采用事中監(jiān)管的方式，管理重點(diǎn)以監(jiān)管貨物為主，難以適應(yīng)跨境電子商務(wù)單次進(jìn)出口物品種類多、每類貨物數(shù)量少、金額不大等特點(diǎn)，難以滿足其快速通關(guān)的需求，極大限制了跨境電子商務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，海關(guān)和檢驗(yàn)檢疫部門自身也出現(xiàn)因查驗(yàn)工作量急增，難以保證執(zhí)法效率和質(zhì)量等問題。

2、進(jìn)出口通關(guān)環(huán)節(jié)灰色清關(guān)現(xiàn)象比較普遍

目前，跨境電子商務(wù)出口產(chǎn)品多數(shù)從專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)或中小生產(chǎn)企業(yè)采購(gòu)，難以在產(chǎn)地進(jìn)行檢驗(yàn)，同時(shí)，由于單次出口訂單的金額一般較小，企業(yè)無法承擔(dān)高昂的出口法檢費(fèi)用，無法獲得出境貨物通關(guān)單，導(dǎo)致部分跨境電子商務(wù)企業(yè)不得不將出口報(bào)關(guān)和物流環(huán)節(jié)外包給機(jī)構(gòu)，通過灰色清關(guān)或異地申報(bào)等方式報(bào)關(guān)報(bào)檢出口。另外，檢驗(yàn)檢疫部門尚未對(duì)行郵、快件方式抵境的跨境電子商務(wù)進(jìn)口產(chǎn)品建立相應(yīng)的法定檢驗(yàn)程序，導(dǎo)致大量需要進(jìn)行法定檢驗(yàn)的產(chǎn)品通過行郵、快件等方式以個(gè)人物品名義進(jìn)口，大量進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)銷售，逃避檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管，將引發(fā)安全、衛(wèi)生、健康、環(huán)保等方面的風(fēng)險(xiǎn)。

3、正常結(jié)匯途徑受阻，推高企業(yè)結(jié)匯成本和資金周轉(zhuǎn)壓力

跨境電子商務(wù)企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)通常無法取得相應(yīng)的進(jìn)出口報(bào)關(guān)單收付匯憑證，難以按現(xiàn)行的貨物貿(mào)易外匯收支管理規(guī)定正常結(jié)匯，外匯大都只能夠留存境外或者通過地下錢莊、個(gè)人多次攜帶等方式回流國(guó)內(nèi)，增加了跨境電子商務(wù)企業(yè)結(jié)匯成本和資金周轉(zhuǎn)壓力，限制了跨境電子商務(wù)的健康快速發(fā)展。

4、企業(yè)難以獲取退稅所需的票證，無法享受出口退稅政策

由于采購(gòu)來源、出口報(bào)關(guān)方式等各方面的原因，跨境電子商務(wù)出口企業(yè)難以獲得與出口貨物相匹配的增值稅發(fā)票和出口報(bào)關(guān)單退稅憑證等相關(guān)文件，因此不能享受出口退稅政策。

四、關(guān)于跨境電子商務(wù)未來發(fā)展的思考

跨境電子商務(wù)特別是跨境小額電子商務(wù)在國(guó)際貿(mào)易中的地位和重要作用日益凸現(xiàn)，已經(jīng)成為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的一種新趨勢(shì)，正在悄然引發(fā)世界貿(mào)易的變革，應(yīng)采取有效措施大力促進(jìn)跨境電子商務(wù)的發(fā)展。

1、盡快消除體制機(jī)制障礙，建立適應(yīng)跨境電子商務(wù)發(fā)展的綜合監(jiān)管體系

2012年5月，國(guó)家發(fā)改委、海關(guān)總署等八部委聯(lián)合啟動(dòng)國(guó)家跨境電子商務(wù)試點(diǎn)工作，對(duì)跨境電子商務(wù)所涉及的海關(guān)監(jiān)管、商檢配套、支付方式、物流服務(wù)等問題進(jìn)行深入探討，探索解決跨境電子商務(wù)B2C模式中遇到的通關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、結(jié)匯和退稅等問題，這標(biāo)志著我國(guó)跨境電子商務(wù)進(jìn)入一個(gè)陽光化、規(guī)范化的新發(fā)展階段。未來跨境電子商務(wù)管理在監(jiān)管環(huán)節(jié)應(yīng)更多地使用信息化手段，建立涵蓋海關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、外管、國(guó)稅、商務(wù)部門、電商企業(yè)、物流企業(yè)、支付企業(yè)在內(nèi)的跨境電子商務(wù)綜合監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和信息資源的跨部門、跨地區(qū)、跨行業(yè)共享，將有利于提高跨境電子商務(wù)進(jìn)出口的通關(guān)便利化，有利于提升各監(jiān)管部門的行政效率，有利于在大數(shù)據(jù)時(shí)代及時(shí)掌握外貿(mào)運(yùn)行的真實(shí)情況、為決策和宏觀調(diào)控提供準(zhǔn)確的依據(jù)。

2、提前防范規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)，掌握制訂規(guī)則的主動(dòng)權(quán)和主導(dǎo)權(quán)

篇11

[中圖分類號(hào)]F279.23 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]

2095-3283（2015）09-0030-03

[作者簡(jiǎn)介]祁丹萌（1979-），女，講師，研究方向：國(guó)際貿(mào)易。

自從2011年全球電子商務(wù)進(jìn)入第五階段――智慧階段，互聯(lián)網(wǎng)信息碎片化以及云計(jì)算技術(shù)愈發(fā)成熟，主動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷模式出現(xiàn)，i-Commerce（individual Commerce）順勢(shì)而出，電子商務(wù)以主動(dòng)、互動(dòng)、用戶關(guān)懷等多角度與用戶進(jìn)行深層次溝通。越來越多的公司利用各種電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行出口營(yíng)銷，貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)化帶來更多的資金流入，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用愈加凸顯。

一、我國(guó)外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展概況

網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易（Internet Trade）是指通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，如萬維網(wǎng)、因特網(wǎng)等現(xiàn)代化電子方式所進(jìn)行的貿(mào)易或商務(wù)活動(dòng)，是電子商務(wù)的重要組成部分之一。其通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)，或者以Internet為載體，利用數(shù)字化進(jìn)行在線交易。交易磋商、簽約、貨物交付、貨款收付等交易過程均可在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行。這種貿(mào)易的網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)，打破了空間和地域的限制，大大推動(dòng)了貿(mào)易的信息化發(fā)展，推進(jìn)了貿(mào)易方式的不斷創(chuàng)新。在網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易中，貿(mào)易活動(dòng)的各方通過不同的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，瀏覽貿(mào)易信息、進(jìn)行貿(mào)易洽談、簽訂貿(mào)易合同、支付貨款等。

目前，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易仍處于起步階段，隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)海外商品的需求高漲，預(yù)計(jì)未來幾年外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易的份額占比將不斷提升，但由于外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易受國(guó)家政策影響較大，所以外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易份額占比將會(huì)保持相對(duì)平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。2015年4月，國(guó)內(nèi)知名第三方電子商務(wù)研究機(jī)構(gòu)――中國(guó)電子商務(wù)研究中心（）了《2014年度中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告顯示，2014年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模為4.2萬億元，同比增長(zhǎng)33.3%。從進(jìn)出口結(jié)構(gòu)看，2014年中國(guó)跨境電商中出口占比達(dá)85.4%，進(jìn)口比例14.6%。美國(guó)成為中國(guó)出口電商的主要出口目的國(guó)，占中國(guó)整體出口電商份額的16.6%，歐盟占15.3%，東盟占11%，俄羅斯、巴西等其他新興市場(chǎng)也迅速發(fā)展和壯大。傳統(tǒng)進(jìn)出口企業(yè)紛紛利用各自固有的優(yōu)勢(shì)，開始大規(guī)模進(jìn)入線上跨境電商市場(chǎng)，已經(jīng)有越來越多的外貿(mào)賣家從面向海外的TO B（to bussiness）方式轉(zhuǎn)向直接面對(duì)海外消費(fèi)者的TO C（to customer）方式。

根據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心的《跨境電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展研究報(bào)告》顯示，近年來，隨著國(guó)家對(duì)跨境電商的政策支持，跨境電商在各方面迎來利好，產(chǎn)業(yè)得到迅速發(fā)展，交易規(guī)模越來越大?？缇畴娮由虅?wù)交易平臺(tái)也快速被人們所認(rèn)知，國(guó)內(nèi)以阿里巴巴速賣通、敦煌網(wǎng)、蘭亭集勢(shì)等為代表，國(guó)際主要以亞馬遜、EBAY等為代表。我國(guó)外貿(mào)電子商務(wù)的應(yīng)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他領(lǐng)域，出口企業(yè)在與國(guó)際接軌方面一直走在前列，出現(xiàn)了許多巨資投入外貿(mào)網(wǎng)站的情形，如中國(guó)國(guó)際電子商務(wù)網(wǎng)、亞洲資源、中國(guó)出口商品網(wǎng)、美商網(wǎng)注冊(cè)、阿里巴巴、中貿(mào)網(wǎng)、中企網(wǎng)等。我國(guó)外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易正在積極發(fā)展中，據(jù)統(tǒng)計(jì)目前有4.5% 的出口企業(yè)已廣泛開展，有31.2% 的企業(yè)初步開始，28.7% 的企業(yè)已著手開展，12% 的企業(yè)已有考慮，只有23.6% 的企業(yè)還沒有考慮。

二、蘇州中小外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)司的報(bào)告顯示，2011―2013年蘇州市電子商務(wù)年交易額分別達(dá)1800億、2400億、3500億元，連續(xù)三年增幅保持在30%以上。蘇州零售網(wǎng)商密度在全國(guó)大中城市中排名第12位。據(jù)阿里研究院的《2013年中國(guó)城市電子商務(wù)發(fā)展指數(shù)報(bào)告》，蘇州列全國(guó)“百佳城市”第9位。2014年上半年，全市電子商務(wù)交易額達(dá)2300億元，同比增長(zhǎng)35%，預(yù)計(jì)全年將超過4500億元。同時(shí)，跨境電子商務(wù)蓬勃發(fā)展。蘇州龍媒科技（環(huán)球市場(chǎng)華東總部）第三方跨境貿(mào)易電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)，2013年實(shí)現(xiàn)訂單交易額500億。江蘇一達(dá)通外貿(mào)綜合型電子商務(wù)平臺(tái)為中小企業(yè)提供金融、通關(guān)、物流、外匯、退稅等一站式服務(wù)，2013年實(shí)現(xiàn)交易額1.5億美元。2014年11月，蘇州工業(yè)園區(qū)國(guó)際商務(wù)區(qū)獲準(zhǔn)開展跨境貿(mào)易電子商務(wù)服務(wù)試點(diǎn)工作，12月份平臺(tái)已上線運(yùn)營(yíng)。

為更好地了解國(guó)際貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)化環(huán)境下蘇州中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，本文通過問卷調(diào)查和實(shí)地調(diào)研的形式進(jìn)行調(diào)研，發(fā)放并回收了62份調(diào)查問卷，實(shí)地走訪了5家蘇州中小外貿(mào)公司，了解了外貿(mào)行業(yè)相關(guān)情況，進(jìn)一步了解蘇州中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及目前對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的使用情況，并在調(diào)研中總結(jié)了蘇州中小外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易存在的問題。

三、蘇州中小外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展中存在的問題

（一）計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)貧乏

電子商務(wù)的快速發(fā)展給人們的生活帶來了極大便利，但是由于電子商務(wù)發(fā)展歷史較短，依然存在著一定的問題。蘇州很多中小外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)員對(duì)利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)提高信息獲取能力的認(rèn)識(shí)不足，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)貧乏，信息化觀念淡薄。商務(wù)部預(yù)計(jì)，未來五年我國(guó)電子商務(wù)交易額將保持年均20%以上的增長(zhǎng)速度，數(shù)據(jù)反映的狀況雖然很積極，但與美國(guó)、日本等電子商務(wù)較發(fā)達(dá)的國(guó)家相比仍存在較大差距。有很多業(yè)務(wù)員只限于從網(wǎng)上獲取消遣性信息，沒有充分利用網(wǎng)絡(luò)資源獲取所需要的關(guān)鍵信息，未能更好地提高產(chǎn)品效果以及品牌推廣。此外，公司計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施尚不健全，計(jì)算機(jī)速度、技術(shù)指標(biāo)、管理水平無法適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展需要，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。

（二）商業(yè)模式單一，缺乏特色和創(chuàng)新

電子商務(wù)的主要特點(diǎn)是為消費(fèi)者提供快捷、方便的網(wǎng)上購(gòu)物環(huán)境，但現(xiàn)在網(wǎng)上購(gòu)物在服務(wù)上主要存在兩個(gè)方面的缺陷：一是商品目錄龐雜，查找商品信息困難，并且最終完成認(rèn)證、在線支付手續(xù)相當(dāng)不方便，而且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)支付還是通過郵局匯款的方式；二是電子商務(wù)缺乏完善的后臺(tái)傳統(tǒng)服務(wù)的支撐，比如物流、配送等，商品不能及時(shí)配送到消費(fèi)者手中，往往是阻礙人們網(wǎng)上購(gòu)物的重要原因。如果電子商務(wù)不能在服務(wù)上比傳統(tǒng)商務(wù)做得更好，不能為消費(fèi)者節(jié)約交易時(shí)間，就根本沒有任何和傳統(tǒng)商務(wù)相比的優(yōu)勢(shì)。

很多外貿(mào)企業(yè)的外貿(mào)模式單一，缺乏自身特色皆因于此，比如筆者走訪的某外貿(mào)公司，其體系運(yùn)行的營(yíng)銷平臺(tái)比較單一，僅利用阿里巴巴平臺(tái)產(chǎn)品、獲取詢盤，但詢盤數(shù)量少，且質(zhì)量以及產(chǎn)品特色不明顯，缺少宣傳，該公司原來的特色是小批量訂單定制，但在實(shí)際操作中，定制量較小，造成成本增加、利潤(rùn)下降。

（三）物流配送服務(wù)體系不健全

有的商家出于成本和政策風(fēng)險(xiǎn)等方面因素考慮，將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給交易雙方，有的商家為求利益最大化虛假信息、扣押來往款項(xiàng)、泄漏用戶資料，有的買家提交訂單后無故取消，有的賣家以次充好等現(xiàn)象常常發(fā)生。而這些現(xiàn)象成為導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物心存疑慮的根本原因。

物流管理是保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)進(jìn)行的必要條件。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，表現(xiàn)為物質(zhì)資料的流入轉(zhuǎn)化、流出過程。一旦某一環(huán)節(jié)不能及時(shí)獲取所需物資，企業(yè)正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)秩序?qū)⒈粩_亂。我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的另一大障礙是缺少適應(yīng)電子商務(wù)需求的全國(guó)性貨物配送體系。目前我國(guó)的物流企業(yè)數(shù)量雖具有一定規(guī)模，但能適應(yīng)現(xiàn)代電子商務(wù)的物流企業(yè)仍較少且規(guī)模偏小，服務(wù)意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量不盡如意。比如實(shí)地調(diào)研的蘇州某有限公司主要依靠其內(nèi)部建立的物流平臺(tái)，然而該平臺(tái)效率不高，規(guī)模偏小，且較為零散。物流狀況與電子商務(wù)交易所需的配送服務(wù)要求仍存在較大差距。

（四）外貿(mào)軟件漏洞較多

從對(duì)實(shí)地走訪企業(yè)相關(guān)工作人員中了解到，某公司使用的I9暢想外貿(mào)軟件不成熟且不完善。在跟進(jìn)客戶過程中無法使用客戶名稱查詢客戶跟進(jìn)記錄，必須使用公司名稱，增加了搜索負(fù)擔(dān)。此外，有些無用的客戶信息無法刪除，造成系統(tǒng)無用信息冗余，影響客戶的跟進(jìn)質(zhì)量。樣品管理不完善，樣品寄出記錄無法錄入，導(dǎo)致實(shí)查庫(kù)存與系統(tǒng)顯示庫(kù)存存在誤差。調(diào)研結(jié)果顯示，這不僅僅是該公司存在的問題，而是蘇州中小型外貿(mào)企業(yè)存在的普遍問題。

（五）信息基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防控措施薄弱

信息基礎(chǔ)設(shè)施是制約網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易發(fā)展的“瓶頸”，我國(guó)在信息基礎(chǔ)設(shè)施的投資和建設(shè)方面已取得一些成效，網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)基本形成，但與國(guó)外相比，國(guó)內(nèi)信息基礎(chǔ)設(shè)施的投資仍嚴(yán)重不足，至今國(guó)內(nèi)尚無一家實(shí)際網(wǎng)上銀行，海關(guān)、商檢、保險(xiǎn)、稅收、運(yùn)輸?shù)炔块T實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化的目標(biāo)還很遙遠(yuǎn)。從某種意義上講，我國(guó)現(xiàn)階段仍不能進(jìn)行真正意義上的網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易，而只能做到“在線瀏覽，離線交易”，所以，總體建設(shè)仍是初步的，金融電子化和商業(yè)電子化的目標(biāo)還很遙遠(yuǎn)。

信息技術(shù)的飛速發(fā)展與創(chuàng)新為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)提供了機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)，使得網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)方便了交易雙方之間的信息溝通，降低了交易費(fèi)用，然而網(wǎng)絡(luò)交易的信用風(fēng)險(xiǎn)并沒有因此得到改善，特別是網(wǎng)絡(luò)交易信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制相對(duì)薄弱，交易雙方的主體和信用狀況難以確定，交易平臺(tái)的責(zé)任和權(quán)利尚未明確，網(wǎng)絡(luò)詐騙行為防不勝防，嚴(yán)重制約著蘇州中小外貿(mào)公司網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)的發(fā)展。

四、促進(jìn)蘇州中小外貿(mào)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的對(duì)策措施

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避機(jī)制

蘇州中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)大力推行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，使每位業(yè)務(wù)人員都充分認(rèn)識(shí)到外貿(mào)業(yè)務(wù)具有極大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)努力加以規(guī)避；認(rèn)真做好對(duì)貿(mào)易伙伴的資信調(diào)查。如果沒有周密詳盡的資信調(diào)查，不可盲目開展業(yè)務(wù)，大宗業(yè)務(wù)更是如此。

（二）完善現(xiàn)代多層次物流配送體系

根據(jù)現(xiàn)代物流配送發(fā)展趨勢(shì)，多層次的物流配送體系應(yīng)由“物流配送作業(yè)系統(tǒng)”、“物流配送信息系統(tǒng)”和“物流配送主體系統(tǒng)”三部分組成。物流配送作業(yè)系統(tǒng)是物流配送體系的運(yùn)行基礎(chǔ)，物流配送信息系統(tǒng)則是物流配送體系得以正常運(yùn)作的必要條件，物流配送主體系統(tǒng)是物流配送作業(yè)系統(tǒng)和信息系統(tǒng)運(yùn)行的施動(dòng)者和承擔(dān)者，為物流配送體系的發(fā)展提供了行為基礎(chǔ)。三者相互協(xié)調(diào)，共同促進(jìn)物流配送體系的發(fā)展。因而構(gòu)建和完善多層次的物流配送體系應(yīng)從這三方面入手，提高物流配送的市場(chǎng)化、網(wǎng)絡(luò)化和標(biāo)準(zhǔn)化程度，并加強(qiáng)物流配送的軟硬件建設(shè)。

（三）優(yōu)化外貿(mào)軟件，明確客戶定位

外貿(mào)軟件是專門面向國(guó)內(nèi)出口型企業(yè)的一種管理軟件，一般涵蓋外貿(mào)客戶搜集、外貿(mào)客戶管理、外貿(mào)業(yè)務(wù)流程管理、辦公自動(dòng)化管理等幾方面。其中，外貿(mào)客戶管理軟件應(yīng)以客戶關(guān)系為核心，以業(yè)務(wù)管理流轉(zhuǎn)為主線，充分了解目標(biāo)客戶群體的使用習(xí)慣，如在歐洲，很多專業(yè)采購(gòu)商使用黃頁(yè)次數(shù)比網(wǎng)絡(luò)多，而有些地方則使用B2B商務(wù)平臺(tái)較搜索引擎多，企業(yè)應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)客戶的習(xí)慣來制定不同的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方案。此外，在外貿(mào)軟件中應(yīng)及時(shí)更新客戶信息，刪除無效用戶并加以歸類，減輕系統(tǒng)負(fù)擔(dān)；增加語言搜索功能，以方便不同語種的業(yè)務(wù)人員使用；客戶檔案集中管理，有效防止企業(yè)資源流失，方便對(duì)客戶進(jìn)行資信考評(píng)，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；利用多格式、多功能圖片等方式對(duì)樣品進(jìn)行管理，有效控制樣品成交情況及其現(xiàn)存量。

（四）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品研發(fā)

中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)注重自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)研發(fā)，聯(lián)合各級(jí)研究機(jī)構(gòu)和應(yīng)用開發(fā)商，加大科研投入，尤其要加大原始創(chuàng)新的力度，大幅度提高我國(guó)擁有專利的數(shù)量和質(zhì)量，并在取得研究成果后，及時(shí)申請(qǐng)海內(nèi)外知識(shí)產(chǎn)權(quán)。國(guó)家和地方政府要加大對(duì)電子商務(wù)新技術(shù)開發(fā)成果的獎(jiǎng)勵(lì)和推廣力度，利用世貿(mào)組織實(shí)施和管理的多邊協(xié)議與協(xié)定中允許的保護(hù)措施，大力保衛(wèi)企業(yè)貿(mào)易，以“與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議”保護(hù)我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)；加大打假力度，保護(hù)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

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